基于流程视角的民生银行信贷操作风险研究

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1、民生银行信贷操作风险研究孙宗雷研究方向塑融童指导教师王造迭塾拯论文答辩日期窒Q!Q生12旦垒旦学位授予日期答辩委员会主席．黄缓彪麴援II。。‘。。。‘。‘’。。。。。。。’‘。。。。。。。。。。。。LjfIllllIIIIIIIIIIlllIII{Y1951979广西大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是在导师指导下完成的，研究工作所取得的成果和相关知识产权属广西大学所有，本人保证不以其它单位为第一署名单位发表或使用本论文的研究内容。除已注明部分外，论文中不包含其他人已经发

2、表过的研究成果，也不包含本人为获得其它学位而使用过的内容。对本文的研究工作提供过重要帮助的个人和集体，均已在论文中明确说明并致谢。敝储张鬈昭学位论文使用授权说明}，乙月6日本人完全了解广西大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本：学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。请选择发布时间：册口时发布口解密后发布(保密论文需注明，并在

3、解密后遵守此规定)论文作者签新签名：王琢二洱，乙月(，日基于流程视角的民生银行信贷操作风险研究摘要银行自身的健康发展是社会进步和经济繁荣的基本保障，加强银行业的全面风险管理离不开对操作风险管理这一古老而现代的话题。过去人们认为银行最大的风险是信用风险和市场风险，国内将不良资产和呆账统统归为信用风险，但对照《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义，发现很多原来认为是信用风险的，其实是操作风险。操作风险管理是银行风险管理一个新的研究领域，近年来出现了一些有意义的研究成果，现有研究成果大体可分为操作风险定义、管理和

4、计量等几个方面，但总的来说，还没有形成系统的理论和技术，在计量方面，出现了一些有一定影响的操作风险度量模型，但还远没有达到令人满意的程度，操作风险相对于信用风险、市场风险的管理，无论是在理论上还是在实践中都相对滞后，对于我国商业银行来说情况尤其如此，我国操作风险管理的理论和实践远远落后于信用风险管理和市场风险管理。因此，研究我国商业银行信贷操作风险管理具有现实意义，本文从信贷工作流程角度分析了民生银行信贷工作的操作风险，尝试从微观的角度论述规范信贷操作对管理商业银行操作风险的价值。论文核心分为三部分，第一部分

5、(第二章)商业银行操作风险概述，从商业银行操作风险的定义和分类引发对商业银行操作风险的思考；第二部分(第三章)民生银行信贷操作风险详述，主要从贷前调查、风险评价、贷中审查、贷后检查进行介绍；第三部分(第四章)民生银行信贷工作环节中操作风险的管理，从商业银行信贷工作中操作风险明细到民生银行信贷操作风险的管理和防范。关键词：民生银行；信贷操作风险；CREDlTOPERAT10NRISKRESEARCHOFCHINAMlNSHENGBANKINGCORP．．LTD—lNTERMSOFWORKINGPROCEDURE

6、ABSTRACTBankingsounddevelopmentisbasicguaranteeforeconomyboomandsocietyadvancement．Tostrengthbankingriskmanagementcompletelycan'tbedonewithoutcreditoperationriskmanagement．Inthepast，peoplethoughtthemostsignificantriskiscreditriskandmarketrisk，andcreditriski

7、ndomesticincludesbadassetsandbadloads．ButundertlleguidanceofBaselAccordII，someofthemisbelongtooperationrisknotcreditrisk．OnJune，26，2004，BaselCommitteepublishedtheNewBaselAccordafterthet11irdamendments．InthenewversionofBaselAccord，operationriskisespeciallyst

8、ressed，anditadoptedtheBritishBankersAssociationofadirectdefinitionofoperationalrisk：Duetointernalprocesses，people，Systemimperfectionsorfailures，orextemaleventscausedbydirectorindirectriskofloss．Alsofro