我国p2p行业监管与征信体系研究

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1、＇樂《巧胃ｉｔ＃１聲｜＾我配贿业监管与雖体系硏究．山！．．；．．、，：：：：ｉ？．：＾ｍ，＾ｎｉ動Ｉｆ，誦曲阜师范大学研究生学位论文独创性声明＂＂＂＂（根据学位论文类型相应地在□划Ｖ）／本人郑重声明：此处所提交的博±１１硕±囚论文《我国Ｐ２Ｐ行业监管与征信体系研究》，是本人在导师指导下，在曲阜师范大学攻读博±口／硕±囚学位期间独立进行研究工作所取得的成果。论文中除注明部分外不包含他人已经发表或撰写的研究成果。对本文的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中＾＾明确的方式注明。本声明的法律结果将完全由本人承担。

2、作者签名：１小冷知曰期：＞／巧《勾夺巧曲阜师范大学研究生学位论文使用授权书＂＂＂＂（根据学位论文类型相应地在□划Ｖ）《我国Ｐ２Ｐ行业监管与征信体系研究》系本人在曲阜师范大学攻读博±□／硕±囚学位期间，在导师指导下完成的博±０／硕±囚学位论文。本论文的研究成果归曲阜师范大学所有，本论文的研究内容不得Ｗ其他单位的名义发表。本人完全了解曲阜师范大学关于保存、使用学位论文的规定，同意学校保留并向有关部口送交论文的复印件和电子版本。，允许论文被查阅和借阅本人授权曲阜师范大学，可采用影印或其他复制手段保存论文，可Ｗ公开发表论文的全部或

3、部分内容。作者签名；如１，《瓜曰期：Ｗ＾縣目午导师签名：曰期；＞＾＾年／巧备曰摘要摘要P2P（peertopeer）网络借贷行业是传统金融模式下投资与理财业务的良好补充，为我国金融业的发展提供了新的增长点。同时该行业也是互联网金融发展最快的领域，2015年行业成交额同比增长288.57%，为历史最高水平。但是行业高速发展也产生了许多问题，如问题平台相继倒闭、投资人跑路、资金无法回收等，不仅阻碍了行业自身的持续发展，同时危害社会稳定。在这种情况下，国家和政府开始广泛关注P2P行业的发展问题。因此，本文在深入分析P2P行业发展现状和存在问题的基础上，分

4、别建立P2P行业监管策略和筹资人行为策略的演化博弈模型，通过求解演化博弈均衡，确定P2P行业监管和筹资人行为的最优策略。本文利用演化博弈论的思想和方法分别探究P2P平台监管策略和筹资人行为策略，研究更加全面客观。演化博弈论假设人是有限理性的，符合现实生活中个体理性程度。同时演化博弈论假设个体的策略选择与生物演化过程相似，是渐进的、不断学习的过程，这与现实个体活动过程十分相似。在研究过程中，构建收益矩阵，计算不同策略选择下的期望收益并带入复制动态方程，通过求解演化稳定策略ESS，确定策略选择均衡状态，即P2P平台在选择是否接受监管与筹资人在选择是否违约过程中最后所达

5、到的使群体收益最大化的稳定状态。本文在分析P2P平台监管策略时选取四个成本收益类经济影响因素，分别为现有收益、选择策略1增加的收益、选择策略1减少的收益及选择策略2减少的收益。演化博弈模型分析结果显示行业发展初期平台接受监管的意愿水平决定了行业未来发展过程中是否接受监管。本文在分析P2P平台筹资人行为策略时在选取上述四个经济影响因素时，考虑到筹资人行为的不确定性，增加了两个非经济影响因素，即选择策略1的信誉收益和选择策略2的信誉损失。对六个影响因素的演化博弈模型分析结果指出应通过提高筹资人违约成本和守约收益，使筹资人最终稳定选择守约的良好发展趋势。同时，本文对P2

6、P征信体系的建设思路和方法进行了探讨，在此基础上对我国征信体系的现状和具体建设进行了着重分析。最后本文在总结全文的基础上，结合P2P行业发展现状和我国实际提出政府应加强行业监管并加大违规行为处罚力度、提高合规行为激励力度、提高信用历史记录在信用评估中所占的比重和加强征信体系标准化建设的政策建议。关键词：P2P网络借贷平台，征信体系，演化博弈论IAbstractAbstractP2P(peertopeer)networklendingindustryisagoodinvestmentandfinancialservicessupplementtraditionalf

7、inancialmodel.ItprovidesanewgrowthpointforthedevelopmentofChina'sfinancialindustry.AtthesametimethisindustryisthefastestgrowingoneinInternetfinancialindustry.Thevolumeoftransactioninthisindustryin2015increasedby288.57%,thehighestlevelinhistory.However,therapiddevelopmentoftheindustryh

8、ascre