银行监管问题研究

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1、扮548603内容摘要作为现今社会经济的核心，金融活动己经进入亿万人民群众的经济生活中，金融机构近14万亿的存款和to多万亿贷款涉及亿万群众和众多单位，广大存款人利益受到损害将直接导致人心浮动，社会不稳，国家经济和金融秩序混乱，甚至引发国家政治危机。历史和其他国家的经验警示我们，金融危机已经构成当前对发展中国家政权的最大威胁之一，而我国银行业的稳定与否是影响中国金融安全的主要因素。如何加强对银行的有力监管，使银行监管正确行使其维护金融稳定和安全，维护)’一大存款人利益，保护国家利益，维护正常的信用秩序和金融秩序，维护公众稳定和社会稳定的重要

2、任务，己成为当今社会经济研究的重大课题。在近几年的工作与财科所研究生班的理论学习之余，我阅读了大量涉及银行监管问题的书籍，对银行监管的重要性及方法、作用，我国银行监管中存在的问题，国际银行监管发展的趋势有了更深一步的认识和领悟，目前，我国非常重视银行监管问题，设立了由内而外、由浅入深的监管体制，并在逐步的完善过程中，在此，结合我多年来的学习及自我思考，形成了这篇论文，分析了如何完善我国银行监管体系的问题。本文共分五个部分。第一部分为引言。首先，介绍银行监管的重要性，说明加强和改善银行监管，对于防范和化解未来可能发生的金融危机就具有特别重要的

3、意义。其次，分析我国银行监管的现状，并对我国现有监管体系中的存在的:监管的职责不清，很大程度上存在重复监管的问题，同时还会出现监管卜的真空;缺乏行之有效的沟通协调机制，没有很好的实现信息共享;监管层次太多，影响决策的效率等问题进行了分析。第二部分为银行监管的理论基础。首先分析了银行监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。接着分析了金融监管理论的演变，从20世纪30年代以前的金融监管理论的自然发韧阶段，到20世纪30年代-70年代的严格监管、安全优先阶段，再到20世纪70年代一80年代

4、末的金融自由化，效率优先阶段，最后是20世纪90年代以来的安全与效率并重的金融监管理论。第三部分是国际经验借监鉴部分，分析了比较有代表性的美国、英国、日本、韩国及新加坡的银行监管组织体系的构成及各监管机构的协作配合，为下面分析我国银行监管体系的设置打下了基础。第四部分分析了我国政府监管机构应如何设置及如何根据新情况更新监管理念和监管手段。重点分析了目前银行监管问题争论的二个方面的焦点问题:第一，是在现在分行监管的基础上加强协调，还是设立统一的监管机构将银行监管、证券监管、保险监管统一进行混业监管;第二，如果仍采取分业监管的方式，是否应将银行

5、监管职能从人民银行中分离出来，成立独立的银行监管局。经过分析，得出了在我国目前的情况下，仍需采用分业监管的方式，同时将银行监管职能仍放在人民银行是目前最有力度的监管方式。最后还分析T,我国银行监管的职能设置及如何更新监管理念和监管手段以加强监监管的问题。第五部分分析了银行监管的其他配套监管方式，重点分折了存款保险公司的监管、通过健全银行法人治理结构加强银行监管、银行的内部稽核、组织人事部门在监管中的作用、大众传媒在金融监管中的，作用等方面。、另外，银行监管体系中还应包括审计部门、财政部门、金融监事会、外汇局、中介机构(会计师事务所、律师事务

6、所及信用评价机构)等多个方面，由于本人知识面及篇幅的限制，本文没有过多涉及这方面的内容。完成本文的研究，我要衷心感谢我的导师杨照南老师，他在百忙之中对我知识和学习和论文的完成给予了悉心指导。同时感谢财科所研究生部的其他老师对我完成论文所给予的帮助。本文也参考了国内许多知名专家学者的研究成果，在此一并感谢。对于文中的不妥之处，恳请老师给予批评指正，我愿在今后的理论研究及实践工作中继续学习探索。3ABSTRACTAscoreoftoday'seconomy,financialactivitieshavespreaditsinfluencesto

7、hundredmillionsofChinesepeople'seconomiclife.Thealmost14trillionRMBworthofoutstandingdepositsandover10trillionofoutstandingloansareconnectedwithhundredmillionsofpeopleandnumerousentities.Damagestothedepositors'interestswilldirectlyleadtopublicpanic,socialinstability,nation

8、aleconomicandfinancialdisorders,andevenevokenationalpoliticcrisis.Historyandexperiencesof