商业银行操作风险防控对策研究

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1、分类号UDC密级单位代码!Q151商业银行操作风险防控对策研究杜阳指导教师郭恩才职称教授学位授予单位大连海事大学申请学位级别硕士(专业学位)学科与专业工商管理论文完成日期2013年3月论文答辩日期2013年6月答辩委贻拂蛔CommercialBanksOperationalRiskPreventionontrolountermeasureResearchAthesisSubmittedtoDalianMaritimeUniversityInpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdmini

2、strtionbyDuYang(BusinessAdministration)ThesisSupervisor：ProfessorGuoEncaiMarch2013大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，撰写成硕士学位论文：直些堡堑握往拯险随控怼筮硒窥：：。除论文中已经注明引用的内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体已经公开发表或未公开发表的成果。本声明的法律责任由本人承担。I一学位论文作者签名：二珥生3：!奠学位论文版

3、权使用授权书本学位论文作者及指导教师完全了解大连海事大学有关保留、使用研究生学位论文的规定，即：大连海事大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同意将本学位论文收录到《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》(中国学术期刊(光盘版)电子杂志社)、《中国学位论文全文数据库》(中国科学技术信息研究所)等数据库中，并以电子出版物形式出版发行和提供信息服务。保密的论文在解密后遵守此规定。本学位论文属于：保密口在一年解密后

4、适用本授权书。不保密∥(请在以上方框内打“√，，)论文作者签名孑扣M导师签名：日期：210哆年，只乙fEt

5、中文摘要摘要近几年来，国内外银行业等金融机构频繁发生重大要案，这对银行资金安全造成直接影响，在国内，由于银行业管理层对操作风险的控管不足、造成从业人员的防范意识不够，常常造成重大失误、以至于使我国经济遭受了惨重的损失、同时这也给银行带来了负面的影响，对社会秩序影响也是同样的。操作风险已成为商业银行当前面临的主要风险之一，危害巨大使人触目忧心。绝大部分案件在银行营业网点操作环节管理失控产生。目前，无论是金融方面的从业机构还是相应的监管部门、都开始史无前例的加强对操作风险的关注

6、及控管。与此同时，学术界、金融业界机构、监管机构都开始探讨如何降低业务流程及管理方面的操作的风险，从而降低损失。本文针对国内外银行操作风险问题进行研究学习并总结相关国际国内操作风险研究结果，指出操作风险概念，分类及其特征，并兼顾目前国内商业银行在实际中的操作风险现状，对我国商业银行操作风险管理的现状进行分析及存在问题的成因分析，运用实证分析的方法，揭示出我国商业银行目前在操作风险防范方面存在的问题，寻找适合加强我国商业银行操作风险管理的理论和方法并提出了解决对策。为此，本文提出了商业银行要树立正确的企业文化，健全操作风险组织体系，改进操作风险管理体系，完善操作风险监控体系，健全员

7、工培训体系等对策措施，寻找并总结加强我国商业银行操作风险管理的理论和方法并提出了解决对策。全文分为五章，其层次结构、基本内容和主要观点如下：第一章为绪论。提出了本文选题的目的，论述了本文研究意义，提出了研究的思路和框架。列举本文研究方法及创新点。第二章为文献综述。首先介绍操作风险的概念、分类及特征，然后阐述了国内外操作风险管理研究的现状。第三章阐述了我国商业银行操作风险管理现状，分析其产生的成因及危害。第四章针对整个银行业操作风险防控提出建议。首先，要树立正确的企业文化。其次，健全操作风险组织体系。再次，改进操作风险管理体系。接下来完善操作风险监控体系。最后要健全员工培训体系。中

8、文摘要第五章为结论。对操作风险管理对策研究进行了概括总结并指出了本文的局限性。我国商业银行操作风险从技术层面上进行防范较难，那么必须从体制建设和机制改革着手。针对商业银行操作风险的具体成因，若要减少和杜绝操作风险事件的发生，就必须从彻底根治业务流程、体制结构方面的漏洞入手、不但要修改审定对内部管理层的奖励条例，还要加强对其的监管，树立正确的企业文化，完善操作风险组织体系与管理体系，加强对人的培养提升员工素质，加大重视从业人员道德风险和操作风险管理。从银行内部因素，人员，操作系统，