经济新常态下我国商业银行盈利模式转型研究——基于非利息收入视角

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1、学校代码10530学号201330020179分类号F832.33密级公开硕士学位论文经济新常态下我国商业银行盈利模式转型研究—基于非利息收入视角学位申请人王攀指导教师谭燕芝教授学院名称商学院学科专业金融学研究方向商业银行二〇一六年五月二十九日StudyoftheTransformationofChina’sprofitmodelofcommercialbankundertheNewEconomyNormal--BasedontheAspectofNon-InterestIncomeCandidateWangPanSupervisorProfessorTanya

2、nzhiCollegeBusinessSchoolSpecializationFinanceDegreeMasterUniversityXiangtanUniversityDateMay.29th.2016湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加Ｗ标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡。献的个人和集体，均已在文中Ｗ明确方式标明本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：不＾曰期：名年（月＾曰

3、学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留，同意、使用学位论文的规定学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名左：日期：抑年＾月６日导师签名；曰期：戶化年＾月（曰＼摘要2008年的金融危机，给世界各大经济体带来了前所未有的冲击，全球经济增长开始步入下行轨道，我国虽未处于金融风暴中心，但在全球经济高度一体化的背景下，我

4、国经济亦不可避免的受到影响，加之我国多年来传统粗放型的经济增长模式所带来的弊端，使得我国GDP从2010年开始就告别了过去30多年年均10%的高增长，开始进入“七上八下”的增长区间。针对我国新的经济形势，习近平总书记在2014年提出了“经济新常态”这一全新概念，指出我国经济正在步入一个增速下行、结构转型升级以及增长要素由外生驱动向内生驱动转变的新常态之中。在此过程中，伴随着利率市场化改革加速、金融脱媒现象加剧、多层次资本市场体系建立以及互联网金融的冲击，我国商业银行传统的利差主导型单一盈利模式弊端渐显，其可持续性在不断弱化。因此，在经济新常态的背景下探讨如何实现

5、商业银行盈利模式的转型发展，以确保商业银行在新形势下收入的稳定性与盈利的可持续性，已然迫在眉睫。本文针对经济新常态下我国商业银行所面临的困境，在综合分析我国商业银行现有收入结构与盈利模式的基础上，以非利息收入占比这一微观视角为突破口，通过对非利息收入与商业银行安全性、流动性、盈利性等绩效指标的相关性研究，为我国商业银行盈利模式的转型发展提供思路与建议。在实证部分，本文选取了我国全部16家上市银行2004年-2014年的财务数据，引入了不良贷款率、净利润增长率、资本充足率等银行内部绩效指标与GDP增速等宏观经济指标，构建了非利息收入与商业银行“三性”的相关性绩效指

6、标体系，最后，在理论分析与实证检验的基础上，得出本文结论和政策建议。本文在理论方面的结论是，当前我国商业银行的盈利模式过于单一，利润主要来源于传统的利息收入业务，非利息收入业务战略地位低下，其独立创收的功能被严重忽视。在实证方面，本文的结论是，银行非利息收入占比与我国GDP增速、银行不良贷款率以及净利息收益率呈负相关关系，与银行净利润增长率、人员规模呈正相关关系。基于以上结论，本文拟从优化贷款结构、提升非息业务比重、健全产品研发机制、强化成本监控、完善人才体系五个维度出发，为我国商业银行盈利模式的转型发展提供政策建议。关键词：经济新常态;商业银行;非利息收入;可

7、持续盈利模式IIAbstractThefinancialcrisisof2008hasbroughtunprecedentedmacroeconomicimpacttotheworld,theglobaleconomyhasenteredadownwardtrajectory，China'seconomywasinevitablyaffectedundertheenvironmentofglobaleconomicintegration.Inadditiontomanyyearsoftraditionalextensiveeconomicgrowthmodele

8、vils,China's