项目五：保障规划10级

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1、www.themegallery.com项目五保障规划www.themegallery.com上节课内容热点评论房贷按揭与反按揭回顾www.themegallery.com热点周小川:利率市场化改革条件具备贷款利率可先行http://finance.sina.com.cn/china/20120423/091011894322.shtml问题胶囊事件http://finance.sina.com.cn/focus/xzyycb_2012/中菲南沙群岛争端http://news.sina.com.cn

2、/z/zfnh2012/www.themegallery.com热点法国大选与资本市场http://finance.sina.com.cn/focus/frenchelection/政策主张：紧缩财政政策——欧洲财政协议经济发展优先金融与实体经济欧元前景欧洲股市http://finance.sina.com.cn/stock/usstock/c/20120507/155712003864.shtmlwww.themegallery.com框架风险及其相关概念保险规划个人风险管理www.themega

3、llery.com一、风险及其相关概念www.themegallery.com一、风险及其相关概念（一）风险的含义（二）风险的构成要素（三）风险的种类（四）风险的特征www.themegallery.com（一）风险的含义风险是是指某种事件发生的不确定性广义（既有盈利又有损失）狭义（只有损失）保险中，风险仅指损失的不确定性不确定性包括：风险是否发生的不确定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性www.themegallery.com风险因素、风险事故、损失（二）风险的构成要素www.themegal

4、lery.com风险因素风险事故发生的潜在原因或条件、造成损失的间接原因对于物来讲，本身的材质本身的材质、结构结构、地理位置等是风险因素。对于人来讲，健康状况、年龄等是风险因素。（二）风险的构成要素www.themegallery.com根据风险因素的性质不同分为：有形风险因素、无形风险因素有形风险因素（实质风险因素））——引起损失风险（属于保险责任）无形风险因素（人为风险因素人为风险因素）——与人与人的心理或行为有关。分为：道德风险因素——引起损失（不负保险责任）心理风险因素（二）风险的构成要素w

5、ww.themegallery.com（二）风险的构成要素风险事故造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物www.themegallery.com损失非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失损失的形态（二）风险的构成要素直接损失间接损失实际损失额外费用损失收入损失责任损失www.themegallery.com三者之间的关系引发导致风险因素风险事故损失<媒介物>（二）风险的构成要素www.themegallery.com（三）风险的种类按风险产生

6、的原因分类1）自然风险（保险人承保最多）地震、水灾、风灾等2）社会风险盗窃、玩忽职守等3）政治风险（国家风险）4）经济风险价格涨落、经营亏损等5）技术风险技术风险核辐射、空气污染等www.themegallery.com（三）风险的种类按风险的标的分类1）财产风险（有形财产及金钱的损失）包括：：直接损失、间接损失2）人身风险（人的伤残、死亡、医疗费用支出）导致：收入能力损失、额外费用损失3）责任风险（因疏忽或过失引起的损失）4）信用风险（因违约或违法造成损失）www.themegallery.com

7、（三）风险的种类按风险性质分类1）纯粹风险：只有损失而无获利2）投机风险：有损世机会又有获利可能（股票买卖）按风险产生的社会环境分类1）静态风险2）动态风险按产生风险的行为分类1）基本风险（非个人行为）2）特定风险（个人行为）保险人承担特定风险www.themegallery.com（四）风险的特征不确定性（是否发生、发生时间、产生结果）客观性客观性（不以人的意志为转移，不可能彻底消除）普遍性（无处不在、无时不有）可测定性（（概率论概率论、数理统计方法）发展性（因时间空间变化而变化）www.them

8、egallery.com二、个人风险管理www.themegallery.com二、个人风险管理个人风险分类个人风险管理概述个人风险分析www.themegallery.com（一）个人风险分类风险厌恶型风险中立型风险追求型www.themegallery.com（一）个人风险分类心理实验2002年诺贝尔经济学奖获得者，著名心理学家卡尼曼的心理试验问题一：A.确定的3000美元收入B.80%的可能获得4000美元，20%的可能获得0美元大部分人选择A问题二：C.确定的