《理财规划概述》PPT课件

《《理财规划概述》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、理财规划概述授课大纲为什么个人理财规划很重要？个人理财规划解说个人理财规划的过程个人理财规划的原理一、为什么理财规划很重要？猫王：ElvisPresley1953年中学毕业，卡车司机1956年，偶然步入歌手行列，成为日进斗金的摇滚明星50年代——70年代中期，单曲唱片销量达亿，专辑2500万张，EP唱片1500万1977年因毒品过量猝死，经济状况一团糟，前妻及女儿继承了仅为500万美元的遗产至2004年，女儿丽莎将“猫王”公司85%股份出售，净赚1亿美元。拳王泰森鼎盛时期，身价超过4亿美元花钱速度惊人：每月40万美元的生活费；豪宅仅浴室就38间；养老虎做宠物；豪掷

2、小费；失败婚姻买单；官司缠身（1995-97年间花费近1000万美元打官司）2003年宣告破产，生活潦倒，风光不再钟镇涛2002年法院裁定破产此前，年入1000万港币房产投资高达1.54亿港币过度负债，投资于低流动性的资产肆意挥霍：其妻每年仅置装费就高达500万港币，各大世界名牌的顶级VIP1997遭遇亚洲金融危机，楼市下滑，成为负资产，部分贷款利率高达24%，所余本息至2002年已滚至2.5亿港币。你是否有一系列生活目标？我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学我希望有钱……算算一生需要花多少钱？过日子2000/月，从20-55岁总共84万租房/买房50万

3、（郊区小户型，不考虑房价变化）装修带家电10万（足够简朴）子女教育生活49万（出生直至大学、研究生、留学）买车15万（经济型）从20岁到60岁平均每5年换一辆计；共需15*8=120万养车1万/年（基本上是不出去的）总计40万医疗20万（还得是有社保有报销的）养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万已经433万了还不包括孝敬父母的钱就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世总计20万旅游交际合起来算一年10000吧40年年又40万这又得60多万思考问题人生应如何规划？人的一生需要做哪些事情？安排在何时？就业、结婚成家、生育教育子女、买方买

4、车、税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承做上面的事情预定何种档次和标准？需要花费多少钱财？（生活地域、方式、标准）资源如何合理利用？这些钱财如何获得、筹划、安排（生财、聚财、用财）理财：解决人生的财务问题理财与生活理财规划也许不能帮你赚到更多，但它能帮你用所赚到的钱去实现你的财务目标。不论你的财务目标是什么，现实是：要么你控制好自己的财务状况，要么你的财务状况反过来制约你。事实上，财务状况还是婚姻出现问题的一个重要原因；个人理财是一项非常值得学习的技能。帮助你掌控金钱的世界学习本课程的目的对不确定进行管理为特殊消费积累财富为退休储蓄保障你的财产安全理性投资税

5、负最小化二、个人理财规划解说1.什么是理财规划理财主体国家——财政管理（社会公共理财）国有资产管理、每年数万亿的财政收入、财政支出、公共基础设施的建造与配置、公益事业等企业公司——财务管理/公司理财公司、事业行政单位、金融保险机构个人家庭——理财规划1.什么是理财规划个人理财狭义——金融理财机构或权威第三方独立机构向个人客户销售各类理财产品，办理财产代理、信息咨询、投资顾问等金融中介服务，从中收取手续费和佣金的行为。广义——不仅表现为理财机构的理财服务，还包括个人家庭的自觉主动性行为满足家庭多功能生活需要的过程中，合理配置资源，维系家庭正常运转，实现家庭个人效用最

6、大化的管理活动。2.个人理财规划兴起的经济社会背景平衡收支财富管理财富管理的复杂性消费热点的时间变迁（1）平衡收支家庭收支的不一致性（1）平衡收支平衡收支的方法一代际赡养（1）平衡收支平衡收支的方法二——国家福利（1）平衡收支平衡收支的方法三——终身理财（1）平衡收支（2）财富管理财富分布（2）财富管理2008年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，超高净值人群也接近1万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约2900万元人民币。其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿元人民币

7、，在高净值人群内部财富占比达到16%。在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。（2）财富管理•上海大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大的风险”87％的被调查者表示会接受银行提出的理财建议32％的被调查者“最感兴趣理财咨询和理财方案设计”40％的被调查者“应该增加代理客户操作、提供专家服务”40％的被调查者“希望能与理财专家建立稳定和经常性的业务联系”（2）财富管理（3）财富管理的复杂性提升财产性收入储蓄存款继续分流•社会和经济转型，高储蓄的资产持有结构逐步瓦解•存款真实利率将持续负利率，储蓄继续外流•流动性过剩

8、的自我循环