个人保险规划多媒体

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1、个人理财渠道：——储蓄——债券——股票——不动产——购买人寿保险投保人寿保险——是今天为明天作准备——是现在为将来作准备——是父母为子女作准备人寿保险——是一种保障的手段——是一种投资的工具——是一种避税的渠道第一讲人身风险与人身保险一、人身风险的种类1、医学性人身风险2、环境性人身风险3、道德性人身风险4、经济性人身风险5、科技性人身风险二、对付人身风险的对策1、非保险的对策：风险自留2、保险对策：社会保险、人身保险三、人身保险的基本特征1、保险标的的不可估价性2、保险金的定额给付性3、保险的长期性（利率、通货膨胀）4、保险的储蓄性年龄自然保费均衡保费352.4416.294

2、03.4316.29455.9016.29588.0816.296016.5016.297030.9316.2980106.7016.2990221.4916.29[案例1]、某客运公司的一辆大型客车行至转弯处，因驾驶员与承客闲聊，客车从山腰翻下，车内旅客死亡10人，受伤15人，这些旅客已全部投保了公路旅客意外伤害险，保额为10000元，经裁决，由客运公司负全责，赔偿死亡旅客抚恤金、丧葬费5000元，对受伤旅客负责全部医疗费用。在客运公司赔付之后，死亡旅客的家属纷纷向保险公司索赔，请问该如何处理？[案例2]、某保险公司承保了何某的意外伤害险附加医疗费用险，保额10000元，不久

3、，何某被汽车撞伤致残，经交通监理部门裁决，由汽车方负全部责任，负责医疗费1174元，并定为20%残废，支付残废补助金2000元，不久，何某又持保单向保险公司索赔，支付残废补助金2000元，医疗费用1169元，请问是否合理？为什么？人身保险不存在代位追偿和重复保险，但医疗费用保险例外。四、人身保险的分类1、按投保方式：——个人保险——团体保险团体保险特点：（1）使用团体保险单（2）风险选择的对象是团体而不是个人（3）成本低免检体格——营业费用降低手续简化——工作效率高（4）保费低（5）保险计划的灵活性（6）采用经验费率投保团体险的限制性条件：（1）团体资格的限制：必须具备法人资格

4、（2）对被保险人的限制：被保险人是单位的在职职工（3）投保人数的限制：投保团体人数绝对数的要求、投保团体参加保险的人数比例的限制（4）对保额的限制：统一保额、按基本工资确定保额、按职务级别确定保额2、按保障范围分类——人寿保险（生存保险、死亡保险、两全保险、年金保险）——人身意外伤害保险——健康保险（疾病保险、医疗保险）3、按需求效用分类——保障型寿险（终身寿险、两全保险）——储蓄型寿险（子女保险、养老保险）——投资型寿险（分红保险、投连保险）4、按有无利益分配分类——分红保险——不分红保险第二讲人寿保险合同一、人寿保险合同的基本原则1、保险利益原则保险利益是投保人对被保险人所

5、拥有的法律上认可的经济上的利害关系。定性规定：（1）以本人的身体和生命为保险标的，有保险利益（2）以他人的身体和生命为保险标的，下列情况有保险利益——由家庭关系产生——由抚养、扶养、赡养关系产生——由劳动关系产生——由合作、合伙、债务、友情关系产生，但一定要征得对方同意我国《保险法》的规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员和近亲属。定量规定：时间规定：[案例3]张某将其私有汽车向保险公司投保汽车保险，保额为20万，投保后不久，张某将汽车连同保单一并卖给李某，买价中包括保费一项，后发生保险事故，损失7万元，李某持保单向保险公司索赔，请

6、问是否赔付？为什么？2、最大诚信原则（1）投保人：告知、保证（2）保险人：条款说明、弃权和禁止反言违反告知：误告、漏告、隐瞒、欺诈法律后果：故意的行为，解除保险合同，不作赔付，不退还保费。非故意的行为，解除保险合同，不作赔付，退还保费。3、近因原则[案例4]、被保险人在森林中打猎时，不小心从树上掉下受伤，他爬到公路也等待求助，夜间天冷，又得上肺炎死亡，此人投保了人身意外伤害险，该如何处理？[案例5]被保险人张某由单位集体投保了团体人寿保险，保额为5000元，又投保了人身意外伤害险，保额为10000元，后因受惊导致心脏病复发死亡，请问被保险人的家属可获得多少赔偿？为什么？二、人寿

7、保险合同的基本条款1、投保方的权利投保人：解除保险合同被保险人：对死亡给付合同（1）保额须由被保险人书面同意和认可（2）保单未经被保险人书面同意，不许转让和质押（3）指定和变更受益人受益人：被保险人死亡后保险金的请求权2、投保方的义务：（1）如实告知（投保时、保险标的危险程度增加时、保险事故发生时）（2）交付保费3、保险方的义务：（1）承担保险责任（2）条款说明（3）及时签发保险单证（4）为投保人、被保险人保密4、保险方的权利：（1）中止合同、恢复合同效力的权利（2）解除保险合同的权利——投