养老市场现状与需求分析

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1、养老市场现状与需求分析个人保险部课程目录1.长寿的挑战2.养老现状分析3.智尊久福开发背景课程目录1.长寿的挑战2.养老现状分析3.智尊久福开发背景人究竟能活多长！？动物的寿命约是生长期的5至7倍。人的生长期是用最后一颗牙齿长出来的时间（为20岁至25岁）来计算的，那么寿命应该是最低100岁，最长170.5岁。公认的人的正常寿命应当是120岁。生物学证明——19491955197519952000短短50年，中国人的寿命增长了36岁，生活品质的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提高。3548596571.4长命百岁不是梦克隆、冷冻等技术出现老是必然,那么什么是养老

2、呢?养老支出人生风险出生工作退休终了节余养老伤残、失去健康问题一：收入中断支出线收入线抚养子女赡养老人问题二：英年早逝问题三：活得太久养老需要多少钱假设夫妻俩每天吃盒饭60岁----80岁：5元*3顿*365天*20年*2人328500元课程目录1.长寿的挑战2.养老现状分析3.智尊久福开发背景目前主要的养老模式社会养老家庭养老自我储蓄养老一、社会养老国家目前推行的社会保障现状是:广覆盖,低保障,保而不包的政策，目前养老金帐户的形成：个人缴纳8%个人帐户企业缴纳20%左右社会统筹《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》国发[2005]38号文基本养老金=基础养

3、老金+个人账户养老金基础养老金=（参保人退休时全省上年度在岗职工年平均工资+参保人本人指数化年平均缴费工资）÷2×全部缴费年限×1%个人账户养老金=参保人退休时个人账户储存额÷本人退休年龄对应的计发年数本人指数化年平均缴费工资=参保人退休时全省上年度在岗职工年平均工资×参保人本人平均缴费工资指数参保人本人平均缴费工资指数=（参保人1992年至退休上一年各年的缴费工资÷全省职工各年的年平均工资）之和÷参保人从1992年至退休上一年的缴费年限本人退休年龄对应的计发年数=退休人员所在省市平均寿命—退休年龄举例说明上海职工甲：2007年25岁，工资为当地平均工资，60岁退休。假

4、设：今后35年当地平均工资名义增长率8%；在职职工个人帐户记帐年利率4%；按该市平均余命计算个人账户养老金年计发额。2007年上海在职职工年平均工资49310元，平均预期寿命81岁。计算得出：甲退休前一年年工资=675060元退休年年工资=729065元个人帐户累计=1068967元上海养老保险的缴费率为工资的8%医疗保险的缴费率为工资的2%失业保险的缴费率为工资的1%个人住房公积金的缴费率为工资的7%不考虑个人所得税情况所以，甲退休当年的实际货币工资（除去三险一金）=729065×82%=597833元甲的基础养老金=（675060+675060）÷2×35×1%=2

5、36271个人账户养老金=1068967÷（81-60）=50903基本养老金=236271+50903=287174工资替代率=287174÷597833=48%不同收入退休第一年的替代率甲乙丙丁工资当地平均工资当地平均工资的150%当地平均工资的200%当地平均工资的300%养老金替代率48%41%38%35%现行的社保不能满足人们的养老需求，必须寻找补充；在职收入越高，退休从社保获得的养老金就越显不足；高收入人群对商业养老保险的需求更高。二、家庭养老这是目前最普遍的养老方式，也是民族传统美德之体现。在现有经济条件及传统文化模式下，家庭养老仍然是我国家庭的主流养老方

6、式。有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中，来自子女供给部分在城市占16．8%，在县城占38．1%，在农村地区这个比例更高。这说明子女供养在城市老年人中占有一定地位，而在农村中则占有重要甚至是主要地位。（本文数据来源于《人口研究》《中国农村经济》等）中国历史上的养老制度《唐律·户婚律》规定：“诸祖父母，父母在，而子孙别籍异财者，徒三年。”《明律》规定：“凡祖父母，父母在，而子孙别立户籍，分异财产者，杖一百。”古代法律的规定，保证了家庭养老的经济基础。家庭养老存在的问题家庭结构倒三角，丧失经济基础家庭规模缩小，家庭功能弱化；人口流动加快，代际倾斜严重；老年寿命延长，自

7、理能力下降；现实冲击传统，生活方式变革。1-2-4-8的结构，儿女维持自身家庭已经背负沉重负担并且现在中国65%家庭是老养小，养儿防老已经成为梦想！家庭规模缩小，功能弱化1995年全国家庭规模为3.9人／户，2000年第五次人口普查结果为3.44人/户。家庭结构也转变为以核心家庭为主体，父母与未婚子女组成的完全核心家庭占57.81%。家庭户平均规模的缩小和完全核心家庭的增多导致纯老年户不断增加。2000年全国60岁以上老年人生活在单身户和一代户中所占比例为35.6%。据2002年中国老龄科研中心对全国的一份调查，老人中一代户的比例，城市达