XX农商行反洗钱调研报告

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1、计生工作转作风、强素质、树形象心得体会计生工作转作风、强素质、树形象心得体会转眼我从事计划生育工作已快半年了，虽然我始终以“干一行爱一行”的事业规范来警醒自己，本着不懂就问，不会就学的诚恳态度来开展工作，但是在实际工作中，还是存在许多不足之处的，半年的工作实际告诉我：要作为一名合格的计生工作者，必须做好以下几点：一要全省农信和本行的经验总结出最常用的的几种洗钱的方式：1、、利用银行票据业务进行洗洗钱银行票据包括支票、、汇票和本票等，具有方便便、快捷和信誉高等特点。。随着票据业务的不断发展展，银行票据大大加快了交交易双方的

2、资金结算速度，，但票据业务流程中的漏洞洞也给洗钱分子提供了机会会。如通过票据多次背书转转让，可以成功掩盖资金的的最终去向，达到洗钱目的的。2、利用银行现金业业务进行洗钱犯罪收入通通常是现金，为了将这些现现金注入金融系统，洗钱分分子用了很多方法，例如直直接将现金存入银行账户（（通常通过机构性交易和aatm）；买入一定类型的的资产：物业、运输工具、、珠宝、家具、电器和收藏藏品等，将非法和合法的资资金混在一起存入银行账户户等。利用现金交易频繁业业务，将非法收入混入正常常营业收入，从而达到洗钱钱的目的是洗钱分子常用的的一种洗钱手

3、段。3、利利用网上银行业务进行洗钱钱网上银行业务是指可以以24小时在任何地方通过过与国际互联网连接的电脑脑进入网上银行的网站办理理银行提供的各项业务的一一种金融服务，因此又被称称为“虚拟银行”。由于网网上银行不仅可以办理传统统银行能够提供的大多数服服务，还具有传统银行不能能实现的快捷性和便利性，，使之成为洗钱分子乐于选选择的渠道之一。首先，网网上银行使客户和金融机构构之间实现非面对面的交易易。网上银行允许客户在柜柜台以外或不通过传统账户户的情况下进行交易，增加加了金融机构识别客户真实实身份的难度，使金融机构构难以履行“了

4、解你的客户户”的义务。其次，网上银银行没有时间和地域限制，，客户或代理人有可能在任任何时间从世界任何地方不不受限制地使用账户，为洗洗钱活动提供了较大的便利利。最后，由于难以确定真真正进行网上银行交易的人人员和地点，进而难以确定定司法管辖归属，因此也就就难以确定应由哪个地方的的侦查部门开展调查，并寻寻找与之相关的书面证据。。网络诈骗获得的非法收入入可以通过网上银行快捷地地进行跨国划转，最终回到到国内。这是一种比较新型型的洗钱手段，目前中国的的洗钱分子已经开始大量使使用网银业务进行洗钱。4、利用银行卡进行洗钱钱银行卡在具有促

5、进消费费、减少现金流通及降低交交易成本等方面的优点同时时，也拥有非面对面交易、、方便和快捷等特点，因而而洗钱分子往往利用这些特特点实施洗钱。①洗钱分子子利用自己及亲属身份证件件，借用他人身份证件或伪伪造身份证件申请开立多张张银行卡，利用转账结算，，在不同银行卡账户间反复复转账，模糊犯罪收入来源源，掩盖犯罪收入去向，从从而达到隐藏和转移犯罪收收入的目的。②洗钱分子利利用银行卡获得贷款，然后后用犯罪收入归还贷款，实实现洗钱。③洗钱分子可以以利用自助银行设备，非面面对面办理业务而银行难以以及时追查客户身份和资金金来源的特性，利

6、用银行卡卡到不同银行不同网点的自自助设备随意存入其非法收收入，达到洗钱的目的。5、利用国际结算工具洗洗钱将非法所得混入正常常的经营收入之中，是一种种非常隐蔽的洗钱方式。涉涉及以国家贸易为基础的洗洗钱资金往往会利用银行所所提供的各种国际贸易结算算方式进行洗钱，如汇款、、信用证和托收等。洗钱分分子利用向银行递交表面上上真实及合规的相关贸易单单证，从而达到其洗钱的目目的。据美国金融犯罪执法法网络介绍，有关当局近年年侦破的跨境洗钱案件中，，90%以上都是通过银行行体系将信用证等结算工具具与银行电子化服务相结合合而完成洗钱的。洗钱

7、分子子已经学会充分利用现代科科技手段和金融工具实施洗洗钱。6、利用离岸银行行业务进行洗钱离岸银行行业务是服务于非居民的一一种金融活动。银行的服务务对象为境外的自然人、法法人、政府机构、国际组织织及其他经济组织，包括本本国金融机构的海外分支机机构。离岸银行业务具有高高度的保密性、自由性和外外汇管制宽松等特点，极易易被洗钱分子利用。虽然很很多国家都试图对离岸银行行业务进行更加严格的管制制，但由于在信息交流等方方面尚未建立有效的全球化化的国际合作机制，对避税税港和离岸金融中心这些并并存的经济体难以采取合适适的监管对策。实际上，

8、监监管当局及金融机构本身都都很难对离岸业务实施有效效的反洗钱监管。7、利利用银行贷款业务进行洗钱钱银行发放贷款时，通常常要求贷款人必须信用良好好，有偿还本息的能力。对对公司客户，银行比较关心心其财务报表，分析其盈利利能力和偿债能力。但是为为了洗钱，公司往往会编制制虚假的财务报表，制造虚虚假业绩。对个人客户，银银行一般