支付企业在p2p网贷业务中的风控模式

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4、要随着“互联网+”概念的不断深入和普惠金融的发展，面对着中国5000万小微企业和个体工商户贷款难贷款贵的现状，P2P网贷平台作为传统银行借贷的补充，得到了迅速的发展。从2007年第一家P2P网贷平台成立起，2012年进入了疯狂发展期，截至到2015年底国内的P2P网贷平台数量已经达到了2595家。高速增长背后带来的后果是无序发展，欺诈、经营不善等问题不断，给投资人、整个行业甚至是社会都带来了不良影响。如何控制P2P网贷平台的风险已经成了全社会关注的问题。作为P2P网贷平台的最主要合作方第三方支付公司出于自身风险管控的考虑，在实

5、际业务操作中也想办法降低P2P网贷平台业务的风险。本文的研究目的是为了要探讨第三方支付公司在P2P网贷业务中是否能够起到一定的风险管控作用，并研究第三方支付公司能够有效协助防控哪些P2P网贷风险以及相应采取的风险管控措施。结合理论和个案分析，本文将从P2P网贷平台运营中出现的主要风险入手，分析相应风险造成的后果和原因。通过介绍P2P网贷业务的一般流程，突出第三方支付公司在该业务中发挥的支付功能以及资金交互功能，肯定第三方支付公司在网络借贷业务中确实起到了一定的约束作用，介绍了第三方支付公司在于P2P网贷平台合作中在风险控制方面

6、能够起到的约束作用以及采取的风险控制对策。与此同时，进一步探讨第三方支付公司对于P2P网贷平台主要风险控制方面存在的局限性，探讨第三方支付公司是否能够找到改进的方法。随后引出银行有可能能够防范第三方支付公司无法控制的部分违约风险，在这一方面银行是第三方支付公司的有力竞争者。通过对比银行与第三方支付公司在资金托管方面的优缺点，指出是否存在二者共担风险的资金托管方案，本文最后提出了现阶段保障P2P网络借贷平台资金安全的最佳途径——“银行+第三方支付”资金托管方式。最后，本文深入到P2P网贷行业风险控制的实质——政府监管，对于政府的

7、监管重点提出了自己的看法。关键词：P2P网络借贷，第三方支付，互联网金融，风险防控，资金托管IAbstractWiththegeneralizationofthe“InternetPlus”andthedevelopmentofinclusivefinance,asasupplementtotraditionalbankinglending,P2Pinternetlendingisgrowingfasttosolvingtheproblemonloandifficultyandhighcostloanforsmallandmi

8、crobusinessesandindividualmerchants.SincetheestablishmentofthefirstP2Pinternetlendingplatformin2007,theindustrybeganarapiddevelopmentfrom2