中国农村金融需求与供给分析

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1、2011年第9期经济研究导刊No.9，2011总第119期ECONOMICRESEARCHGUIDESerialNo.119中国农村金融需求与供给分析1，a1，b2师家升，陈军文，王润伟（1.云南农业大学a.经济管理学院；b.农学与生物技术学院，昆明650201；2.浙江大学卡特中心，杭州310058）摘要：在原有金融体系下，金融资源逃离农村地区，农村金融需求不能得到很好的满足。历次自上而下的农村金融改革既忽略了农村真实金融需求，也忽略了金融机构的供给意愿，因而效果不佳。试图在分析农村金融需求和供给的基础上，提出改善农村金融服务的对策建议。关键词：农村金融需求；农村金融供给；正规金融

2、；非正规金融中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）09-0073-05在原有的制度下，农村金融发展是制约农村居民收入增存性需求。由于抵御风险能力太弱，缺乏还款保障，贫困农户加的重要因素，农村金融体系功能出现了异化，如果不改变难以从正规金融机构获得贷款，他们的资金需求主要通过政农村金融服务不足的现状，中国的优势资源会在现有金融体策性金融优惠贷款、政府扶贫贷款以及亲友借款来满足。（2）系下进一步逃离农村地区，并有可能影响农村地区稳定。历一般农户：一般农户是农村金融需求的主体，此类农户已经次的农村金融改革，都试图搭建起以政策性金融、合作性金基本解决温饱问

3、题，具有传统的负债观念和负债意识，一般融和商业性金融为供给主体的农村金融供给平台。但这种自较为讲求信誉。其借款的主要用途：一是用于生产经营，如购上而下的农村金融改革既忽略了农村真实的金融需求，也忽买农用生产资料进行小规模种养等；二是用于子女教育、医略了金融机构的供给意愿。所以，在农村金融问题的探讨上，疗费用等刚性消费支出；三是以建房为重点的消费需求。他要从农村金融需求和供给着手，分析研究问题出在哪里，并们对于资金的需求首先选择亲戚朋友间无息借贷，其次选择提出相应的对策建议。向正规金融机构贷款，由于缺乏正规金融所要求的抵押担保品，往往贷不到款，就会选择贷款成本较高的民间借贷。一般一、农

4、村金融需求分析农户的贷款频率较高，且具有一定的季节性。（3）种养大户：1．不同地域农户的金融需求。贫困地区农民的金融需求种养大户从事种植或养殖业，具备一定的规模，其家庭生产主要表现为应对大项支出和临时性支出等生活需求，其特点经营的核心是规模化种植经济林木、中草药或养猪、养牛、养是金额大小不定，资金需求极为分散，临时应急性强，还款来羊、养鸡等。他们具有一定的资本积累，在经营初期、扩大种源缺乏保障，风险相对较高。农业产业化发展较快的地区，农养规模、更新种养品种以及进行短期资金周转时会产生贷款村的金融需求主要表现为农业生产需求，贷款用以扩大生产需求，且贷款规模相对较大，具有明显的季节性，与

5、动植物的规模和提升生产质量。以农业企业或农业种养殖户的信贷需生长周期有很强的相关性。种养大户不仅需要存贷款服务，求为主，并有一定的资产作为还款保障。农业生产性需求的而且对结算服务也有一定程度的需求。（4）个体工商户：这是特点是资金需求分散，季节性强，还款来源明确，但不太稳随着农村经济发展而逐渐产生的一类群体，他们活跃在农村定，资金需求周期长。对于发达地区来说，农业在发达地区农商品流通市场上，促进农副产品的购销，提供农用生产资料村经济中不占重要地位，并且已经实现了规模化经营。农村以及农民日常生活用品，是农村中较富裕的阶层。他们需要金融需求主要转为金额大、期限长的基建贷款和工商信贷。存贷

6、款、结算、汇兑、现金等一系列金融服务，其资金需求量由于当地农民资产较雄厚，可以提供贷款抵押物，而且还款大，贷款的期限短，但频率高。来源非常明确。3．不同类型农村企业的金融需求。（1）农村集体企业：是2．不同收入水平农户的金融需求。（1）贫困农户：这类农指由乡、镇、村等各级农村经济组织开办的企业，其产权主体户生活贫困，基本上还在为解决温饱而奋斗，生产性资金和为集体组织，企业的职工大部分也是该组织的成员，因而农生活性资金都很缺乏，他们对信贷的需求主要是救济性和生村集体企业对于当地经济的发展以及农民生活水平的提高收稿日期：2011-01-10作者简介：师家升（1974-），男，云南通海人，

7、讲师，硕士研究生，从事金融学研究；陈军文（1978-），男，湖南沅陵人，副教授，博士研究生，从事农业推广学研究；王润伟（1974-），男，云南澄江人，讲师，博士研究生，从事企业管理研究。—73—都发挥着重要作用。鉴于这一点，各地政府机构都积极支持由于他们是当地的“父母官”，他们的金融需求又得在一定程当地集体企业的发展，在集体企业出现资金困难时，都会主度上给予满足。动出面，帮助企业从信用社等农村金融机构中获得贷款。集5．农村保险需求。农村保险需求可以分为农业