2013年金融理财师《个人风险管理与保险规划》冲刺试题及答案

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1、国际金融理财师(CFPTM)资格认证考试最后冲刺试题　1.孟女士计划一年内在上海市购置一套价值200万元的房子，想办理房屋贷款。请问改制前，下列哪种方式是可行的，且所支付利息总额最少()。　　A.申请5年期住房公积金贷款B.申请20年期住房公积金贷款　　C.申请5年期商业房屋贷款D.申请20年期商业房屋贷款　　答案：C　　2.关于孟女士目前的保单，在发生保险事故时可能获得的保险给付，下列说法错误的是()。　　A.孟女士若因意外伤害重残(按保险条款可按最高比例100%给付)，发生手术费用10万元，受益人可得到205万元的给付　　B.孟女士若因病身故，受益人可

2、得到150万元的保险给付　　C.孟女士若意外身故，受益人可得到200万元的保险给付　　D.孟女士若因病住院40天，受益人可得到12000元的保险给付　　答案：C　　3.孟女士计划18年后年满60岁时退休，届时将企业转移给儿子经营，预计改制后18年间公司将一直维持红利发放比例30%，18年后市盈率将稳定在15倍，则孟女士退休时其所持股份的合理价值为()。(答案取最接近值)　　A.20361万元B.22450万元C.4077万元D.3375万元　　答案：A　　4.金融理财师小张在与孟女士沟通后，为孟女士进行了寿险需求测算。按孟女士的意愿，只考虑以下遗属需求：1

3、)赡养父母15年，除了父母生活费每年5万元(按当前的价格水平计算)外，还包括母亲的检查费用和保姆的工资津贴；2)支付儿子留学前的教育抚养费用：除了教育费外，每年还需保证儿子3万元(按当前的价格水平计算)的生活费支出，不考虑孟女士的前夫每年支付的抚养费；3)支付儿子的留学费用。如果不考虑家庭现有负债，也不考虑投资性资产变现。请问，孟女士至少应增加寿险保额()。(保险给付金可实现的投资回报率为5%，子女学费成长率为6%，此外其他各项费用成长率均为4%，答案取最接近值)　　A.55万元B.100万元C.120万元D.72万元　　答案：D　　5.改制后，孟女士为员

4、工建立了社会保险账户和企业年金账户。其中国家基本养老保险、基本医疗保险、住房公积金账户的个人缴费比例分别为8%、2%、6%，住房公积金账户单位对等供款，医疗保险账户企业缴费率为6%，其中的30%划入个人账户。企业年金计划规定个人缴费为上年度个人工资总额的5%，年底缴纳，企业1：1配款，全部进入个人账户。小徐是公司员工，其09年工资为每月8000元，月社平工资为2500元，社平工资和个人工资年增长率均为5%。则2010年进入小徐各项个人账户的延期收入总额为()。　　A.11385元　　B.31020元　　C.32448元　　D.11504元答案：B　6.以下

5、4个资产配置方案中，能够满足孟女士对风险-收益的偏好的是(　)。　　A.配置1：现金及活期存款30%，股票指数基金70%　　B.配置2：现金及活期存款40%，股票指数基金60%　　C.配置3：现金及活期存款50%，股票指数基金50%　　D.配置4：现金及活期存款60%，股票指数基金40%　　答案：B　7.孟女士想投资某保本基金，该基金以投资组合保险法运作(每年调整一次组合)，假设第一年股票下跌了35%，则第二年初资产组合再平衡时，正确的操作是()。　　A.减持股票B.增持股票　　C.不做任何调整D.卖出所有国库券　　答案：A　　8.孟女士在2005年初投资

6、的房产，若在2009年初公司改制时作价以150万元卖给公司，4年间的月租金均为4000元。不考虑相关税负，则该投资用房产4年间的自有资金年投资报酬率为()(假设房贷月供在期初支出，答案取最接近值)。　　A.17.58%B.20.14%C.18.13%D.22.74%　　答案：D　请根据案例3的背景信息回答第39-60题：　　9.根据乐天先生的价值取向和行为特征，金融理财师郭先生帮他进行理财规划的重点是什么?()　　A.辅导乐天先生一家从正确记账开始，逐步加强理财规划的观念　　B.告诉乐天先生应慎选投资标的，以便分散风险。对于提高收入和积累财富的各项渠道，应

7、进行科学评估，并对此提供一些专业建议　　C.告诉乐天先生“收入-储蓄目标=支出预算”，无需过分精打细算，应该在如何有效消费方面加强对乐天先生一家的辅导　　D.说明理财规划的必要性，为了避免乐天先生觉得理财规划过于复杂，不妨介绍乐天先生购买几种简单的投资产品　　答案：B　　10.若乐天公司2009年底资产负债表显示，2008年底，较流动资产与流动负债各降低了10%，而其他资产负债项目及实收资本金额均保持不变。2009年利润及利润分配表显示，营业收入较2008年下降了15%，则下列分析错误的是()。　　A.2009年乐天公司的净资产收益率为12.11%　　B.

8、2009年乐天公司的销售净利率为1.85%　　C.2009年乐天公