美国金融监管的变革及对我国的启示

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1、北京交通大学硕士学位论文美国金融监管的变革及对我国的启示姓名：李荣国申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：孙贺捷20090601中文摘要金融是现代经济的“神经中枢"。金融监管是一个国家宏观调控的重要内容，加强金融监管对于维护金融体系的安全稳健运行，促进经济发展有重大意义。作为金融业高度繁荣的美国，其现行的金融监管体系可以说是世界上最复杂的，其监管也被很多国家以不同程度仿效着。该模式信奉最少的政府干预、最大程度的竞争、自由的贸易和资本流动，并曾在推动经济增长和抵御冲击方面显示了非凡的能力和弹性。但是随着金融创新的不断

2、涌现和风险的快速传递，该监管体系也越来越多地暴露出一些问题，对此各界提出了各式各样的改革建议。次贷危机的席卷全球，促使美国监管当局反思自20世纪90年代以来放松金融管制的实践和美国监管体系中存在的弊端。美国财政部于2008年3月推出了近80年来最广泛的金融监管改革计划，该计划引起了美国金融界各方的普遍关注和争议，该计划的实施必将对美国金融监管和银行业运行产生深远的影响。就我国来说，针对入世带来的金融监管领域的诸多问题，借鉴美国等发达国家的金融监管改革的经验，改革现行的金融监管体制、加强监管机构之间的配合和协调、提高金融

3、监管水平，已经成为下一步金融体制改革的关键。本文根基于美国金融监管制度变迁的历史进程，总结过程中出现的新问题和解决问题的新方法，试图探寻金融监管健康有效的未来模式，从而为我国当前的金融监管制度改革提供适当的启发。本文从结构上主要包括以下五个部分：第一章绪论中主要介绍了本文的研究背景和意义。第二章对金融监管的理论体系进行了系统的描述，包括金融监管的主客体、目标和内容以及主要理论等，这为本文的研究打下了坚实的理论基础。第三章介绍次贷危机前的美国现行金融监管体制的变革历程、基本框架和主要特征。分析了美国金融监管理念的调整、金

4、融监管手段的变化、金融监管模式的改革等第四章分析了次贷危机暴露出美国现行监管体制的弊端，详述了《美国金融监管体系现代化蓝图》的主要内容、实质。肯定改制为金融体系带来的积极的影响。并尝试探讨美国金融制度转变的深层原因、其改革试图解决的问题以及对未来的影响。第五章通过美国金融监管改革过程中出现的现象，透析金融监管未来的可能模式及转变的方向。在具体分析我国金融监管发展历程和现行金融监管模式在实际运行中存在的问题的基础上，为我国的金融监管模式改革提供一些启示，以更好更快地健全我国金融监管制度，寻求一条适合我国国情的金融监管改革

5、之路。关键词：金融监管，美国监管改革计划，启示ABSTRACTThefinanceisthenervecenterofthemodemeconomy,andthebankistheprincipleaxisofthefiancialindustry,sostrengtheningoffinancesupervisionandmanagingisaimportantcontenttonationalmacroeconomicregulationandcontr01．Theexistingmostcomplicatedfi

6、nancialsupervisionsysteminAmericanwherefinancialsectorisboomingisreferencedbymanyothercountriesinv撕ousextents．Thispatternpromoteminimumeffectofinterferefromgovernment、maximume艉Ctofcompetence、fleetradeandcapitalflowandhavestrongcapabilityandflexibilitytogiveimpet

7、ustoeconomygrowthandresistoncrisis．However,withthedevelopmentoffinancialinnovationandtransmissionofriskamongfinancialsectors，moreandmoreproblems．eruptedinthefinancialsupervisionsystem，whicharouseddifferentsuggestionsfromallsectors．ThedirectcauseofthePaulsonplane

8、mergenceisthesubprimemortgagecrisiswhichalsomakepeoplerethinkcurrentpracticesoffinancialregulationanddisclosetheshortcomingsinthesystem．InMarch2008，AmericanTreasurySe