《保险的起源与发展》PPT课件

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1、第二章保险的起源与发展第一节保险的起源【一】保险的原始形式一、中国古代保险的萌芽“天有四秧(殃)，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”周朝建立了各级后备仓储，到战国以后已经逐步形成一套仓储制度，魏有“御廪”，韩有“敖仓”，汉代已设有备荒赈灾的“常平仓”；隋朝设“义仓”；宋朝设“设仓”。仓储制度是古代保险的雏形或萌芽，也是中国古代原始保险的一个重要标志。二、外国古代保险思想和原始形态保险保险思想最早出现在东西方贸易要道上的文明古国。古巴比伦，古埃及，古希腊【二】海上保险的起源一、共同海损说大约在公元前2000年地中海的海域在航行途中每当遇到海上风暴，随时有可能发生航行危险时，往往采取

2、“抛货”的办法，即把船舶所载的一部分货物抛入海中，以减轻船舶的载重，迅速驶离险境，或使船身恢复平衡，不致遭到倾覆的厄运。在长期的实践中逐渐形成了赋予船长作出抛货决定的权力，而被抛弃货物的损失由受益的船货各方共同分摊的做法。”一人为众，众为一人”(Oneforall，allforone)“凡是由于减轻船舶载重而抛弃入海的货物，如果是为了全体利益而损失的，应当由全体分摊归还。”共同海损分摊原则的产生，为以后的海上保险打下了基础。由于它符合海上保险具有损失分摊基本职能的要求，所以，有些保险学者认为该原则是海上保险的萌芽。二、船舶或货物抵押借款说船舶抵押借款(BottomryLoans)即船东在

3、出海航行之前因缺乏资金，或者在船舶已经出海航行以后却由于遭遇风浪受损而需要进行临时性修理或者补充给养时因于头没有足够的资金，遂以船舶作为抵押物向当地放款商人借款来解决航海资金的筹措问题。做法是：船东作为借款人将出海的船舶抵押给当地的放款商人后取得借款，并且与后者约定，如果船舶在航行途中遇难出险，视其受损的程度，借款人可以被免除一部分或全部的债务；如果船舶安全抵达目的港，借款人则应偿还借款的本金和利息。放款商人规定这种特殊借款的利率为12%，比一般6%的借款利率高出一倍。船舶抵押借款已具有保险的一些基本特征：放款人相当于保险人，借款人相当于被保险人，作为抵押的船舶是保险标的，所收利息中高于

4、普通借款利息的那部分实质上含有保险费的性质，而当船舶遇难出险时，放款人不再收回或部分不再收回的借款就相当于他对借款人预付的赔款。三、劳合社（一）劳埃德咖啡馆向劳合社的演变1688年，有个叫爱德华·劳埃德(EdwardLloyd)的英国人在伦敦泰晤士河畔的塔街上开设了一家咖啡馆。由于咖啡馆邻近码头、海关总署和港务局的特殊位置，当时许多从事远洋航运的船东、商人、经纪人和海关办事员经常光顾那里。他们边喝咖啡边交换有关航运和贸易的消息，有时顺便洽谈运输业务。保险商人也常以顾客的身份聚集于此，利用这儿的场所与需要购买海上保险的船东或货主接洽保险业务。1695年自办了一份油印的单页双面小报《劳埃德新

5、闻》(Lloyd‘sNews)，每周出版三次，专门报道航运消息，刊登海事商业广告，咖啡馆也因此而成了当时英国商人最容易打听到航运信息和了解交易行情的场所。之后，油印小报也变成了正规的铅印日报《劳合社动态》(Lloyd‘sList)。1771年，79名包括商人、保险人和经纪人在内的新馆常客，每人出资100英镑，决定另觅新址建馆。1774年他们租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆的基础上成立劳合社。1774年他们租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆的基础上成立劳合社。英国议会于1871年专门通过决议，承认劳合社为一个保险社团组织。劳合社通过向政府注册，取得了法人资格，但其成员被限制只能经营海

6、上保险业务。直至1911年，英国议会取消了这个限制，才允许劳合社成员经营一切保险业务。1986年，劳合社迁至位于伦敦市区拉艾姆大街的新的大楼。（二）劳合杜的性质及其经营方式就组织的性质而言，劳合社不是一家保险公司，而是由许多保险人在一起经营保险业务而形成的一个社团、一个民间组织，其成员各干各的各自对其承保的业务负责。劳合社本身并不承保业务，也不对其成员的保险业务负责，只是向他们提供交易场所，以及根据劳合社法规和劳合社委员会的严格规定，监督他们的财务状况和为他们处理赔案、签署保单、汇集信息、研究政策、统计分析等提供服务。确切地说，劳合社是目前世界上唯一允许个人经营保险业务的市场，它与英国另

7、一个由保险公司组成的公司市场并存，构成世界上绝无仅有的双轨保险市场。劳合社的保险业务主要靠五个部分即会员(又称记名人，Names)、承保人(Underwriter)、经纪人(Broker)、保险客户(Insured)和劳合社公司(Lloyd‘sCorporation)共同来运转进行：①会员把各自的资金交给劳合社委员会，而后自行按经营的险种组成大小不等的“承保辛迪加”(UnderwritingSyndicate)，每人在辛迪加中只为自