供应链金融风险控制研究

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1、供应链金融风险控制研究摘要伴随着世界经济的飞速发展，经济全球化和分工社会化的趋势不断深化，企业也逐渐从之前的内部纵向一体化发展，转而通过供应链上下游的深度合作来提升企业的工作效率，增强企业核心竞争力，供应链金融服务由此产生。作为一种在贸易融资基础上发展起来的融资形式，它以真实发生的贸易为基础，从供应链上的核心企业开始，银行通过各种管控手段的运用，对供应链上资金流进行合理调配，对物流进行监管，对信息流进行筛选和共享，来为核心企业和上下游企业提供融资服务的模式。它的作用有：首先，帮助链条上的核心企业和配套企业理顺资金流、物流、信息流,，改变

2、供应链上资金失衡的现状和配套企业一直以来面临的融资难的问题；其次，银行信用加入到供应链之后，使得上下游企业的商业信用得到了增强，能够帮助核心企业和上游供应商以及下游经销商加强协作，有利于供应链的稳定和竞争力的提升；最后，向供应链上的企业提供一揽子的解决方案，建立起真正的高效率的供应链网络。本文从商业银行对于供应链金融风险控制的角度出发，在总结和回顾前人对于供应链金融业务风险控制研究成果的基础上，首先对供应链金融的产生过程、基本定义和积极意义进行了详细阐述；其次根据当前的发展状况将供应链金融业务的基本模式分成基于存货的供应链金融、基于预付

3、账款的供应链金融以及基于应收账款的供应链金融三个部分，并对这三种模式下的风险种类进行了划分，为后文提出相应的监控措施提供依据；然后重点探讨了供应链金融风险的识别和评估方法，其中包含了对供应链整体、核心企业和配套企业的评估、对供应链关键风险变量的认知和控制以及对核心企业、配套企业授信风险度量方法的量化分析，其中企业授信风险分析部分，在构建了相应的授信额度模型的基础上，运用中信银行在实际的供应链金融业务操作过程中的案例数据，对模型的用法和模型的有效性进行了论证，达到了模型想要的效果；最后对于当前供应链模式下仍然存在的不足提出了自己的建议。关

4、键词：供应链金融；金融风险；风险控制RiskControlofSupplyChainFinanceAbstractAlongwiththerapiddevelopmentoftheworldeconomy,thetrendofeconomicglobalizationandthelabordivisionofsocietycontinuetodeepen.Companiesaregraduallychangedfromverticalintegrationtothecooperationoftheupstreamanddownstrea

5、minthesupplychaintoenhancetheworkefficiencyandthecorecompetitivenessofenterprises.Supplychainfinancialservicewasbornonthisbasis.Definedasafinancialservicedevelopingbasedontradefinancing,itiswidelydefinedasfollows:onthebasisofrealtransactionsandwiththestartingpointofcoree

6、nterprise,thebanktakescontrolofcapitalflow,logisticsandinformationflowinthesupplychaintosupplyproductsandservicesfortheupstreamanddownstreamenterprisesinthesupplychain.Supplychainfinanceplaysanimportantpartinthesupplychain:Firstly,thebankinjectingfundstotheupstreamanddow

7、nstreamsupportingenterpriseinthesupplychaincaneffectivelysolvethefinancingproblemoffundingimbalancesinthesupplychainthatthesupportingenterprisesarefacing;Secondly,thebankintegratingitscreditintotheentiresupplychainwillstrengthenthecommercialcreditamongupstreamanddownstre

8、amenterprises,andwillpromotethecoreenterprisesandsupportingenterprisestoestablishlong-termandstablestra