银行业―商业银行与投资银行

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1、第三章银行业（除中央银行之外）：商业银行和投资银行一、英国银行业第三章银行业（除中央银行之外）：商业银行和投资银行（一）英国银行的特点：1)重视传统惯例而非法律条文（发展较早，无章可寻）2）银行的特殊作用：与银行体系监督管理体系是合作的关系清算银行不经营的业务由其他银行经营（三）英国的金融机构体系苏格兰清算银行清算银行伦敦清算银行北爱尔兰银行零售银行英格兰银行银行部国民划拨银行银行信托储蓄银行英国商人银行(承兑行)其他英国银行美国银行海外银行日本银行国际财团银行其他海外银行贴现行*其他金融机构英国的其他金融机构：房屋互助协会金融行国家储蓄银行保险公司养老基金机

2、构投资信托公司单位信托公司第三章银行业（除中央银行之外）：商业银行和投资银行（二）英国银行的分类：1、零售型银行：（1）清算银行，英国金匠发展而来的。五大清算银行发展中涉及到三次兼并、收购浪潮。70年代，五大变成了四大。包括伦敦清算银行、苏格兰清算银行和北爱尔兰清算银行1、零售型银行（2）英格兰银行银行部（3）国民划拨银行（4）信托储蓄银行一、英国银行业2、商人银行（承兑行）从商人发展起来的，经营批发型业务。商人银行主要进行承兑业务。承兑后的票据可以参与流通。形式：转让、背书、票据贴现、商业汇票。承兑业务随着一战和二战的爆发逐渐削弱：英国贸易下降，外汇管制，经

3、营发生困难——导致留存下来的公司规模逐渐扩大，以公司融资和投资管理为主要业务。逐渐产生多种经营：工商企业融资咨询服务，代发行债券、股票，IPO，公司合并、收购的代理人，帮助机构投资赚钱。BIGBANG后，银行出现一体化业务，（一站式服务），经营证券发行和交易。商人银行也出现两级化。一、英国银行业3、其它英国银行4、海外银行（美国银行、日本银行、其它海外银行）5、国际财团银行：是离岸银行业的一种形式6、贴现行苏格兰的特殊地位苏格兰是一个很特殊的地方，是影片《勇敢的心》主角威廉·华莱士的故乡，有高度的自治权，1999年开始甚至有自己的议会，为苏格兰的政治、经济发展

4、作决策。苏格兰的金融发展也很有特色，有全球第五大的银行集团苏格兰皇家银行（RBS）,有实力雄厚独具特色的标准人寿保险公司（StandardLife），有众多的高水平的基金经理，和有效管理大量资金、享誉世界的基金公司，如阿伯丁资产管理公司（AberdeenAsset）、马丁凯里基金管理公司（MartinCurrieFund）等。苏格兰的特殊地位苏格兰由于历史上盛产金融人才，尤其是资金管理类的金融人才，所以苏格兰的银行、保险、基金投资都是偏保守型的，很严谨，特别注意自己的风险管理和客户的回报。这几年苏格兰比较重视和英格兰及欧盟的协调发展，在英国的金融业中地位特殊，

5、苏格兰有三家商业银行甚至是除英格兰银行外的英镑发钞行，当然发钞数额受英格兰银行的严格配额监管。苏格兰的特殊地位这几年，苏格兰金融发展特别迅速，已居欧洲前列。爱丁堡金融地位在英国仅次于伦敦，这里距离伦敦仅50分钟的航程，而比伦敦总体物价便宜30％以上，依靠其市场的全球化，高素质的人才、美丽风景，良好的生活条件及发达的IT技术吸引了来自美国、欧洲大陆的大量金融企业及其资金，现在已是全球的一个重要金融后勤中心、资产管理中心。一、英国银行业（三）英国银行倒闭亏损案例1、巴林银行倒闭案日本大和银行事件2、国民西敏寺银行亏损案3、国际商业信贷银行危机巴林银行倒闭案巴林银行

6、倒闭案NickLeeson造成的损失1992.76万英镑1993600万英镑1994.71995.2.2386000万英镑5000万英镑巴林银行倒闭案尼克·李森:“有一群人本来可以揭穿并阻止我的把戏，但他们没有这么做。我不知道他们的疏忽与罪犯级的疏忽之间界限何在，也不清楚他们是否对我负有什么责任。但如果是在任何其他一家银行，我是不会有机会开始这项犯罪的”巴林银行倒闭案前巴林投资银行总裁彼得·诺里斯:“所有金融机构的管理层都应该从李森事件中吸取教训，意识到用人的风险所在。巴林银行存在着内部管理机制的诸多不足，一直没有及时发现李森的犯罪行为，而当发现时却为时已晚。

7、所以，我认为教训是，应该随时保持极高的警惕性。”课堂讨论1、“这种事不可能是第一次，也不会是最后一次”，如何解释巴林银行肇事者Lesson这句话？2、国民西敏寺银行巨额亏损对我国金融体制选择的启示。3、跨国银行监管问题二、美国银行业(一)美国银行业的发端与建立中央银行的尝试1780年以前，商业银行美国在美国尚未问世1780-1830年商业银行迅速发展早期银行的建立:北美银行野猫银行美国第一银行（1791-1811）美国第二银行（1816-1836）二、美国银行业(二)州银行与国民银行的发展1、萨福克银行制度（SUFFOLKBANKINGSYSTEM）19世纪2

8、0年代，波士顿城市银行与周围乡村银行之