乾元公司小额贷款风险控制研究

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1、学校代码：10255学号：2151775东华大学乾元公司小额贷款风险控制研究STUDYONRISKCONTROLOFMICROCREDITINQIANYUANCOMPANY学科专业：工商管理（MBA）作者姓名：张舒指导教师：王文杰答辩日期：2018年10月26日东华大学工商管理硕士学位论文答辩委员会成员名单东华大学工商管理硕士学位论文答辩委员会成员名单姓名职称职务工作单位备注葛伟民教授答辩委员会主席上海社科院赵红岩教授答辩委员会委员东华大学王立新副教授答辩委员会委员东华大学周莉莉讲师答辩委员会秘书东华大学东华大学学位论文原创性声明东华大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德

2、，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日东华大学学位论文版权使用授权书东华大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复

3、制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密□。学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要乾元公司小额贷款风险控制研究摘要小额贷款作为我国传统融资方式的重要补充，以灵活、快捷的特点，为“三农”、小微企业、个体私营发展提供了良好的资金支持，很大程度上缓解了其融资难的问题。但是，小额贷款公司在小额贷款过程中，由于风险管理不到位，导致风险问题日益突出。乾元公司成立于2012年，以扶持小微企业发展为目标，开展了互助贷、抵、质押企业贷款等类型的小额贷款。乾元公司在发展过程中，小额贷款风险管理方面存在诸多问题，加大了公司各方面的风险。要想保持

4、乾元公司小额贷款持续运营，完善公司风险管理迫在眉睫。本文以乾元公司为研究对象，以风险控制作为研究内容，在梳理国内外研究现状的基础上，按照风险管理的流程，从风险识别、风险评估、风险控制对乾元公司小额贷款风险进行分析。首先，风险识别方面，发现乾元公司面临的主要风险包括三类：合规风险、操作风险和信用风险。乾元公司目前在风险管理方面存在着一些问题，如组织架构不完善、风险管理意识薄弱、风险评估缺乏定量分析等；其次，风险评估方面，选取公司2016年6月到2017年9月之间的284个数据，在构建风险评估指标体系的基础上，对借款人相关信息数据进行实证分析，利用logistics回归模型建立信用风险评

5、估模型；最后，风险控制方面，根据识别的风险制定相应的对策，加强公司合规风险控制。加强公司操作风险控制：提高信贷人员素质能力、培养公司风险管理文化。加强公司信用风险控制：完善组织机构和岗位职责、建立客户档案管理体系、加强贷后风险管理工作、充分利用风险评估模型。通过研究，为乾元公司小额贷款风险管理提供一些理论和方法上的参考，有利于乾元公司加强小额贷款风险管理，保持公司持续稳定发展，更好地发挥为小微企业提供融资服务的作用。同时，也为其他小额贷款公司加强风险管理提供参考和借鉴。关键词：小额贷款;信用风险;操作风险;市场风险;logistics回归-I-ABSTRACTSTUDYONRISKC

6、ONTROLOFMICROCEEDITINQIANYUANCOMPANYABSTRACTMicrofinanceasanimportantwayofourcountryenterprisefinancing,withthecharacteristicsofflexible,fast,providesafinancialsupportfor"agriculture,ruralareasandfarmers",smallmicroenterpriseandindividualprivate,andeaseditsfinancingdifficultquestioninalargeexte

7、nt.However,microloancompaniesinthemicro-loanprocess,becauseriskmanagementisnotinplace,resultingintheriskproblemincreasinglyprominent.QianYuanCompanywasestablishedin2012,regardssupportsmallandmicroenterprises'developmentasatarget,a