华财富规划手册-产品篇

《华财富规划手册-产品篇》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、产品篇新华财富规划手册学习目的产品，是公司用以满足客户保障需求的重要载体。本篇将以产品为核心，客观介绍寿险的功用与经济意义，并分别从公司产品体系、产品文化、产品品牌与保额分红等方面进行说明。希望在学习本篇内容之后，能够对人寿保险以及公司产品体系有更深入的理解。学习目标认识生命价值理论与人寿保险的本质功能；了解新华产品体系发展历程，学习寿险产品的分类与特点，掌握普通型保险与新型人身保险的区别；熟知公司的产品文化和产品品牌，并具备向客户讲解增额文化的能力；认识保额分红，理解并掌握保额分红的机制。寿险产品的经济意义新华产品体系产品文化和产品品牌保额分

2、红·生命价值理论·人寿保险的本质功能·新华产品体系发展历程·产品分类与特点·增额文化·会长大的保险·保额分红原理·保额分红机制解析学习内容寿险产品的经济意义——生命价值理论衡量生命的价值人的生命价值可以通过其为社会提供的劳动和服务来衡量，我们每工作一天，就创造一天的价值。已经获得的财富显现财产：已经拥有的物质财产和金融财产（银行存款、房产等）。人的财富潜在的财产人创造价值的能力：每工作一天，就能创造一天的价值。保险存在的本质意义当遭遇死亡、残疾、退休、失业等情况时，人创造价值的能力就会损失，而这种损失风险正是人身保险理论的基础。帮助人们应对这种

3、风险，使我们的人生更加稳健和谐，是我们人寿保险存在的本质意义。寿险产品的经济意义——寿险的本质功能人寿保险的本质功能（1）保障功能。人寿保险是一种化解风险的手段，能避免人们因疾病或意外事故陷入生活窘境。（2）规划功能。保险可以解决人们当前忧虑的教育、养老等问题，充分发挥人生规划的作用。回归寿险本原的战略意义保险产品只有切实满足客户需求，才能改善其对保险的认识，进而提升行业及营销员的社会地位。回归寿险本原是保险企业在激烈的市场竞争中安身立命的根本。寿险产品的经济意义·生命价值理论·人寿保险的本质功能新华产品体系·新华产品体系发展历程·产品分类与特

4、点产品文化和产品品牌保额分红·增额文化·会长大的保险·保额分红原理·保额分红机制解析学习内容新华产品体系——新华产品体系发展历程创新领先阶段丰富发展阶段品牌建设阶段1996-1999年：在行业主流产品的基础上，尝试产品的自主创意和开发，形成以寿险、年金、重疾为主的传统险产品体系。2000-2003年：加快新型产品的研发的步伐，并引入英式保额分红方式，相继推出多款竞争力较强的保额分红产品。2004-2006年：相继推出定期返还分红、年金、健康保障、万能、细分市场型产品和短期交费型产品等，产品体系日益完善。2007-2009年：凭借“会长大的保险”

5、这一品牌，为产品的运作与推广提供了理论支撑，产品体系建设进入新的阶段。需求导向阶段2010年至今：产品设计覆盖客户全生命周期，并延伸至健康和养老服务产业。实施转型，坚持回归寿险本原，以创新巩固产品竞争力。新华产品体系——新华产品分类与特点基本概念：人寿保险：主要以人的寿命为保障对象的人身保险。其主要类型有定期寿险、终身寿险和两全保险。健康保险：对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。意外伤害保险：在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付保险金的保险。年金保险：按

6、照保险合同约定，以生存为给付保险金条件的，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的时间间隔不超过一年的人寿保险。新华产品体系——新华产品分类与特点基本概念：普通型保险：是相对于新型保险而言的产品类型，保险责任比较固定。新型人身保险：包括分红型保险、万能型保险及投资连结型保险。分红型保险：是指保险公司将其实际经营成果优于精算假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。万能型保险：投保人可通过追加保费或领取现金价值对保额进行调节，自由度较高，且通常设有最低保证利率，风险较低。投资连结型保险：指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥

7、有一定资产价值的人寿保险。投资连结型保险账户资金可以自由转换，通常不设定最低保证利率，因此风险较高。新华产品体系——新华产品分类与特点产品分类基于保险责任1人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险基于设计类型2普通型保险、新型人身保险产品基于产品对象3意外险、健康险、养老险、少儿险、理财险等基于销售渠道4包括个险产品、银代产品、财富产品、法人产品、服务经营（保费）产品、新渠道（网销）产品，但目前很多产品并非在单一渠道进行销售。产品文化和产品品牌·增额文化·会长大的保险新华产品体系·新华产品体系发展历程·产品分类与特点寿险产品的经济意义·生命价

8、值理论·人寿保险的本质功能保额分红·保额分红原理·保额分红机制解析学习内容新华产品文化增额文化增额文化：新华保险的产品文化，是由公司主流产品，特别是保