基于客户价值的个人理财业务发展研究——以hfgs银行为例

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1、学校代号：10731学号：112125100038密级：公开兰州理工大学硕士学位论文基于客户价值的个人理财业务发展研究～以HFGS银行为例堂僮虫请厶丝名；奎进昱垣丝名及驱盐；芒复渔教援墙差望僮；迪△熬亘主!坠童些刍鏊!王面置堡j金空握窒旦期!呈Q!墨生皇且垒Q旦诠窒签燮旦期!至Q!曼生!星且Z目筌趱委虽金圭廑!里史丞教援StudyontheDevelopmentofPersonalFinancialbusinessbasedonCustomerValue一-TakingHFGSbankasexamplebyUJinAthe

2、sissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdministrationFinancialManagementintheGraduateSchoolLanzhouUniversityofTechnologySupervisorProfessorYanFuhaiSeptember，2013学位论文原创性声明与版权使用授权书兰州理工大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所

3、取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。⋯名奄涉日期d：{；年／萨月，6日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电予版，允许论文被查阅和借阅。本人授权兰州理工大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本

4、学位论文。本学位论文属于1、保密口，在年后解密后适用本授权书。2、不保密口。+一(请在以上相应方框内打”√”)作者签名：善捌∑日期e1刁f与年【良肜名日导师签名：萝蚴日期≯哆年，明‘日摘要积极探索发展个人理财业务发展模式对商业银行有着重大的意义。在利率市场化的大背景下，有一定规模运行的优良的理财业务有利于推动商业银行业务模式向综合化、集约化地转型，促进理财业务市场的整合提升和金融创新。目前，国内商业银行对个人理财业务应该成为专业理财人员为客户量身定制的一项较为复杂的、个性化的综合金融服务，而不仅仅是理财产品的营销。同国外发

5、达国家商业银行个人理财业务相比，我国的理财业务还处于初始阶段，存在着理财产品同质化严重、理财服务层次不高，理财风险未充分揭示，综合理财服务水平较低等一系列问题。正是在这一背景下，本文从个人客户价值和市场细分的角度来探讨商业银行个人理财业务发展的新模式，以HFGS银行的个人理财业务为案例，以个人客户的需求分析为基点，展开理论分析和策略探讨。文章共分六部分，首先运用文献研究法对国内外个人理财领域的相关理论和研究成果进行了梳理，确定了研究重点和论文逻辑框架。其次回顾了个人理财相关的经济学、管理学基础理论，界定了个人理财业务的定义

6、和内容，比较分析了现行商业银行的理财产品及其特点。第三，以个人客户价值取向和理财行为特性的分析为出发点，从客户家庭生命周期、财务生命周期、人生态度和理财价值观、风险属性以及行为、性格特征等几个方面分析，深入了解客户的形态和特性，兼顾客户客观条件与主观想法，拟订出最适合客户的理财计划。第四，对HFGS银行个人理财业务现状进行剖析，指出存在的问题，提出个人理财业务发展策略。最后，根据前述研究分析以两个典型的案例具体剖析商业银行个人理财业务服务过程。关键词：个人理财，客户价值，商业银行，HFGS银行AbstractExplori

7、nganddevelopmenttheindividualfinancingbusinessdevelopmentmodetakessignificantroleforcommercialBanks．Underthebackdropofthemarkctizationofinterestrate，acertainscaleoperationoftheexcellentcommercialbanks’financingbusinesswillbeconducivetothetransfcIrmationofbusinessm

8、odeltomorecomprehensiveandintensive．Itwillhelptopromotethefinancialmarketintegrationandfmancialinnovation．Inthepresentsituation，thedomesticcommercialBan