中国产险公司效率及其优化研究

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1、西南财经大学博士学位论文中国产险公司效率及其优化研究姓名：胡三明申请学位级别：博士专业：保险学指导教师：卓志20080401摘要经过近三十年的改革与发展，中国产险业取得了令人瞩目的成绩，主要表现在：初步搭建了与社会主义市场经济发展相适应的产险发展与管理体制，形成了以股份制公司为主体、中外资和外商独资等多种产险组织形式并存的市场格局，产险公司内部改革创新与机制转变取得了不小的进展，产险为社会经济乃至企业与家庭的保驾护航作用日益突显，等等，总之，产险业不仅在金融保险业而且在整个国民经济中正在扮演着重要的角色，并将彰显和发挥更加重要的作用。在为取得成绩而欣喜的同

2、时，我们不无遗憾地看到这样的事实和现象：不少产险公司重规模，轻效率；重展业、轻管理；重短期扩张，轻长远发展；“以保费论英雄，以规模定成败”的“数量扩张型”发展思路仍然根植于不少产险公司管理者的思想深处；困扰产险职能与作用的扩大与进一步发挥的因素和障碍需要不断澄清和扫除；整个产险业克服简单的片面追求保费收入与强调市场占有率，回归规模、效益、效率与风险平衡的价值取向，在观念和行动上更需要大力提倡和卓有成效的形成。当前，伴随世界经济的全球化、一体化进程的加剧，我国社会主义市场经济的深化改革与发展以及WTO协议的履行，产险业改革与发展的环境正在发生着深刻的变化，新

3、事物、新思维、新制度、新压力等层出不穷，对身处该背景与环境下的产险公司的发展提出了不可忽视的严峻的挑战，对各产险公司的发展理念、市场战略、管理协调能力和改革创新精神等提出了更高、更新的要求，对此，产险公司不能视而不见、更不能无动于衷，因为市场经济和产险业的市场规则是无情的，置之而不顾，忽视机制转变和发展方式的进一步改革，将使其处于不利甚至被市场淘汰的局面；结合过去和目前产险公司的状况，转变其发展方式的一个紧迫而且十分重要的问题，而其中的产险公司关注效率、改变效率、优化效率进而达到产险业的整体效率增进，更是产险公司转变发展方式的基础内容与关键环节。另一方面，

4、理论上，效率1中国产险公司效率及其优化研究是经济学关注和研究的核心问题。长期以来，国外诸多学者展开了效率和产险公司效率问题的理论和方法的研究，取得了不少卓有成效的理论研究成果，对实践也产生不小的影响与指导。在国内，文献资料显示，已有部分学者对我国产险公司效率进行评价和实证研究，然而，系统的、有针对性的、理论与实践相结合的、开展中国产险公司效率及其优化的研究，其成果不多、分析欠深入、说服力不够强、方法有待改进，总之，大有深化系统研究的必要，着力开展产险公司效率问题的研究，理应成为我国保险理论研究和实务界的重要课题，具有十分重要的理论价值和实践意义。为此，本文

5、选择中国产险公司效率及其优化作为研究对象，依托中国产险业改革发展的环境和变化，结合经济学、管理学、保险学和计量经济学等基础理论，运用定性与定量、规范与实证分析、理论联系实践等方法，展开了产险公司的效率与相关问题的探索，构建了产险公司效率的分析框架，选择了分析效率的适当方式、方法和模型，计量分析评价了我国产险公司效率的状况，讨论了产险公司的发展与效率和效益之间的关系，提出了一系列效率改进与优化的观点和主张。本文由绪论与七章内容组成，各章的基本内容概括如下：绪论概括了本文的研究背景和意义、研究范围与概念界定、理论工具与研究方法、论文架构与主要内容，主要创新与不

6、足等。第一章效率与产险公司效率的文献综述。本章系统分析整理了国内外产险公司效率、效率变动及其影响因素的相关文献。其中归纳了当前分析产险效率的一般方法；’回顾了产险公司效率与影响因素的相关文献，探究其采用的主要分析方法与研究变量；最后，对国内近年来关于产险公司效率的相关研究进行综述。第二章效率的一般理论及主要观点。本章从经济学的角度，对效率进行理论分析。首先，对效率概念进行界定，区别效率、效益和绩效的内在联系，对效率的内涵做统一的诠释，然后总结了效率理论的发展及不同学派关于效率的观点和主张。第三章产险公司效率的测度与方法。本章归纳总结了产险公司效率测度的一般

7、方法，着重分析了数据包络分析法的基本假设、理论缘起以及固定规模报酬(CCR)、变动规模报酬(BCC)及曼奎斯特(Malmquist)生产力指数法2摘要的具体应用。第四章中国产险公司效率的基本判断与评价。本章结合中国产险市场发展历程、业务、财务状况等方面概括了我国产险公司的经营现状；其次，运用财务比率法(杜邦模型)，透析了产险公司的效率现状；再次，通过对产险业的进入与退出壁垒、交易成本、市场结构、产权制度等全方位，多角度的分析，萃取产险公司效率的影响因素，为下文的进一步分析提供理论指导。第五章中国产险公司效率的实证分析。本章运用二阶段数据包络分析法，对中国产

8、险公司效率进行了实证分析。首先，将产险公司的“生产过程"划分为营销