网络银行与电子支付第2章网络银行

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1、第2章网络银行学习目标通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。第2章网络银行网络银行概述网络银行的发展网络银行的功能与特点网络银行的建设、服务和管理2.1网络银行概述2.1.1网络银行的概念网络银行的界定广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。图2.1广义的网络银行运行结构简图2.1网络银行概述狭义：指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提

2、供一类或几类银行实质性业务的银行。2.1网络银行概述网络银行的特点“3A”式的服务打破了传统商业银行的结构和运行模式2.1网络银行概述网络银行的类型按照服务对象分为个人银行与企业银行按业务种类分为零售银行和批发银行按建立模式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行)2.1网络银行概述图2.2中等规模的网络银行结构图2.1网络银行概述图2.4传统银行与网行支付成本对比2.1网络银行概述2.1.2网络银行的主要内容公共信息的发布客户的咨询投诉账务的查询申请和挂失网上支付功能金融创新2.2网络银行

3、的发展2.2.1网络银行的产生第一个阶段——银行上网第二个阶段——上网银行第三个阶段——网上银行第四个阶段——网银集团2.2网络银行的发展图2.5网上银行操作系统所提供的功能2.2网络银行的发展2.2.2国内外网络银行的发展概况国外网上银行的发展国内网络银行的发展与现状2.3网络银行的功能与特点2.3.1网络银行系统功能网上企业银行的主要功能客户端功能银行端管理功能银行端监控功能2.3网络银行的功能与特点图2.6数据结构图(多Agent的知识获取结构)2.3网络银行的功能与特点2.3.2网络银行的特点网上企业银行系

4、统特点个性化高安全性工作日志直接打印高扩展性集团企业的有效资金管理零维护、零培训2.3网络银行的功能与特点网上个人银行系统的特点产品服务个性化分销渠道网络化支付工具卡片化竞争格局并存化个人银行业务国际化市场份额逐渐扩大2.3网络银行的功能与特点网上个人银行业务发展的策略强化以客户为中心的理念深化创新层次，完善创新方式大力发展中间业务大力培养高素质的客户经理依靠高科技，改善经营环境，提高竞争能力2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.1网络银行的建设网络银行系统建设的原则系统的可扩展性系统的可管理性系统的安全性集成性

5、原则2.4网络银行的建设、服务和管理网络银行系统建设的基本结构图2.7建设银行网上服务系统2.4网络银行的建设、服务和管理网络银行运行系统结构图2.8中国建设银行网上银行系统的构成2.4网络银行的建设、服务和管理建行网上银行系统的安全设计系统层的安全措施应用层的安全措施2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.2网络银行系统建设特点网立了公钥证书安全体系，保障应用级安全利用防火墙等技术，保障网络级安全建立动态安全监控系统，保障系统级安全利用多层授权机制，保障业务安全处理健全的内部柜员操作管理机制与CFCA认证系统的紧

6、密结合2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.3网络银行的服务基本支票业务利息支票账户信用卡服务基本储蓄账户货币市场账户存单业务宏观市场金融信息服务2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.4网络银行的管理网络银行所面临的风险技术风险安全系统运行风险2.4网络银行的建设、服务和管理2.4.5网络银行的监管网络银行的监管遵循的基本原则网络银行的管理可采用的手段网络银行开发管理的安全建议