理财市场：高端客户心系谁家？

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1、国内理财市场有着怎样的规模？理财产品有着怎样的发展前景？高端客户心目中的理财品牌地位如何？高端理财客户究竟需要什么样的产品和服务？……理财市场：高端客户心系谁家？中国经济的持续增长促进了国内理财市场的发展，客户群日益增加；资产迅速积累；需求得到释放。因此，尽管国内的理财业起步较晚，却已经颇具规模。金融危机的爆发更是导致理财市场变幻莫名，股市低迷、基金缩水、楼市扑朔迷离、银行理财市场却增长迅速，理财客户面对名目繁多的理财产品无从选择。那么，目前国内理财市场究竟有着怎样的规模？面对着林林总总的理财产品，理财客户到底应该何去何从？什么

2、样的产品和服务才能够打动他们呢？如果您想知道本期《优唯之声》的更多信息，请联系：AmyYang上海优唯市场研究咨询有限公司电话：(8621)63521860-211电子邮件：amy.yang@unicview.com.cn理财市场：高端客户心系谁家？市场规模日益庞大随着中国经济的持续增长，市场条件的逐步放开，国内理财市场增长十分迅速。优唯调查显示，目前我国高端理财客户大约占到总人数比例的一成，将近一亿。与此同时，理财客户群的资产也在进一步积累，据有关机构预测，中国高端理财客户的年均资产在未来几年将以13%左右的比例增长，到200

3、9年末中国(大陆)的管理资产将增长到2.63万亿美金，而整个大中国市场的管理资产将超过5万亿美金。此外，经过多年的市场培育，客户的理财意识已有所觉醒，理财需求被逐步释放，近年来更是有增无减。有关调查显示，近八成的客户愿意接受专家顾问的理财意见，其中半数以上愿意支付顾问费，四分之一的客户愿意进行委托理财。这些因素都将支持国内理财业务的持续增长。理财产品空间广阔随着国家一系列财经政策的实施到位，目前理财市场可谓热点众多，优唯调查显示，64%的高端理财客户拥有投资性房产，而投资于黄金、艺术收藏品等其他产品的也占高端理财客户总数的35%

4、。而金融类理财产品的投资热点则主要在以下几方面：储蓄、股票、基金和银行理财。其中储蓄作为传统理财方式一直深入民心，而股票和基金由于历史较长、收益相对较高也一直吸引了众多的客户，银行理财则作为新近崛起的理财产品备受客户的关注和青睐。理财市场一波三折迫于市场压力，2009年各金融机构使尽浑身解数推出各种花样翻新的理财产品，然而多数收效甚微，对市场刺激不大；股市形势严峻、基金缩水、楼市扑朔迷离、金市与外汇市场前景依然不容乐观，不甚理想的投资环境使得众多高端客户再次将目光投向银行理财产品，银行理财的发售量连连创下历史新高。有关统计数据表

5、明，2009年上半年全国70家银行共发行2431款个人理财产品，就6月而言，全国47家银行共发行理财产品517款，与5月的408款相比，理财产品发行数出现大幅增长，环比增幅为26.71%。另一方面，监管部门通过各种手段不断规范理财市场的发展。7月初，银监会发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，规定银行理财资金不得投资于二级市场股票或与其相关的证券投资基金，以及未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。《通知》的发布无疑会对理财市场造成重大影响。理财趋势开始转变在国内银行理财市场上，国有四大行无论

6、是在理财品牌的认知、市场占有率还是口碑方面都普遍高于股份制银行以及外资银行，其中工行的表现尤其出色，占据了国内银行理财市场的半壁江山。而股份制银行中的佼佼者则是招商银行，优唯调查显示，招行在银行理财市场的占有率已经超过了建行、农行和交行，而其口碑甚至超越工行一跃成为榜首。在多数高端客户的心目中，国有四大行与交行的理财品牌意味着值得信赖、专业以及个性化，而招商银行的理财品牌则代表着高贵尊雅。对于理财产品的青睐，高端理财客户在金融危机前后表现出很大的不同。金融危机前，类基金型和信贷型等风险收益率较高的产品满足了大部分客户用高风险博取

7、高收益的需求。而在金融危机后，在低风险稳收益的心理促使下，高端客户普遍青睐债券型和混合型的理财产品。此外，寻求高端个性服务也成为高端客户的主要理财需求之一，是否能够得到专业的投资理财建议，客户经理的专业程度以及服务水平已经成为除收益率之外的客户选择银行理财产品的最重要的标准。thUnicViewInsight5Issue,20091理财市场：高端客户心系谁家？研究设计•调研区域：–一线城市（上海，北京，广州）–二线城市（南京，武汉，苏州，福州，成都）–三线城市（南充，雅安，佛山，宿迁）•调研方式：–网络调查•调研时间：–2009

8、年9月•样本总量：–总样本量11000个以上，其中有效样本（高端理财客户）1000个以上，所有样本在各区域随机分布。•样本条件：–年龄在25-55岁–在本地居住5年或5年以上–完全或比较清楚家庭的投资理财状况主要研究发现投资与理财状况→目前，中国的客户阶层（本次