《商业银行经营管理》PPT课件

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1、商业银行经营管理第一讲商业银行导论第二讲商业银行资本管理第三讲商业银行负债业务管理第四讲商业银行贷款业务管理第五讲商业银行其他资产管理第六讲商业银行中间业务管理第七讲商业银行资产负债管理理论与策略第八讲商业银行风险管理和内部控制第九讲商业银行的财务报表及绩效评价主要内容第一讲商业银行概述第一节商业银行的性质第二节商业银行的经营目标第三节商业银行的组织结构和政府对银行业的监管第一节商业银行的性质在前资本主义社会由古代的货币兑换业演变而来货币兑换业—货币保管业—货币贷款、存款业资本主义社会建立之后组建现代银行高利贷性质的银行逐渐转变为资

2、本主义商业银行。按照资本主义经济的要求组织股份制商业银行。1694年，世界上第一家由私人创办的股份银行——英格兰银行诞生一、商业银行的产生与发展二、商业银行的性质商业银行具有一般企业的特征商业银行是特殊的企业经营内容特殊经营方式特殊对社会影响特殊国家对商业银行管理特殊商业银行是一种特殊的金融机构盈利与中央银行、政策性银行不同金融百货公司业务范围广泛三、商业银行的职能信用中介商业银行本是一信用受授的中介机构信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能支付中介商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。信用创造建立在信用中

3、介职能和支付中介职能的基础之上的。商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。金融服务商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面得优势为社会提供多样化的服务第二节商业银行的经营原则一、商业银行经营原则安全性商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。流动性原则流动性商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。资产流动性负债流动性盈利性银行获利的能力二、三性的关系既有矛盾的一面、又有统一的一面。第三节商业银行的类型和组织结构一、商业银行的基本类型

4、职能分工型主要存在于实行分业经营体制的国家。其基本特点是：法律规定银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资全能型。全能型：法律允许商业银行可以混业经营，即可以经营一切金融业务，没有职能分工的限制。我国目前为职能分工型的，将来发展趋势为全能型。单一银行制单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注册成为独立的一级法人。实行单一银行制的典型国家是美国。二、商业银行外部组织结构的类型商业银行A商业银行B商业银行C

5、主要优点：限制了银行业的集中和垄断，促进了自由竞争；有利于协调地方政府与银行的关系，使银行集中全力为地方经济发展提供服务；业务经营有较大的独立性和灵活性。缺陷：难以取得规模经济效益；银行组织和运用资金的能力有限，承担风险能力较弱；与当今经济金融电子化、一体化、全球化发展趋势相矛盾，业务发展和创新受到了限制。分支行制分支行制又称总分行制，是允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种组织形式。世界上绝大多数国家采取这种组织形式。总行A分行A1分行A2分行A3分行A4优点：可获得规模效益；易于组织和调剂资金，提高资金使用效率；

6、有利于广泛吸收存款，提供多样化产品和服务；可进行分散投资，降低风险，稳定收益；总行家数少，便于国家管理和控制。缺陷：易加速对小银行的吞并，不利于自由竞争，形成金融垄断；内部管理层次多，管理难度大；不利于地方经济的发展。银行控股公司制金融控股公司制是指由一集团设立一家控股公司，再由该公司控制或收购若干金融子公司的组织形式。控股公司制在美国最为流行，已成为美国商业银行最基本的组织形式。大银行持股公司银行A银行B银行C连锁银行制连锁银行制是是一种联合银行制，它不需要成立股份公司，而是由某一个人或某一集团拥有若干银行的股份以取得对这些银行控

7、制权的一种组织形式。这些银行在法律上保持独立性，但所有权掌握在一个人或一个决策集团手中。24第二讲商业银行资本管理第一节：商业银行资本概述第二节：银行资本充足性与《巴塞尔协议》第三节：商业银行资本的管理第一节商业银行资本概述营业功能商业银行存在和发展业务的先决条件，是商业银行维持正常经营的必要保证。1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的最低注册资本作出了规定：设立商业银行的注册资本最低限额为十亿人民币，城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。一、商业银行

8、资本的功能保护功能当商业银行发生亏损甚至破产倒闭时，资本金可以保护存款人和一般债权人免遭损失，并维护公众对某家银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。A：100（资产）=92（资本）+8（负债）B:100（资产）=92（负债）+8（