保险业资金运用法律监管之研究

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1、对外经济贸易大学博士学位论文保险业资金运用法律监管之研究姓名：连世昌申请学位级别：博士专业：国际经济法指导教师：黄勇20090501国财政部在2008年3月提出美国金融监管新蓝图，主旨就是将“多头分业监管’’收缩为“混业综合监管”的格局，授予美联储综合监管会融机构的权力。此外，本文研究认为，对中国而言，全球金融危机的最大教训是政府在金融创新过程中必须重新监管，而不是显著放松监管，具体指出以下三个论点：一是在追求保险资金投资效益的目标时，保险业资金运用的项目上应该更着重在选择安全性的考虑。尤其是次贷危机演变成国际会融危机后，保险业的资金

2、结构大多数来自于保费收入所提取的准备金，保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，确保偿付能力，保护投保人、被保险人合法权益。_-贝jJ对保险业资金运用法律监管的架构，逐渐由“机构监管”转变至“功能性监管”的趋势，并因应进入资本市场，确保保险资金的投资收益。1999年《金融服务现代化法案》通过后，美国政府同意金融机构的混业经营，但分业监管的模式并未改变，造成更多的法律监管漏洞。中国“一行三会’’的监管模式沿袭自美国。参照美国发达国家的经验，未来政府实施对金融机构的混业经营监管已是大势所趋。中国在现有的保险资金运用的法律监管架构上，应

3、该重新思考现行分业监管、机构监管的模式，加强各监管机构间信息的沟通联系，或者实行混业经营、“功能性监管”的模式。三是从“新华人寿”案体认：强化监督管理机构对保险业的监督管理，严格执行违规运用保险资金法律责任的重要。《中华人民共和国刑法修正案(六)》加强严格执行对违规运用保险资金的刑事处罚、2009年新修订的《保险法》明订对保险公司的高级管理人员资格条件，明确应当承当有关法律责任。最后，本文阐述2009年2月新修订的《保险法》关于拓宽保险业资金运用的投资渠道、与国际监管标准接轨以及加强保险监管机构监督管理职能，主要有三个要点：一为解决保

4、险资金运用管道狭窄、保值增值难度大的问题，2009年2月新修订《保险法》拓宽了保险资金的运用管道，增加了“投资不动产”的内容。不动产投资规模大期限长，比较符合保险资金追求长期、价值、稳健投资的特点。放开该管道可发挥保险的资本融通功能，支持国家经济建设，并优化保险资产结构。保险资金运用管道拓展，实现了与国际接轨，同时规定保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。次是与国际保险监管标准(ISIA)接轨，逐渐转向以偿付能力为监管核心，强化监管机构对保险业监督管理的权力。例如，新修订《保险法》作出专章规定强化监督管理机构对保险业的监督管理权

5、力，监督管理机构可以限制其资金运用的形式、比例。末，我国现行保险法对保险违法行为处罚的规定不够完善，对某些违法行为缺乏处罚的规定，致使违法行为无法得到应有的制裁。修订后的保险法进一步明确了法律责任，打击保险违法行为。违反保险资金运用的规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任、违反保险资金运用规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任，致使违法行为得到应有的制裁。(关键词)：保险资金，法律监管，保险业资金运用，国际金融危机，监管改革IIAbstractInsuranceoperationoffenoccurwiththecyclicalchan

6、gesofthemacroeconomicenvironment．、№enthemarket’Sneedofriskprotectionexceedstheabilityofmsurancecompames。supply，Insuranceeompames’underwritinginsurancebusinessactivitiesarethemainsourceofprofits．Ⅵmenunderthecontraryconditions．thecompetitionamonginsurancecompaniesmakesthe

7、mtothebadandthefundyieldexceedstheunderwritingbusinesstobethemainsourceofprofits．ThatiStosay．astheonlytwomainprofitssources，fundinvestmentandinsuranceacceptingwillplaydifferentroleasthedifferenteconomicdevelopmentphases．Asreducingofinsurancefeeandtherisingofexpectedinsu

8、ranceofthepolicyholder，theprofitfromunderwritingbusinesswillgraduallydwindie．whichwillbadlyaffectthesurvivalof