《自助银行服务系统》PPT课件

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1、第四章自助银行服务系统自助银行的体系结构ATM系统POS系统电话银行系统案例分析什么是自助银行服务系统？自助银行系统是传统银行电子化服务的延伸主要指以银行卡为介质的自助服务系统构成：自助银行网络自助银行业务系统ATM系统POS系统电话银行系统银行卡的知识回顾银行卡：是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。－综合理财工具基于帐户的实时支付工具：适用于中小额支付银行卡主要种类：贷记卡（信用卡）、借记卡（储蓄卡）；磁条卡、IC卡银行卡如何为银行带来收益？透支利息收入年

2、费消费手续费第一节我国自助银行的体系结构金融网络按性质分类专有系统：服务的对象是本行客户共享系统：服务的对象，除本行客户外，还涉及它行客户核心问题是联网标准和投资及运营费用一、共享自助银行系统的基本组成持卡人终端机（银行卡机具）成员金融机构（发卡银行、收单银行）交换中心（银行卡授权网络）清算银行特约商户（对于POS系统）二、我国的自助银行体系结构商业银行的银行卡授权网络：我国的各大商业银行都建立了各自的全国性银行卡授权网络，地区性的城市银行也建有自己的相应的银行卡授权网络。他们通过其专用银行网络为其客户提供AT

3、M、POS、家庭银行和储蓄所柜员电子业务等服务。中国银联地区交换中心：它通过地区网络将各商业银行地区性银行卡处理中心链接起来，组成地区性共享的自助银行体系。银联地区交换中心除了处理本地区跨行自助银行业务外，还肩负向全国交换总中心转发异地业务信息。（已经实现一级交换）商业银行1全国性银行卡处理中心商业银行3地区性银行卡处理中心商业银行1地区性银行卡处理中心中国银联银行卡信息交换总中心中国银联地区性银行卡信息交换中心全国网络地区网络ATM1POSATM3POS国际银行卡网络我国以银行卡为介质的自助银行体系结构中国银

4、联地区性银行卡信息交换中心地区网络商业银行2全国性银行卡处理中心内部网络内部网络商业银行2银行卡处理中心ATM2POS家庭银行家庭银行家庭银行柜员机柜员机柜员机三、共享自助银行系统的网络类型根据转接中心在系统中的不同位置，可将网络结构分为：前方交换型后方交换型复合型后方交换型（间联）交换中心中央银行存储器A银行B银行A行网络B行网络POSPOSATMATM后方交换型的网络结构后方交换型网络结构的特点交换中心位于各成员行之后；各成员行可拥有自己的终端机；自己的持卡人在自有系统的终端机上所做的交易，留在自己行内处理

5、；系统上做的跨行交易，均送交换中心转发到相应的发卡银行去处理；发卡行收到代理行经交换中心送交的交易请求信息后，经必要的确认处理和账务处理，再将授权信息经交换中心发给代理行，请其按指示代为处理。日终时，代理行和发卡行之间要通过中央银行进行跨行交易的资金清算和手续费计付处理。前方交换型（直联）区别：投资、管理（POS、ATM？）资金清算交换中心存储器A银行B银行网络ATMPOS前方交换型的网络结构前方转接型网络结构的特点通常只是在新建一个网络系统时，才可考虑采用这种结构。其特点是：交换中心位于银行主机和终端机之间，

6、系统中所有的终端原则上由交换中心投资，所有的交易全由交换中心直接转发到相应的发卡行进行处理。当发卡行收到交换中心发来的交易请求信息后，经确认处理，发送响应信息给交换中心，授权它指令终端设备按指示要求进行处理。前方交换型网络系统没有跨行交易，不存在银行之间的资金清算。（？）复合型交换中心中央银行存储器A银行B银行A行网络B行网络ATMATMPOSPOSPOS1POS直联是应用的主流ATM直联未来可能的发展趋势（如第三方投资、管理维护）关于直联和间联的讨论？ATM1小结什么是自助银行服务系统：以银行卡为介质的自助服

7、务系统金融网络按性质分类：专用、共享（共享是主流）共享自助银行系统的基本组成：参与者自助银行体系结构：跨行网络结构、授权过程共享自助银行系统的网络类型：前方交换型、后方交换型、混和型对金卡工程交换网络的补充总结银行卡交换体系在规划层面上存在一定的盲目性，功能单一，覆盖面小，效率低下，形不成规模效益；网络的结构不合理，层次多，导致交易响应慢，成功率低；重复投资，持续投资，资金压力大；在技术层面上存在主机平台的不统一，各区域独自开发，应用版本不统一，互联困难；在投产新业务的层面上，则由于硬件平台不一，软件版本不统一

8、，开拓新的渠道和服务时，软件更新和升级困难，加上市场变化快，要求反应迅速，业务压力大，不能适应业务发展的需要。对银联交换网络的补充总结“集中交换、统一清算”，采用先进的转接技术，兼容目前的各种入网接口、支持多种网络协议；实现国内银行卡交易交换和清算的高效率处理；适应市场变化，易于功能扩充；支持本币卡、国际卡和外卡等多币种以及借记卡、贷记卡、准贷记卡等多卡种的交易及清算银联网络多元化架构