风险及主要控制流程

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1、担保公司风险及主要控制操作流程第一章总则第一条为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，加强风险防范措施，根据《公司章程》，特制定本规程。第二条公司担保业务将严格遵守国家法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。第二章担保风险控制程序第三条担保风险控制程序：(1)担保咨询(2)担保受理(3)客户项目初审(4)评审(两)委员会终审(5)决策审批(6)加强反担保措施(7)签订合同(8)跟踪管理及债的追偿(9)担保终结第三章担保咨询及受理条件第四条担保咨询与申请（详见文本操作流程）第五条担保受理条件：1、申请担保额不超过该企业有效净

2、资产的100%；2、该企业有效净资产不低于50万元人民币；3、该企业资产负债率不超过70%。第六条业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写《项目立项申请表》。第四章项目初审第七条初审报告书上出具各自的意见项目初审内容主要包括：1、企业基本情况2、项目基本情况3、项目及后续产品的技术分析4、企业财务状况5、市场预测及销售分析6、企业资金及还款来源7、安全保证措施8、基本风险度评估9、其他需要说明的问题10、结论第五章

3、评审(两)委员会终审第八条担保项目的详细评审包括总经理审核、董事会评审。第九条业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，将该项目所有资料连同初审报告交总经理，总经理在受理后两个工作日内提出审核意见(3)评审两委员会和总经理审核重点是对业务部提供的资料加以审核，主要内容包括：1、对项目承担企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；2、按照公司的"企业风险度评估办法"对企业的风险度测评结果加以审核；3、对反担保措施提出意见；4、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；5、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核。第十条总经理将提出的意见填写在《

4、项目处理表》的总经理审核栏内，如果需要提交董事会，连同项目的其它资料一并提交董事会评审总经理审核参加人员：1、由总经理亲自审核，并由项目组人员会同审核；2、必要时请律师或专家人员参加。第十一条总经理审核重点是对业务部提供的资料加以审核，主要内容包括：1、对项目承担企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；2、按照公司的"企业风险度评估办法"对企业的风险度测评结果加以审核；3、对反担保措施提出意见；4、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；4、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核。第十二条总经理将提出的意见填写在《项目处理表》的总经理

5、审核栏内，如果需要提交董事会，连同项目的其它资料一并提交董事会评审.第十三条董事会评审会议参加人员：1、评委会全体成员；2、项目经理；3、评委会认为须参加的人员。第十三条会议议程：1、会议由总经理召集。2、由项目经理报告项目内容及初步处理意见，总经理出具详审意见。3、与会评委按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目提出评审意见。4、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评委会对项目内容不能做出判断时，评委应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由会议主持人以书面形式通知业务部加以落实第六章担保项目的决策第十四条审批权限如下：1、担保

6、额在1000万元以下（含1000万元）董事会授权总经理审批；2、担保额在1000万元至2000万元（含2000万元）董事会授权由董事长审批；3、担保额在2000万元以上由董事会审批第十五条决策机构（决策人）认为有必要由上一级决策机构（决策人）审批的，可签注意见，报上一级决策机构（决策人）审批。第七章加强反担保措施第十六条对于获得批准担保的企业，必须落实办理相应的安全保证措施，这些措施包括财产抵押、财产或权利抵押、企业或个人的保证反担保、保证金等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。企业提供抵押、质押物的范围，按照《中华人民共和国

7、担保法》的规定执行，并按法律规定办理有关手续。（1）、用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；楼宇按揭抵押，抵押率（按楼价计算）不高于70%；（2）、用可转让动产抵押（按净值计算）不高于50%；股权、债券、营运车牌质押，质押率（分别按投资额、债券面值、购入价计算）不高于70%。第十七条信用保证反担保措施时，反担保企业应满足下列条件：1、必须具备《担保法》规定的担保资格；2、企业有效净资产扣除已对外担保余额不低于反担保金额的二倍；3、资产负债率不超过50%；4、连续两年盈利；5、企业在承保期必须参加财产保险。保证金为保证措施的附加条件，原则

8、上按照担保额的10%预交，具体由公司与被担保企业协商后确定，并在《担保协议书》中规定。第七章担保合同的签定第十八条项目正式批准后，由业务