担保公司担保风险控制制度

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1、大安市众合担保服务有限公司风险控制制度根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和本公司章程，为规范担保业务，控制经营风险，特制定本制度。第一章受理第一条客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。申请企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：一、担保申请人的基本资料（一）企业法人申请担保需提供的资料（包括但不限于下列资料）：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证（五证合一的直接提供执照正副本）；2、公司简介、验资报告、公司

2、章程、工商信息查询单；3、法人代表身份证、法人代表证明书（如需授权人办理的需提供授权委托书）；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告和近期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单及产品销售明细、水电费清单、工资表等可以证明企业收入的资料；237、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；8、反担保人物企业的有关资料；9、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医

3、药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。（二）自然人申请担保需提供的资料（包括但不限于下列资料）1、个人身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；2、个人经营项目的营业执照等文件；3、工作及收入证明；4、家庭/个人资产清单；5、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。第二条反担保人的基本资料1、反担保为企业法人的，应参照担保申请人为法人的资料；2、反担保为自然人的，参照担保申请人为自然人的资料。第三条反担保物的基本资料1、抵/质押物清单；2、抵/质押物权利凭证或购置发票；3

4、、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；6、其他有关资料。23第四条反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；3、抵押物、质物评估报告；4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；5、其他有关材料。企业所提供的复印件要加盖公章。业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。业务主办可根据

5、企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。第二章调查第五条调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。第六条调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。1、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对

6、材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；2、实地调查：23实地调查需采取双人调查机制，可采取项目经理A、B岗搭配的办法，也可采取主管经理和项目经理搭配调查的方法，100万元以上业务主管经理必须参与调查；实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业

7、存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；3、项目综合分析：项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；4、调查报告

8、：调查报告应包括但不限于以下主要内容：担保申请人的背景情况；项目的基本情况；产品销售及市场预测分析；财务状况及偿债能力分析；23借款用途计划及还款来源；银行负债及或有负债情况；反担保措施；综合分析风险程度；其他需要说明的问题；调查结论。第三章审批第七条项目审批流程1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资