《保险学原理第十章》PPT课件

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1、保险学原理与实务主讲：林　慧例子：什么是保险？假设我们班有100人，每人交给我3元，我保证在一年内我们的同学若是丢了钱包，我给你100元作为补偿。保险术语保险标的－－要保障的对象：钱包－物－财产保险生命/身体－人－人身保险保险费（保费）－－形成保险基金每人交给我3元，我保证在一年内我们的同学若是丢了钱包，我给你100元作为补偿。保险金额（保额）－－定额、限额保险人：保险公司－－－－商业保险政府或其机构－－社会保险投保人－－谁交保费：每人交给我3元，我保证在一年内我们的同学若是丢了钱包，我给你100元作为补偿。－－学生被保险人－－谁遭受损失：－－学生受益人－－谁领取保险金：－－

2、学生课本大纲第一至四章－－保险理论风险及风险管理保险史保险的概念、性质、功用与种类第五章至十三章－－保险实务保险的基本原则和保险合同保险监管经营管理主要险种　社会保险参考资料中国保险报www.sinoins.com中国保险监督管理委员会www.circ.gov.cn中国保险学会网www.iic.org.cn保险超市：http://money.finance.sina.com.cn/insurance/mall/孙祁祥著《保险学》（第四版）北大出版社彭喜锋著《保险原理》复旦大学出版社第一章　风险与保险第一节风险的基本概念第二节　风险管理的方法第三节　可保风险风险的定义：从整个时

3、间和空间来看，因自然灾害和意外事故而造成损失是必然的。从具体时间和地点来看，因自然灾害和意外事故发生并造成损失是偶然的、可能的。我们把这种在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性定义为风险。风险就是损失的不确定性，表现为：损失是否发生不确定损失发生在何时不确定损失发生在何地不确定损失的程度不确定不确定程度越高，风险越大风险的组成要素风险因素－－引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是造成损失的间接、内在原因。风险事故（风险事件）－－造成财产和人身伤亡的偶发事件，是造成损失的直接、外在原因，是损失的媒介。(风险)损失－－非故意的、非预期的和非计划的经

4、济价值的减少风险的特性某一风险发生的不确定性－－随机现象风险存在的客观性风险存在的普遍性－－决定了保险的必要性大量风险发生的可测定性－－奠定了保险费率厘定的基础风险的发展性－－为保险的发展创造了空间风险的分类按风险损害对象分类按风险的性质分类纯粹风险－－造成损害可能性的风险，所致结果为损失和无损失。如火灾、车祸、疾病、意外事故等。投机风险－－可能产生收益和造成损害的风险，所致结果为损失、无损失和盈利。如赌博、股票买卖等。（保险公司的承保风险）第一章　风险与保险第一节风险的基本概念第二节　风险管理的方法第三节　可保风险风险管理的定义风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风

5、险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致的损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。风险管理技术的选择风险控制型－－降低事故发生的频率，减少损失到最低限度风险融资型（财务型）－－通过事发前的财务安排以减少损失控制型之风险避免－消极避免的方法：放弃或终止　改变不足之处：某些风险不能避免会丧失相应的收益又会产生新的风险适用范围：损失频率和损失程度相当高的某特定风险处理风险的成本大于其产生的效益存在其它选择机会控制型之损失控制－积极损失预防－－降低损失发生频率损失抑制－－缩小损失程度事前措施：如复制事后措施：抢救，追偿财务型之自留风险被动自留－－未识别－－已识别但

6、低估了风险主动自留－－保留风险利大于弊－－所致损失微不足道一般适用于损失频率低、损失程度小的风险财务型之转移风险保险方式－－转移至保险公司，将以确定的保费支出代替损失程度的不确定非保险方式－－转移至其它经济单位，如设立股份有限公司、出租、保证等。风险管理技术的选择控制型(风险避免－消极损失控制－积极)－－降低事故发生的频率－－减少损失到最低限度财务型(自留风险，转移风险)－－通过事发前的财务安排以减少损失可保风险的条件纯粹风险具有偶然性和意外性大量的、独立的同质风险且具现实可测性损失频率较低、损失程度不宜偏大或偏小非被保险人、投保人或受益人故意行为承保的风险有利于维护社会公共

7、道德、符合法律规定的可保风险：可以被保险人承保的风险第四章　保险性质与功能保险是集合具有同类风险的众多经济单位或个人，建立基金，为其中少数成员因该风险事故所致经济损失提供经济保障的一种风险转移机制。本书中保险的定义法律中有关商业保险的定义《中华人民共和国保险法》第2条：保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第一节　保险的特性一、