商业银行个人理财业务的法律风险防范研究

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1、学校代码10125专业代码030107硕士学位论文题目商业银行个人理财业务的法律风险防范研究姓名雒雪婷专业经济法学研究方向金融法所属学院法学院指导教师薛建兰二〇一五年三月十九日UniversityCode10125MajorCode030107ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleTheoryofCommercialBankIndividualFinancingBusinessLegalRiskPreventionNameLuoXuetingMa

2、jorEnconomicLawResearchOrientationFinanceLawSchoolFacultyofLawTutorXueJianlanMarch19，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1学位论文版权使用授权书本学位论文

3、作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日1山西财经大学硕士学位论文摘要近些年来，我们国家经济的发展处于一个上升的阶段，加上领导者提出的各种经济政策，使得人们的生活质量水平得以提高，

4、居民的收入也是越来越多，对于这种现象，最明显的就是公民存款数量的增多，据统计表明，从80年代的改革开放开始到2013年的结束，居民的存款数额已经超过了44亿万元，比改革开放之前整整翻了2124多倍，这是个惊人的数字。国民理财意识也逐步提高，表现出巨大的理财需求，2014年银行理财产品投资者已达到50.2%,这是近五年来首次突破50%.这为理财市场发展提供了广阔的需求市场；随着竞争的加剧，商业银行为了长远的发展，重视理财业务已经成为必然趋势。但是由于我国金融立法体系的不完善，体制的局限性、滞后性，还有银行本身存在的一系列缺点对金融事业

5、发展具有的限制性，需要我们好好的对解决问题的方法进行分析研究。在我国商业银行的个人理财业务中，存在许多法律风险，需要我们深入研究防范对策，这篇文章主要讲的是针对我们国家在金融理财事业发展中出现的各种问题，进行详细的分析与研究，并在业务发展中找出良好的经验，提出了很多在处理事务中银行所要面对的危机的应急政策，为商业银行的发展提供了便利。本文开头首先说明了研究的背景，研究的目的，国内研究的现状以及国外相关研究的动态，研究思路及方法和存在可能创新的地方。然后开始介绍个人理财业务的含义以及理财业务的法律性质，为法律风险的研究提供了一个确定的

6、出发点，在此基础上，对法律风险的表现形式及产生原因分析，为提出防范法律风险的相关法律手段提供了根本出发点。然后对国外商业银行个人理财业务的法律风险防范措施及经验从宏观和微观的角度进行了细致的分析，为我国的理财业务提供了相当宝贵的关于风险防范的经验借鉴。最后，在综合分析的基础上，从立法价值取向，监管部门合作，市场准入规范，银行完善内部风险控制，完善知情权，提高从业人员法律素养等六方面提出了完善方案，指出了理财业务发展的方向。关键词：个人理财,法律风险,防范1商业银行个人理财业务的法律风险防范研究ABSTRACTInrecentyear

7、s,ournationaleconomyisinarisingstage,withleader’sofallkindsofeconomicpolicy,thequalityofpeople'slivinglevelareimproving,residentsincomeisalsomoreandmore.Forthiskindofphenomenon,themostobviousistheincreasingofcitizensaccount.Sincereformandopeningupinthe80sto2013,accordi

8、ngtothestatisticsshowthatResidents'depositshasbemorethan4.4billionyuan,turnover2124timesmorethanbeforereformandopenin