农村信用社贷款信用风险评估系统设计与实现

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1、学校代号10532学号G10185166分类号密级软件工程硕士学位论文农村信用社贷款信用风险评估系统设计与实现学位申请人姓名向慧敏培养单位湖南大学软件学院导师姓名及职称张强教授谢涛高级工程师学科专业软件工程研究方向金融信息工程论文提交日期2013年4月25日学校代号：10532学号：G10185166密级：湖南大学软件工程硕士学位论文农村信用社贷款信用风险评估系统设计与实现学位申请人姓名：向慧敏导师姓名及职称：张强教授谢涛高级工程师培养单位：湖南大学软件学院专业名称：软件工程论文提交日期：2013年4月25日论文答辩日期：2013年5月25日答辩委员会主席：龙海明教授ResearchonDes

2、ignandImplementationofCreditRiskAssessmentSysteminRuralCreditCooperativesbyXIANGHuiminB.S.（HunanAgricultureUniversity）2010AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofEngineeringinSoftwareEngineeringintheGraduateschoolofHunanUniversitySupervisorProfessorZHANGQiangSenio

3、rEngineerXIETaoApril,2013湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索

4、，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密□，在______年解密后适用本授权书。2、不保密√□。(请在以上相应方框内打“√”)作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日I软件工程硕士学位论文摘要随着我国加入WTO，世界经济一体化进程的不断加快，国内各大银行之间的竞争不断激化，国内银行与国际各大银行的竞争也发展到了白热化阶段。加强银行的现代化管理，制定科学的决策，成为了各大银行参与竞争的核心武器。而目前IT技术的发展日新月异，更多的银行开始将目光转投计算机技术和互联网技术。通过计算机技术建立智能化的决策系统，快速有效的获取潜在信息，深入分析银行的信贷风险

5、，把银行的贷款信用风险降到最低，是银行提高核心竞争力的核心手段。本文研究的农村信用社贷款风险评估系统，遵循了《巴塞尔新资本协议》和《信贷风险五级分类法》要求，采用了人工智能专家系统推理机的技术，根据农村信用社贷款信用风险评估的标准，基于Java平台开发实现了适合我国农村信用社特点的客户贷款风险评估系统。该系统功能强大，能自动修正和更新数据库、知识库和信用模型库。在系统底层通过推理机和BP神经网络的两种推理技术（规则推理和案例推理），通过对贷款企业或个人风险评估模型中定性和定量指标学习，最终系统自动生成贷款客户企业信用等级，这样可以给银行提供更多的风险控制参考，降低贷款风险。本文针对专家系统存在

6、的弱点，深入研究了信用模型库、知识库、推理机机制，并结合BP神经网络，建立基于BP神经网络和专家系统的农户信风险评估模型，并在实际应用中取得了较好的效果。BP神经网络的引入，可以弱化了权重确定中的人为因素，提高了评估结果的准确性和权威性，从一定程度上提高了系统推理效率，同时也保证了系统的稳定性。在研究的最后，本文对整个研究过程进行反思和总结，得出了系统仍然存在的问题，为将来系统的进一步完善奠定了基础。关键词：信用风险评估；专家系统；推理机；农村信用社；BP网络II农村信用社贷款信用风险评估系统设计与实现AbstractWithChina'saccessiontotheWTO,thewholew

7、orldcontinuestoacceleratetheprocessofeconomicintegration.Thecompetitionamongdifferentdomesticmajorbankshasbeenintensifying.Besides,thecompetitionbetweendomesticbanksandmajorinternationalbankshasreache