金融IC卡产品、标准和发展状况介绍

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1、1WelcometoHUAWEITechnologiespresentationPBOC2.0金融IC卡产品、标准和发展状况介绍中国银联2010年9月主要内容PBOC2.0标准体系介绍PBOC2.0金融IC卡产品介绍国内金融IC卡发展状况3IC卡定义及特点IC卡的定义IC卡是集成电路卡（IntegratedCircuitCard）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等。通过将一个专用的集成电路芯片镶嵌于符合ISO7816或ISO14443标准的PVC（或ABS等）塑料基片中，封装成外形与磁卡类似或各种形态的卡片形式，即制成一张IC卡。符合人民银行制定的《中国

2、金融集成电路(IC)卡规范》(简称PBOC2.0规范)的IC卡为银联标准IC卡。IC卡的特性体积小、存储容量大、安全性高、可靠性高、应用领域广泛等。4磁条接触型芯片非接触线圈IC卡的物理形态接触式IC卡非接触式IC卡双界面卡EMV迁移计划要求各个国家按照EMV标准，在发卡收单、业务流程、安全管控、受理环境、信息转接、产品认证等各个环节从磁条卡向IC卡迁移。目前除大莱以外，VISA、MasterCard、JCB、美国运通都已经开始实施自己的迁移计划。为了配合EMV迁移，VISA等跨国银行卡公司还制订了风险转移政策和鼓励政策。从EMV迁移的路径看，最早在银行卡

3、欺诈风险较为集中的西欧地区开展，然后依次向欺诈风险较低的地区发展如亚太区、拉美区和中欧、非洲、中东等地区延伸，这反应了各国和地区开展EMV迁移的初衷是为了降低伪卡欺诈。EMV迁移EMV迁移造成在原本银行卡交易高风险地区的伪卡和盗卡犯罪成本大幅提高，从而使跨国银行卡犯罪集团将目标放到未进行迁移的地区。这也直接造成了近年来我国银行卡欺诈数量明显提升，给持卡人造成了经济损失，也给发卡和收单机构造成了信誉上的影响。我国的主要外卡收单机构受到跨国银行卡公司EMV“风险转移政策”的压力，基本完成外卡收单系统及受理终端的EMV迁移改造。投入了大量的人力和财力成本。EMV

4、迁移对我国影响为了应对EMV迁移，人民银行的发展策略：“先标准、后试点，先收单、后发卡，先外卡、后内卡”。明确了在积极应对EMV迁移的同时，更应大力发展具有自主知识产权的银行IC卡产品。根据上述情况，人民银行抓紧制订《中国金融集成电路(IC)卡规范》(简称PBOC2.0规范)并于2005年3月发布，之后相继批准了宁波、北京等地开展银联标准IC卡应用试点，希望以此推动国内银行IC卡的发展。PBOC标准金融IC卡概述8IC卡支付对卡产品设计的价值Focus:提升卡片的使用频率，提升粘性与金融相关借记/贷记小额支付预付费积分及其他信息安全与金融无关公共交通社会保

5、障会员制应用电信应用忠诚计划健康医疗(电子病历)护照及门禁9银联标准IC卡可以带来什么银联标准IC卡更高的安全性更多的功能服务更强的应用整合能力更出色的用户体验10银联标准IC卡产品构成11电子钱包产品特点1、基于PBOC1.0规范。2、在安全性上，采用对称的三级密钥管理体系，通过交易过程中PSAM卡与卡片的交互，实现双向认证。3、能完成跨行、跨地区的脱机消费功能，是传统磁条卡的补充，不能取代磁条卡。4、密钥申请、管理流程复杂。银联标准IC卡产品——电子钱包类12标准借贷记产品特点1、在业务功能上可完全满足现有磁条卡的要求，实现银行卡的全部借记/贷记功能，

6、能完全取代磁条卡。2、在安全性上，通过引入脱机认证、终端风险管理、卡片行为分析等技术和参数手段，有效的提高了发卡机构、收单机构、持卡人风险防范能力。3、通过结合卡片智能的特点开展多应用－网银、就医、社保、积分等，是IC卡迁移的重要产品。银联标准IC卡产品——借贷记类131、在业务外在表现上与电子钱包类似。2、是在快速、小额、离线环境等场合应用的极佳支付产品。3、在技术安全上，采用借记/贷记应用的基础框架构造的小额支付应用，其安全体系采用非对称密码算法，卡片和终端的认证采用公钥认证体系，终端无需安装PSAM卡。4、更低廉的账户处理成本，授权通信费用低。5、加

7、上非接触式接口后，能更广的拓展应用领域。银联标准IC卡产品——借贷记类电子现金产品特点14电子现金的衍生产品纯电子现金的预付费卡带电子现金复合消费功能的复合消费预付费卡纯电子现金卡的专用商城专用预付费卡、纯电子现金卡的专用商户专用预付费卡、纯电子现金卡的专用电子券专用预付费卡(设计中)银联标准IC卡产品—借贷记类151、在支持电子现金脱机小额支付的基础上，在大额交易时可与标准借贷记应用结合，使用联机授权功能（即采用银行卡的借记功能或者贷记功能），是一种功能齐全的全新金融产品。2、支持自动圈存，方便持卡人使用。银联标准IC卡产品——借贷记类标准借贷记+电子现

8、金产品特点16电子钱包电子现金业务功能消费、圈存、圈提在以上功能基