入世后我国国有商业银行发展对策研究

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1、八世后我国国有商业银行发展对策研究第一章我国国有商业银行发展概况与现状分析第一节我国国有商业银行发展概况我国银行业经历了几十年的发展历程，取得了很大的发展，初步形成了自己的商业银行体系。这种体系可以概括为：以国有商业银行为主体，新型股份制商业银行为新的增长点，地方性信用合作银行5为重要补充，各类商业银行合理并存，共同发展的商业银行体系。建国后很长的一段时期，我国只有中国人民银行一家银行，没有中央银行与商业银行之分。七十年代末到八十年代初，为了适应改革开放和金融发展的需要，国家先后恢复了中国农业银

2、行、中国银行和中国建设银行。1984年，中国人民银行开始独立行使中央银行的职能，中国工商银行分设出去。至此，四大国有专业银行6全部建立。其后，随着改革与经济的进一步发展，非国有金融机构也得到了迅速发展。1987年，建国后第一家股份制银行——交通银行成立，以后一系列新型股份制商业银行陆续建立，如深圳发展银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行等。而与此同时，四大专业银行也不断进行商业化改革，成为国有商业银行。1996年，新组建的地方性城市合作银行和正在试点的农村信用合

3、作银行使我国商业银行体系进一步得到发展、完善。至此，我国商业银行形成了以四大国有银行为主体，其它新兴商业银行不断发展的商业银行体系。首先，四大国有商业银行其前身即四大专业银行，它是在我国1日的计划经济体制下，根据银行是公共簿记和社会管理机关的指导思想建立起来的，这也就使得其后若干年在此基础上改革发展起来的我国商业银行体系与西方国家相比，具有很大程度的先天不足和历史顽疾。经济改革初期，企业资金供给实行“拨改贷”，企业发展所需要的固定资金和流动资金完全由四大专业银行供给，企业由过去吃财政的大锅饭变成

4、了吃银行的大锅饭，在资金供给上，形成了一种在政府支持下的企业对银行的“倒逼”机制。这一金融体系，随着经济体制改革的深入发展，特别是在市场经济体制下，不足之处日益显露出来，其中最为突出的就是缺乏真正意义上的商业银行。而1994年对于我国银行业来说，是极具关键意义的一年，这一年专业银行向商业银行开始转化，政策性业务与商业性业务开始分离。三家政策性银行一国家开发银行、中国迸出口银行、中国农业发展银行相继成立，原有的工、农、中、建四大专业银行加快了向国有商业银行改革的步伐。客观地说，这一改革使专业银行向

5、茼业银行转轨迈出了重要的一步，但这种入世后我国国有商业银行发展对燕研究体制与真正的商业银行还有相当大的实质性距离。这表现在四大银行实行的“三级管理，一级经营”的组织模式。总行作为一级法人代表行使资产管理权，却不从事具体的经营，从事具体经营的分支行却不具有法人资格；身处前沿，时刻感受到市场变化和竞争的分支彳亍不能自主经营，而远离市场，又不直接承受市场压力的总行却握有经营决策权。同时，组织机构上的“科层次”结构与政府部门的行政级别相对应，内部机构具有强烈的行政机关性质；管理层次多，办事效率低。再从银

6、行的职能上看，尽管国家己经成立了三家政策性银行，但四大国有银行仍然承担政策性和商业性双重职能，大量的政策性资金的供给任务仍然要靠其完成，造成了行为扭曲。从产权关系上看，四大国有银行均属于国家独资的全国性银行，行政管理和机关运作的色彩还比较浓厚。由于银行正常运转的动力和约束机制仍然主要来自刚性的信贷计划和外部的行政力量，银行信贷资金的投向和投量往往偏离经济运行的客观需要，造成信贷资金结构失衡和粗放7经营8。1998年后，我国金融体制改革不断深化，源于国家要求赢利和横向竞争的压力，四大国有商业银行纷

7、纷加快内部改革步伐，引入竞争机制和先进管理办法，转变业务结构和经营机制，初步改变了责、权、利相脱节的情况，竞争意识、风险意识、服务意识和盈利意识都不断增强。从总量上看，国有商业银行已形成了一定的规模，中国工商银行、中国银行己经进入全球500强，但是，与国际一流银行相比，我们还有很大的差距。就银行资产而言，我国四大国有银行的资产量较小，花旗银行资产7300多亿美元，是我国四大国有商业银行的总和。此外，从盈利性和资产质量上来看，四大国有商业银行与西方商业银行相比，普遍存在着资本金9率不足，不良资产过

8、高等问题。其次，再从交通银行，中信实业银行、招商银行等新型股份制商业银行来看，这些银行实际上承担了探索我国商业银行业发展道路的历史任务。其产生和发展，不仅是一种数量和银行体系结构比例上的变化，更重要的是它们已成为我国银行业改革和发展的重要力量。这些新型的商业银行已初步实现所有权和经营权相分离的股份制产权体制和自主经营、自担风险、自求平衡、自负盈亏的经营机制，以“流动性、安全性、盈利性”为其内在经营目标，取得了引人注目的成绩。尤其值得注意的是在金融产品和经营管理体制创新及同国际惯例接轨等方面，新型