JS银行临汾分行中小企业信贷风险管理研究

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目JS银行临汾分行中小企业信贷风险管理研究姓名范梅杰专业MBA研究方向金融与投资所属学院MBA学院指导教师毛传为二〇一八年五月十七日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchonSMECreditRiskManagementatJSBankLinfenBranchNameFanMeijieMajorMBAResearchOrientationFinanceandi

2、nvestmentSchoolMBAcollegeTutorMaoChuanweiMay17th，2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和

3、借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要改革开放之后，我国非国有的经济体系迎来了快速发展的阶段，逐步形成了了以国有经济为主体，多种非国有制经济体系并存的发展现状。而非国有的经济体系中，个体基数庞大、行业结构复杂的中小企业，不论在促进GDP增长、缓解就业困难、加速行业竞争改革、推动技术进步等诸多领域均发挥了不可忽视的重要作

4、用。从一定程度上来看，一个经济体系中中小企业发展是否良好往往能深入影响并反映出该经济体系整体运转的情况。中小企业的健康良性发展已经成为推进我国整体经济增长过程中不可忽视的重要一环，也是承担了我国经济增长方式变革任务的基层单元。但与中小企业在我国经济架构中承担的重要角色所不同的是我国中小企业发展却面临着重重困境，首当其冲的便是资金匮乏。银行贷款是目前我国企业发展最主要的外部资金来源。但我国银行发放的中小企业贷款数额与比例却远远低于对大型企业的贷款。究其原因，较高的逾期违约概率是商业银行对中小企业信贷望而却步的主要原因。所以我国商业银行往往会给中小企业贷款设立更为严苛的条件与繁杂的手

5、续，使得我国中小企业相比大型企业更显得融资难、融资贵。这就十分严重地限制了我国中小企业的发展，进而阻碍了我国整体经济的协调快速发展。因此，如何建立健全银行风险防范体系与防范措施，一方面增加对中小企业贷款资金支持，另一方面严控中小企业信贷风险，实现双赢就显得有十分重要的研究意义与价值了。本文先从中小企业的经营特点、外部经济环境、银行授信政策、信贷操作等方面分析了我国中小企业信贷的特点与风险分类，进而总结出贷款风险的一般成因。然后由大及小，将研究目标设定在JS银行临汾分行中小企业信贷业务上。一方面，JS银行为山西当地最大的地方性商业银行，其中小企业信贷业务发展具有强烈的地方特点，与当

6、地资源型经济结构及资源型城市建设有着密切的关系。伴随着近年来煤炭行情的下滑、山西经济转型及产业结构调整的进行，JS银行的中小企业信贷业务的风险管理工作也受到了明显的冲击与影响。临汾市是山西省内典型的煤炭资源型城市，通过分析JS银行临汾分行的中小企业信贷业务发展可以较大程度上反映出山西省内地方性商业银行中小企业信贷业务风险管理的问题，对解决山西省内地方性商业银行的中小企业信贷业务风险管理问题具有较强的实1JS银行临汾分行中小企业信贷风险管理研究际意义与借鉴意义。另一方面，作者本人在JS银行临汾分行从事多年中小企业信贷业务工作，以JS银行临汾分行为研究对象可以获得较为真实的数据以及对

7、现实工作带来直接的操作意义。本文结合JS银行临汾分行的中小企业信贷业务的真实数据，深入全方面地分析了JS银行临汾分行目前中小企业信贷业务的产品结构、资产质量、信贷流程，并从中总结出JS银行临汾分行自身中小企业信贷业务风险的具体成因。之后，根据成因分析了JS银行临汾分行在调查过程、贷前审查、方案设定、贷后管理等各方面存在的问题。同时，结合JS银行临汾分行实际情况，提出了具体的建议与措施。一是完善业务调查审查流程。合理化、细致化、标准化的信贷业务调查流程能有效的规避可能存在的普遍性业