《保险学第三章》PPT课件

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1、第三章保险合同CompanyLogo第一章风险与保险第一节保险合同的定义及其特征第三节保险合同的内容与形式第四节保险合同的订立、变更、中止和终止第五节保险合同的解释及争议处理的方式内容结构第二节保险合同的主体与客体CompanyLogo一、保险合同的定义合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。我国《保险法》对保险合同的定义是：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。Company

2、Logo二、保险合同的特征保险合同既然是合同的一种，因此具备合同的一般属性，即双方的法律地位平等，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，合同的内容应当合法，当事人应当自觉履行合同等。但是，保险合同还具有其自身的法律特征：（一）保险合同是双务合同（二）保险合同是射幸合同（三）保险合同是附合性合同（四）保险合同是最大诚信合同（五）保险合同是要式合同CompanyLogo（一）保险合同是双务合同双务合同是合同双方当事人相互享有权利，又相互负有义务。保险合同的双务性表现在合同一方的权利与另一方的义务相对应。孙某夫妇每人投保了100万元人寿保险并缴纳了保险费，11月3日，保险公司同意承保并签

3、发了正式保单，保单生效时间是当日零时。11月4日孙某夫妇在外出途中发生车祸，当场死亡，保单受益人孙某夫妇父母向保险公司索赔。保险公司以未按公司管理规程出单为由拒绝承担200万元死亡保险金的索赔请求。你认为保险公司的做法对吗？案例——投保方应当为保险公司违规操作埋单吗？CompanyLogo（二）保险合同是射幸合同所谓“射幸”，即“侥幸”，是指当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的出现的一种合同。保险合同的射幸性表现在合同的有效期间，如果发生保险标的的损失，则被保险人可从保险人那里得到远远超出其所支出的保险费的赔偿金额，而如果无损失发生，则被保险人只能付出保费而无任何收入。但是，保险合同的

4、射幸性并不能否定保险交易的等价性。CompanyLogo（三）保险合同是附合性合同附合合同是与商议合同相对的一种合同即。保险合同不是由缔约双方充分协商而订立的，而是由一方提出合同的主要内容，而另一方只能做“取与舍”的决定。保险合同的附和性是源于保险双方对保险认知水平与能力存在显著的不对称性。但是，保险经纪人的介入，保险双方信息不对称的情况有所改变，相应的保险合同的附和性特征就不会像一般保险合同那样显著。CompanyLogo一、保险合同的主体保险合同的构成要素包括主体、客体和内容三个方面。保险合同的主体具体包括当事人、关系人和辅助人。（一）保险合同的当事人保险合同的当事人是指直接订立保险

5、合同的人，是具有权利能力和行为能力的人。当事人一般包括保险人和投保人。1、保险人保险人是收取保险费并按照保险合同的约定负有赔偿损失或给付保险金义务的人。CompanyLogo2、投保人投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。投保人一般应具备以下几个基本条件：第一，投保人应具有民事权利能力和民事行为能力；第二，投保人应对保险标的具有保险利益；第三，投保人须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费。一、保险合同的主体（一）保险合同的当事人CompanyLogo（二）保险合同的关系人保险合同的关系人是指与保险合同的订立间接发生关系的

6、人。主要包括：被保险人和受益人。1、被保险人被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。2、受益人受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险受益人所获得的保险金既不需要用来清偿被保险人生前债务，也无需缴纳税金。CompanyLogo（三）保险合同的辅助人保险合同的辅助人是指辅助保险双方当事人订立及履行保险合同的人，通常包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。1、保险代理人保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理人与保险公司是委托代理关系，保险代理人在保险公司授权范围内

7、代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险公司承担。注意CompanyLogo2、保险经纪人保险经纪人是指代表被保险人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险方洽谈保险合同条款内容，并代办保险手续以及提供相关服务的中间人。我国《保险法》将保险经纪人定义为：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”CompanyLogo保险经纪人和保险代理人主要区别：代表的利益不同提供的服务不