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1、传承我们的财富——重温100堂行销专业课程第29堂课程导读：现在就让我们一起回顾经典课程《理财十字架——家庭财务分析找出客户需求》辽宁贾昌勇通过对客户家庭财务状况的扫描，聚焦客户家庭财务问题，精准把握客户家庭财务需求，量身定做匹配的保障计划，用专业赢得客户在认同与尊重，轻松实现高绩效。家庭基本状况姓名：张弘强/先生年龄：38岁（1968/3/15）职业：IT工程师职务：董事长公司：智胜科技电话：13300033333配偶：刘阳/女士年龄：35岁（1971/5/18）职业：全职太太职务：公司：电话：024-22972297儿子：张
2、一夫年龄：12岁（1995/1/16）学校：实验学校住址：河畔花园案例家庭基本状况工作方面：张先生在国企工作了近十年，4年前创业至今，公司发展迅猛，已成为业内领先者。财务方面：张先生公司的产值最新一年迈上3000万平台，净利润约200-300万，每月家用3万。保障方面：夫妻俩只有社会保障，不太了解商业保险。生活习惯：张先生不吸烟，大部分时间用于工作，太太天天晚上上网，夫妻俩睡觉很晚，休息不是很好，精力没有过去充沛，近2年来没有安排过旅游计划。健康状况：张先生和太太目前处在亚健康状态，没有大毛病，缺少锻炼。理财十字架三部曲第一步：
3、扫描家庭财务状况第二步：聚焦家庭财务问题第三步：锁定家庭财务需求第一步：扫描家庭财务状况关键点：信任、概括、熟练、关联流程：1、建立良好的客情关系和信赖度—客户在左/你在右2、用纸和笔做基本工具—也可用事先打印好的财务表3、画出十字架，分4个区域—收入/支出/资产/负债4、引导客户填写相关数值—数字要概括5、关注4个区域的关联性—内在联系6、不断认同、赞美客户，坚持完成—结果比过程更重要收入：元/月/年支出：元/月/年余额：元/月/年资产：元负债：元净值：元工资收入：/月/年理财收入：/月/年其他收入：/月/年家庭开销：/月/年
4、孩子开销：/月/年房屋按揭：/月/年汽车按揭：/月/年理财支出：/月/年保险支出：/月/年生命资产：元房屋资产：元汽车资产：元银行储蓄：元保险资产:元其他资产：元生活成本：元房屋贷款：元汽车贷款：元其他负债：元张总、张太太您们好:在一个成熟的家庭收入中基本上有3部分构成(工资收入/理财收入/其他收入),请问在您的家庭收入中，哪一项比重最高，大概是多少?其次呢?还有吗?收入：30,000元/月/年支出：元/月/年余额：元/月/年资产：元负债：元净值：元工资收入：30,000元/月/年理财收入：/月/年其他收入：/月/年家庭开销：/
5、月/年孩子开销：/月/年房屋按揭：/月/年汽车按揭：/月/年理财支出：/月/年保险支出：/月/年生命资产：元房屋资产：元汽车资产：元银行储蓄：元保险资产:元其他资产：元生活成本：元房屋贷款：元汽车贷款：元其他负债：元张总、张太太:在一个家庭的合理支出中基本上包括5部分(生活开销/信贷支出理财支出/保险支出/其他支出),那么在这5项支出中，哪一项比重最大呢？分别是什么？支出多少？这项支出能给我们带来的是资产还是负债呢？收入：30,000元/月/年支出：元/月/年余额：元/月/年资产：元负债：元净值：元工资收入：30,000元/月/
6、年理财收入：/月/年其他收入：/月/年家庭开销：/月/年孩子开销：/月/年房屋按揭：8,000元/月/年汽车按揭：5,000元/月/年理财支出：/月/年保险支出：/月/年生命资产：元房屋资产：500,000元汽车资产：100,000元银行储蓄：元保险资产:元其他资产：元生活成本：元房屋贷款：800,000元汽车贷款：200,000元其他负债：元张总、张太太:除了这一项重要支出外，还有哪些支出？分别是什么？支出多少？在这种情况下每个月能有多少余额呢？那一定存了很多钱呀？（赞美储蓄的习惯）收入：30,000元/月/年支出：25,00
7、0元/月/年余额：5,000元/月/年资产：元负债：元净值：元工资收入：30,000元/月/年理财收入：/月/年其他收入：/月/年家庭开销：9,000元/月/年孩子开销：3,000元/月/年房屋按揭：8,000元/月/年汽车按揭：5,000元/月/年理财支出：/月/年保险支出：/月/年生命资产：元房屋资产：500,000元汽车资产：100,000元银行储蓄：100,000元保险资产:元其他资产：元生活成本：元房屋贷款：800,000元汽车贷款：200,000元其他负债：元张总、张太太:从我们的沟通和填写中，显示您家庭资产是这么多
8、，负债是这么多。这里有一个问题还想请问张总、张太太，家庭收入来源于张总的工作所得也就是“生命资产”，这应该填写多少呢？还有，面对一生的生活成本您估计填写多少合适呢？（作铺垫）收入：30,000元/月/年支出：25,000元/月/年余额：5,000元/月/年资产：
