中国国有商业银行盈利能力研究

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1、华东师范大学博士学位论文中国国有商业银行盈利能力研究姓名：顾晓敏申请学位级别：博士专业：世界经济指导教师：潘英丽20041101华东师范大学博士学位论文摘要国内1_家股份制商业银行在资产本、资产规模、税前利润、资本利润率、资产收益率、成本费用、人均创利能力的指标的实证比较，揭示国有商业银行与竞争对手的差距。论文对中国国有商业银行盈利能力低下的经济和制度因素进行了剖析。由于中国一直以来处于计划经济体制下，银行的信贷有着浓厚的行政命令色彩，国有商业银行一直承担了政府政策性贷款的执行者，忽视贷款的审批和贷款的效益，而国有商业银

2、行的贷款人大多是国有企业，国营企业和国有商业银行产权同属国家，正因为产权同属国家，造成所有者缺位，内部人控制现象严重，国有企业的效益低下，再加上国有企业的高负债率，直接导致了国有商业银行贷款坏帐的产生，影响了国有商业银行的盈年Ⅱ水平。再加上国家对国有商业银行～贯的高税率政策，也导致国有商业银行的盈利能力竞争力低下。另外，由于中国信用制度的缺失，也直接导致了贷款不还的现象。论文分析我国国有商业银行盈利能力提高的环境制约因素；通过外部环境的分析，研究各种因素对国有商业银行盈利能力的影响程度。我国正处于金融体制改革的过程中，未

3、来国有商业银行将面临的环境存在着许多不确定因素，如未来我国的银行业将会形成什么样的竞争格局；在混业经营成为国际银行发展趋势的情况下，我国对混业经营限制是否会放开；利率市场化的进程：银行对中间业务定价的拥有多少权限等，通过这些问题的研究，探讨对国有商业银行的盈利能力产生的重大影响。论文分析了我国国有商业银行内部管理存在的问题对盈利能力的影响。分析了未来在银行管制放松和引进建立先进的治理机制条件下，银行学习如何对市场利率变动作出反应，以控制和保障银行利息收入、利息支出、净利息收益率、资产价值以及股东对银行的投资回报率。并且探

4、讨在竞争市场，银行的存款定价、贷款定价如何影响银行的盈利水平。分析了存、贷款定价所直接反映的银行的客户关系，探讨了通过产品组合优化、系统的组织合作提高销售效率等问题对银行盈利能力的影响。论文在前几章分析的基础上，提出国有商业银行提高盈利能力的策略性建议。提出了优化国有商业银行的组织和管理，并从盈利形成的外部因素和内部因素进行分析探讨，即利润的形成途径有收入的因素和内部的成本效率的因素。因此本章提出了加强常规业务管理，提高主营业务盈利水平，为此应积极华东师范大学博士学位论文摘要进行金融刨颓，努力开拓银行业务体系。同时，为了

5、提高盈利能力，应加强经营费用管理，降低成本和消耗，提高经营效率。论文最终提如了建立国有商业银行价值链，提高国有商业银行持续盈利能力的策略和相关建议。首先提出了经营理念的改变是当务之急，从传统的计划经济转向客户为导向的经营方式。在此基础上，提出了制定具有竞争性的灵活的战略的重要性。另外，要提高国有商业银行的持续盈利能力，必须建立以客户为导向的价值链，进行作业流程的再造。而兼并则是竞争环境下的必然手段，雨且可以突破一国政策的限制。最后提出建立稳固的风险管理框架程文化对商业银行提高持续盈利能力的重要性。关键词：国有商业银行盈利

6、能力银行利润华东师范大学博士学位论文AbstractAnnuallyreleasedbyBritishmagazine“TheBanker'’，theranking“Top1000BanksWorldwide’’isconsideredasthescalarfortheworldwidebankindustryandbanks’comprehensiveability,especiallyforthelargest1000banksworldwide．Althoughallthefourstatecommercialba

7、nksofChinaranktop，bothincapitalandtotalassets，theyareexceededbymorethan600competitorsinrankingofprofitindex．Hiddentroublesaremeanwhilereflectedinaspectssuchassecuritymadefficiency,instudiesonChinesestatecommercialbanksheldbyforeignconsultantcompanies．Safety,profi

8、tabilityandliquidityarethebanks’businessaims．Toomuchfocuswashoweverputonhistoricalproblemssuchasnon—performingloanrateandthequalityofassets．compared、Ⅳit}lthato