银行从业人员警示教育

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1、警示教育主讲人：扁鹊，战国时医学家。姓秦，名越人，齐国渤海莫（今河北任丘）人。扁鹊是中国传统医学的鼻祖，对中医药学的发展有着特殊的贡献。扁鹊年轻时虚心好学，刻苦钻研医术。他把积累的医疗经验，用于平民百姓，周游列国，到各地行医，为民解除痛苦。由于扁鹊医道高明，为百姓治好了许多疾病，赵国劳动人民送他“扁鹊”称号。扁鹊，传说是黄帝时代的名医。预防信贷风险最好的药方是复方，什么是复方呢？复方就是由多种药合力针对病患进行治疗的药，针对现有情况，最好的复方药有四味，也就是个字：权、利、廉、责是正确看待手中权。是为客户把握好权。是依制度用好权。三二一一、如何用

2、好一个“权”字2011年4月22日，湖北省咸丰县人民检察院以涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪依法批准逮捕咸丰农村信用银行信贷员雷某。案情介绍：犯罪嫌疑人雷某（信贷员）主要负责农贷，前不久，经刘某介绍认识张某，张某因户籍不在该辖区，欲行贿雷某，让雷某利用权力之便为其违法发放贷款。2006年至2008年期间，雷某利用职务之便，为张某违法发放贷款高达50万元，由于张某将所贷款项用于发放高利贷，现因发放的高利贷无收回，张某现已潜逃的外，贷款形成不良。雷某在此期间，收受现金及礼品达2万余元，雷某对自己违法发放贷款及受贿事实供认不讳。法院判决：雷某的

3、行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条和一百八十六条之规定，涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪，咸丰县人民检察院已依法批准逮捕，法院依审判决有期徒刑3年，没收犯罪所得人民币23600元（已扣押15000元），上缴国库。湖北一农村信用银行信贷员违法发放贷款被捕1.要坚决杜绝人情贷款。2.要建立严格的信贷审批制度，并严格审核贷款人相关资料。3.经办人员执行制度要严格，严格按照作流程和规章制度操作。4.对贷款人的经营状况要有一个清醒的认识，对贷款人的经济情况做到心中有数。风险提示：1.你所负责的支行发放的农贷，有不是你辖区内的吗？2.你是

4、如何看待你手中的分析权和审批权的？3.你为客户做好“理财师”了吗，为客户把握好来之不易的贷款机会了吗？4.你是否按照下发的十三个新制度执行，用好你的权力?思考：是为客户谋“利”。是不谋私利。是正当获利。二、谋好一个“利”字三二一沈阳法库一信贷员16个月骗贷148次骗走430余万－－“银行硕鼠”的黑色纪录蹊跷：贷款怎么“有贷无还”？2005年9月，法库县农业银行城南分理处整理账目时，发现一件蹊跷事：在16个月内，大批量贷款几乎是只有借贷没有还贷！每家银行都可能存在一些贷款追不回来的“死账”，但像这样上百份贷款都是“肉包子打狗——有去无回”，颇叫人费

5、思量。更让人奇怪的是，询问多数借贷人，都说不知道有贷款这回事儿！甚至，借贷合同上落款的担保人也不承认自己曾经出任保人。案例介绍：借款合同记录：借款合同记载：1.2004年4月29日，法库县十间房乡前魏家楼村农民王某贷款三万元，党某为担保人。2.2004年4月29日，法库县十间房乡小荒地村农民王某某贷款三万元，担保人为该乡前魏家楼村村民娄某。……所有人都说：“我没贷过款。合同上的签字不是我签的，印章也不是我的”。而担保人也说没给担保过，经他辨认，合同上的字不是他签的，印章也不是他的。不过他们说2003年他们村贷款时，他把自己的身份证给过信贷员。一个

6、隐藏在银行内部的“硕鼠”，就此曝光在大家面前。在分理处，刘海洋的主要任务是信贷发放和收回。他在自己的放贷包片区内，私刻各村农民的个人名章，复印以前给他们办理贷款时留存的身份证复印件（甚至找人帮着借来别人的身份证），虚构借款人进行个人消费担保贷款，然后挪为己用，至今未还。追究：原是信贷员暗中弄鬼同为信贷员，他的一位同事对其挪用贷款的事并不知情，但不知不觉地却“帮了忙”。他说：“刘海洋通过我贷过一些款。我想都是一个单位的，违反点程序也不会出什么问题，再说通过他也好要，就给他办了。我一共给他办了23笔，总计68万元。这些贷款（借款）本人都没来，贷款都是

7、刘海洋拿走，大部分也是刘海洋签字，也有他找人来签的。刘海洋找我贷款时，还说领导已答应他了。”面对承办检察官，他这样理直气壮地辩解：“涉及村集体的那部分，我不同意认定挪用公款，因为他们承认债务，还有个人承认的不能定我挪用公款，村里修路认账的也不应当定我挪用。挪用的钱给边某近70万元，他用于购车开配货站，没有还我。给姜某做粮食买卖310万元，包括利息，村上修路用60多万元。贷款的目的当时不知道违法，想做买卖挣点钱。现在我无能力偿还。”原来，他借给姜某做粮食生意的310万元，都放了“高利贷”！可恨：竟拿钱放“高利贷”公安、检察机关先后介入此案，查明被告

8、人刘海洋在2004年3月至2005年6月间，利用职务便利，以冒用他人名义、虚构贷款人、私刻他人名章等手段，进行挪用公款犯罪活动。2005