保险经纪机构监管规定讲稿中国保监会深圳监管局中介监管处王会娜

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1、保险经纪机构监管规定讲稿中国保监会深圳监管局中介监管处王会娜UsethiscoverpageforexternalpresentationsClientlogoshouldbealignedbottomwiththisguideClientlogoshouldgonohigherthanthisguideDateshouldbealignedtopwiththisguideTitleshouldbealignedtopwiththisguide提纲第一部分《保险经纪机构监管规定》修订简要

2、介绍第二部分《保险经纪机构监管规定》中的重要制度第三部分既存机构的法律适用问题第四部分几个需要说明的问题第五部分现场检查第六部分典型案例第一部分《保险经纪机构监管规定》修订简要介绍第一节《保险经纪机构监管规定》的框架介绍保险市场的主体监管机构保险公司中介机构保险消费者调整的对象主要调整监管者与保险中介机构之间的行政关系立法体例总则。市场准入（机构设立、任职资格）。经营规则（一般规定、禁止行为）。市场退出监督检查法律责任附则监管框架机构监管人员监管行为监管第二节保险中介监管法规沿革1992年人民银行颁

3、布我国第一个规范管理保险代理的专门法规---《保险代理机构管理办法》；1996年颁布实施《保险代理人管理暂行规定》；1997年11月颁布了《保险代理人管理规定（试行）》，1998年2月颁布实施《保险经纪人管理规定（试行）》。2001年11月，中国保监会颁布《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和《保险公估机构管理规定》。2004年对《保险代理机构管理规定》《保险经纪机构管理规定》作出修订2009年新《保险法》颁布后，启动对“三个规定”的修订工作，并于2009年10月1日起与《保险法》同步

4、施行。第三节修订的背景1．保险中介市场进入新的发展阶段。从1999年第1家保险专业中介机构设立至今，经过十年的发展，全国现有保险专业代理机构1864家、保险经纪机构362家、保险公估机构280家，2008年，保险专业中介机构实现保费收入515.04亿元，同比增长44.08%，全国专业中介机构整体盈利25502.19万元，同比增长30.81%。在快速发展过程中，保险中介机构的经营理念、体制、机制、人员素质都发生了很大变化，同时，保险市场也对保险中介行业提出了更高的要求。2．市场秩序仍须进一步规范。随着

5、保险中介市场不断发展，市场主体逐步增加，竞争日趋激烈，违法违规行为和种类增多，原有法律框架下保险监管机构的监管职权和监管措施已经不能适应维护保险市场秩序、保护被保险人利益的需要。3．新《保险法》的颁布对保险中介法律制度建设提出新要求。新的《保险法》于今年10月1日起正式实施。此次《保险法》的修订，吸收了十六大以来保险业改革发展的新鲜经验和有益探索，针对保险业发展站在新起点进入新阶段的实际，对行业发展和保险监管做出了许多新规定，保险专业中介监管也需要及时梳理已有的法规，做好与新《保险法》的衔接工作。4

6、.此外，随着保险中介监管实践的深入，监管经验的不断积累，对保险中介发展、监管规律有了进一步认识，监管理念在进一步成熟。第四节修订的指导思想兼顾前瞻性和具体可操作性新规章中，增加了加强公司内控建设、提高市场准入门槛、允许设立全国性的代理公司等内容，引领公司规范、健康发展；同时，对原有的大多数规定予以继承和保留，维持政策连贯性，对于注册资本、保证金与职业责任险等的要求和标准充分考虑市场发展阶段，切合实际，同时，进一步细化了法律责任，使之更具可操作性。同时，考虑到市场情况的发展和保监局实际监管工作的需要，

7、规定的修改坚持“宜粗不宜细”的原则，留下市场发展和政策实施的空间。对于被市场接受的、先进的做法和经验，在规章修改中予以吸收；对于尚未达成共识的、仍需市场检验的制度，在规章中只确定指导性规定，具体工作可由保监局进行试点、研究。全局优化，废、改、立并举三个规定的修改紧跟《保险法》的修改进程，根据《保险法》的修改内容调整具体规定，将“从业人员的资格管理”删除，单独制定相应的资格管理办法；对已颁行的规范性文件进行了清理，对能吸收的尽量吸收，同时废止过时、矛盾的规定。明确监管目标和监管重心新规定调整了监管思路

8、，将监管重心转移到关注市场、关注风险上来，进一步减少行政审批项目，减少对具体经营行为的干预，注重运用市场化的调控手段，加强对市场秩序的规范和消费者利益的保护。为了更好体现这一变化，我们将三个规定名称定为“监管规定”，并根据市场行为的过程调整了章节结构。第五节《保险经纪机构监管规定》的主要变化立法体例调整。为更好体现监管思路，将名称明确为“监管规定”，并按照市场行为的逻辑将章节结构调整为：总则；市场准入监管（第一节机构监管，第二节任职资格监管）；业务经营监管；市场退出监