农商银行案件防控存在的问题及对策

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1、.【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策　　近年来，随着改制后的农商银行业务经营快速发展，由银行内部从业人员的不当行为或违章违规行为引发的案件有所抬头，给农商银行带来巨大损失。笔者根据当前农商银行案件防控存在的矛盾和问题，有针对性地提出相应的对策，全面筑牢案防“防火墙”，为农商银行稳健发展保驾护航。农商银行案件防控中存在的问题　　一是资金运作盲目扩张，粗放经营。改制以后，部分农商银行把“效益最大化”作为第一目标，热衷于盲目扩张的粗放发展战略，纷纷设立资金营运部门，把巨大的资金投入到金融市场，去追求经营效益“最大化”。导致业务的高速增长严重脱离了实际管控能力，案件防控水

2、平无法跟上高速扩张的步伐。有些部门甚至把案件防控工作视为业务经营的拦路虎、绊脚石，防控过程中多马虎过关，敷衍塞责，忽略了银行业高风险特征的本质属性。战略理念上的脱离实际直接影响到发展的质量，在削弱了有效发展的同时埋下了案件隐患。　　二是贷款投放审查不严，形成隐患。改制后，农商银行的贷款受银监部门“集中度”限制相对宽松了，一些农商银行逐步放弃“三农”..阵地，收缩农村贷款网点，贷款网点全部集中在县城和大的集镇，农户贷款本来走一、二公里就能办事，现在需要走二十公里以外才能找见农商银行，农商银行是为民服务还是高高挂起？值得深思。特别是一些农商银行贷款营销倾向于大的企业和大客户，甚

3、至大多数企业客户都是商业银行淘汰了的、不要了的，农商银行却当做“宝贝”来支持。这样一来，表面上看是支持企业发展了，一旦企业经营管理不善或是遇到市场波动，企业关门大吉或破产关闭，倒霉的只能是农商银行。这中间的操作环节，不可能没有案件风险，不可能没有案件隐患。　　三是员工素质参差不齐，亟待改善。农商银行员工多，在年龄结构、文化层次、个人素质、思想意识、价值取向、物质追求、生活方式等方面出现了多元化倾向，无形中加大了案件防控的难度。也就是说，在案件防控过程中，有的员工由于受惯性工作思维的影响，总想摆脱行业规章制度的约束，有意或无意地违反规章制度。员工素质低、制度观念差，必然会增加

4、案件防控的难度。在工作中，员工一旦遇到自己不能解决、不敢决定的事情，往往以请示领导的方式解决，而不是去查找相关的制度、按照制度去办事。这种领导同意、领导让办的思想观念，催生了大量的操作风险，是案件发生的深层次原因。..　　四是业绩考核专注数字，诱发风险。在员工业绩考核体系中，只注重短期效益和短期目标，忽略了长期持续发展机制和永续发展动力。以效益工资为导向、以任务数字为标准的业绩考核体系，诱发了员工以非法手段取得高额业绩的行为，激发了员工以短期行为透支农商银行长远利益的冲动，以获取个人当期超额收益的动力。比如吸收存款中的虚增虚存、收贷收息中的弄虚作假等等。银行和员工之间以利益

5、为纽带进行结合，而不是以价值为核心进行融合，导致银行和员工之间的关系极其脆弱，稍有利益冲突，便会心生怨恨。随之对企业的忠诚度也下降，容易滋生违法犯罪动机。农商银行案件防控工作的建议　　为了实现案件防控工作的总体目标，在认真落实具体防控工作措施的同时，应增强案件防控工作的针对性、灵活性和前瞻性，进一步完善案件风险防控体系。　　一是强化党建，政治引领。首先，立足政治引领。坚持党建工作和经营工作一起谋划、一起部署、一起考核，坚持党对银行领导这一重要原则，将党建工作的政治优势转化为农商银行案件防控的管理优势。坚持“党管干部、党管人才”的指导思想，树立正确选人用人导向，强化党委的领导

6、和把关作用，始终把政治标准放在首位。引领农商银行始终在党的方针政策指引下开拓创新；引领管理层和员工依法合规开展经营；引领企业合理有序健康发展，不断强化核心优势。其次，强化观念引领。通过深入学习习近平总书记系列重要讲话，“两学一做”学习教育常态化制度化，贯彻落实党的十九大报告精神，大力提升党员干部政治素养和思想作风，引导全体员工特别是“关键少数”..树立正确的权力观、风险观、业绩观，营造廉洁自律理念与风清气正的经营环境，切实防范道德风险。第三，坚守纪律底线。要始终坚持把纪律和规矩挺在前面，在农商银行内部形成三级监督执纪架构，将以纪检监察为主的党内监督、以稽核审计为主的治理层监

7、督、以案防合规为主的业务监督有机结合，使纪检监察工作与干部提拔任用、员工离任、评优评先等工作相结合，强化对权力的约束。　　二是回归本源，专注主业。首先，要以支持区域实体经济为主导。农商银行要坚持“扎根农村、服务三农”的根本宗旨，将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点，优化业务结构，加快改革创新，在服务实体经济的过程中实现自身的健康发展。切不可好高骛远、偏离方向、放弃主业，盲目扩张，热衷于赚“热钱”“快钱”，导致经营风险加剧，频发风险事件和违法违纪案件。其次，要审慎经营，防控风险。及时掌握去产能的企业名单，制定退