企业存款变化规律初探

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1、■傍张文生工作e邓克赡讲究O吴先林企业存款变化规律初探最近我靠1以北京西路办事处，站前路办事处工行企业存款占南昌地区同娄存嫠的比零情瑟畸】山路办事处和用田路办事处为重点进行了专(表-)盒额：乞元题调查．探索对岔存款变化规律，研究对叠存款管理办法及措施．一、企业存款的变化规律企业存款是工商银行资盒的主要来谭之一．C-)企业存盏总额与流动资金贷擐基曲它在我行资金来源中具有失足轻重的地盥．近年比例关系．来出现了一些变化．近四年来．我行企业存款总额与溉动赍盘贷企业存款在各项存款总柱中的比重呈下降趋款l总须的关系是前三年犀力向增加，一年厦势．方向增硪．(见表三)

2、企业存款占垒部存款的比重情况企业存款总颉与流动资金贷蕃总额，星不规(裹一)金额。亿元则状有二．一是存魏和贷款增褪里厦方问交fE．1989年贷款增加2B．96峰刍，而存款下降o．2秘二是同方向增加，但幅度不等比．198d年和198B1988年存款增幅太于贷慧增幅．分别离出近三十和IO百分点，而I987年存款幅小于企业存款前三年逐年稳定增长，平均每年增贷款增晤．小于近五个酉分点．匣向变化为l蚰g长耘选I．3I亿元，但I98g年不仅没有增加，年．存款滑坡，贷款增加5．25亿元，是l由予受经反而下降了0．03亿元．一般来说，企业存孥具有济环境大气侯的彰响，市场

3、疲软．企业相互拖欠稳定性好，成本低，效益高的特点．提高企业存企业再生产循环受阻．难出从商品形态转化为货款在各项存款总额中的比重，是工商银行牡大资币形态．许多企业难以保留台理颓鹿支付准备金实力提高盈利水平的重要手段．我行盘业存盒．款占各项存款总额巾的比重．由l085年的(四J信贷单位结算户存款与流动资金贷款44勇．下降到I989年的36骑下降了八的比侧关系。个百分点．信贷单位的结算户存基，是为了界证生产，(二)T行企业存款在南昌地区金融最统同流通正常进行所必需的支付准备盒．从十五户企雯存款中的比重稳定．(见表二)业抽样调查来看．流通领域的企业比生产领域昀

4、近两年．工行企业存款在金融系统中占57啊企业存款占贷款的比例要略高一些。(见袭以上，而呈稳定态势．五年平均占5日．6曲．1g86四)年坞l5年增加了三个百点·57·C袅兰)企业存款与流动资金费款垦不燕劓捷盎额。亿元企业的流量与存量有着密切曲关系．企业目fl985年}l08B年I1987年rl982年【1989年企业存款4．82j5．386．098．75{8．72的销售收八增太，即流比上年=}=师—1+32．23+9561+25．O91一O．2量增大，存量会相应增壳动资金贷款14．53ll8．8221．56J24．87l30．I2比一卜年士嘶】一l+29

5、．5i+i4．56l+l5．322I．1l大．(见表六)存款占贷款嘶i33．19l33．88j32．42l35．1828．9G从四户企业来看，五年平均日销额为71万元，存孰89．5万元，存(表四)十五户企业存贷款比馈情况舶款是平均日销颧的1．{倍．江西油脂化工厂为2．s7礓目倍，江西制药厂为1．79倍江西化纤厂为0．82倍，江西造纸厂1．6l倍，这说明企业存款备付能力{医，均未达三天，有的甚至{医于一天．(六)专用基金存孰逐年稳定增长专用基金存孰是企业存款中比较稳定的一部分．这些存款是企业在再生产过程中的部分补缕从生产领域和游通领域亲看。生产领域的企基

6、金和积累基金彤成的．它包括基本折旧基金业其存款占贷款的比例一般为2—8嘶：流通领大修理基金福利基金、奖励基金和生产发晨基域的企业其存贷比例一般为5嘶左右。这是由于金等．它的特点是逐月提取，分次积累，集中使生产企业从货币资金起点，要经历一个再生产过用，有一个积累过程，它比结算户存孰耍为稳定．程．再返回到货币终点，需要一个生产周期，而是银行较为稳定的资金来源．流通颁域企业．从货币资盘起点，只经过商品交近五年来，我行专用基金存款，呈遂年增长换(买进卖出)．货币返回至终点．因而需要保趋势．1口89年比1口85年增加七千万元，留的支付准备金要比生产企业要多．盥年

7、平均I8．38速度递增，四年净增7437万元．(五)对岱存款的流置存置与流建的关年平增加1859万元．(见表七)～l+9一9着I—一+．0—一4从工商企业专用基金存款来分析．商业企业从近五年结算收付业务量来分析．企业在银的稳定增长l工业企业的近两年下降s千万元．行帐户上资金收付，活动频繁收付量大．而留这是由于工业主管部门集中的专用基金．收的收在中拄户上的余额极小．(见表五)不上来支的不能减少．还由于生产企业固流动资金紧缺，该提的只在帐面上提存．不办专户存储．接规定生产企业的专(表五)企业存款流量，存量与流速变化亿元、执数用基金可以按计划参加生．项目l1

8、985年l086年I[987年’1988年垒叠流八量l一ieg年5嚣生塑产周转但实际执行中．1