尊敬的卢先生

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1、谨致:卢先生私人金融理财规划师浦发银行上海分行营业部刘健办公电话：（021）68887221电子邮件：LiuJ3@spdb.com.cn办公地址：浦东南路588号2楼 -第24页-尊敬的卢先生：您好！我非常荣幸接受您的委托，代表浦发银行上海分行营业部为您出具这份理财规划书。这是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展阶段，您对未来家庭资产的处置将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更加轻松的生活。根据您明确的意向我们将您

2、当前的理财需求归集如下：u筹集三年后降生的孩子的生活及教育经费；u寻找适合自己的理财方式及途径，并预计投资50万元资产至2025年的收益情况：u盘活资产、加快资金升值的速度。本着客观、严谨的原则，我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了相关建议。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划，供您参考。“妥守诚信，创造卓越”，浦发银行轻松理财竭诚为您服务！此致敬礼!浦发银行上海分行营业部刘健＊您的个人信息我们将严格保守秘密-第24页-目录封

3、页1致客户书2目录3第一部分案例简介4第二部分客户家庭基本情况51.家庭成员资料52.目前的家庭资产负债表53.家庭收支表5第三部分客户家庭财务状况诊断61.资产负债情况诊断62.收支情况诊断63.家庭保障安排诊断6第四部分客户特点及家庭综合需求分析71.生命周期及阶段规划分析72.风险承受能力与风险偏好评估73.客户的理财需求分析8第五部分具体理财规划与建议91.宏观经济分析与理财相关指标假设92.短期目标及规划93.中期目标及规划104.长期目标及规划125.其他投资建议13第六部分具体产品推荐及预期效果分析151.具体产品推荐152.首期组合预期收益193.预期未来家

4、庭财务状况分析194.资金流动性与敏感性分析22第七部分后续管理23第八部分风险揭示及免责声明24-第24页-第一部分案例简介年纪不大就已经事业有成，每月家庭收入6万元，家庭资产不少，但还是希望资产能够活起来，让自己辛苦挣回来的钱能不断增值。我叫卢露，刚刚跨过而立之年的门槛。我大学毕业就开始自己创业坐外贸生意了。这几年年收入都在每月收入5万元左右。妻子在航空公司工作，每月也能收入1万元。虽然房屋贷款和家庭的基本生活开销都很大，但我家里每月还是能有4万元的结余，生活可谓相当富足，有车子还有两套房产。我每年年底还有10万元的分红，除却5000元的保险费支出，每年结余有95000

5、元。因此几年下来，家里就有了65万元的存款。2004年下半年，我们购置了一套124万元的房产，作为公司的办公室使用。公司正处在蓬勃发展期，前景还不错。我们自己住的房子现在价值在80万元左右。虽然资产不少，但让我伤脑筋的是，怎么可以把这些余钱用“活”呢？一方面，我感觉银行利息实在太低，不想把太多的钱留在那里；一方面又觉得市场风险大，希望能在现在花样繁多的金融理财产品中找到最适合自己的几种，让手头的“余钱”生钱，也成为一种收入来源。毕竟，计划三年后降生的孩子将会对家庭的经济情况产生不小的影响。其实我自己也一直在仔细的考察国内各种可行的理财方式。我没有投资股票和债券，觉得这些证券

6、市场受政府的影响太大；也没有投资期货，因为风险过高；前几年比较火的投资连接保险也没有去买。我认为保险是事后保险，体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具，保险的收益率不高，现实意义不大。虽然给当空姐的妻子买了9万元的分红型保险，但我认为自己不会在保险中投入太多的资金。我比较看好的投资品种是基金，感觉会有较高的收益率，而且具有降低风险的功能。我还留意到这几年不少银行都推出了一种收益率较高的外汇产品，也想尝试一下。我平时工作繁忙，妻子也经常在空中飞行，两人都没有很多的时间和精力来盯住家里的投资。股市、债券等都需要对市场的密切关注。所以希望理财专家给我出出主意，解决如何盘活余钱

7、的问题。比如说，我若从存款中拿出50万元来进行各类投资，到2025年的时候，乐观估计能赚到多少钱？具体该怎么分配，又该怎么掌握时机呢？怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值呢？-第24页-第二部分客户家庭基本情况1.家庭成员资料表1：家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业教育程度丈夫卢露30私营业主大学妻子卢太太27航空公司职员大学2.目前的家庭资产负债表表2:现阶段资产负债表家庭资产负债状况（单位/元）家庭资产家庭负债现金及活期存款650000住房贷款800000房产（自用）800000　　房产（办公室）1240000　　合