安财讲座心得

《安财讲座心得》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、安财讲座心得姓名：牛涛班级：金融工程131学号：2406130124现在的银行是在做低资本占用，高回报的路线，也就是现代银行更加注重品质，内涵，不在如以往的银行只是服务于大众，而未曾深远的提高银行的品质，以及现在应对国内外的环境，市场环境，人为因素等等，都将成为银行转型的潜在因素，也是银行转型发展的动力所在。徐小平老师讲了很多专业的银行知识，以及工商银行的业绩情况，中国四大行的发展情况，银行的安保问题，数据库安全程度，以及全国乃至世界范围内，工行的影响力等等，身为学生听了会很憧憬银行的工作，以及对银行信息的渴望。听了近1个半小时的银行

2、信息讲座，不仅了解到了银行的信息知识，也从银行经济了解到国家实力，我国的工行经济效益达到世界第一，这是令人振奋跟值得庆祝的事情。听了之后觉得我国的银行产业发展飞快，带来了巨大的利益。也让我们学习到很多。传统的商业银行模式单一，服务种类单一，随着现代新兴产业的发展，银行产业也要跟上时代的步伐，这是转型的趋势所在，并且随着银行的转型，也会相应带来更大经济效益。随着淘宝，天猫等一系列的服务端都对银行产业进行了挑战，不同的是银行始终是走的服务政府，服务企业等大型客户群体，为了应对新的银行转型模式，银行也陆续开展了网上服务终端，前景可观。希望有

3、天会有更便捷，更有利于群众的服务端。没有理性成熟的客户，就没有理性成熟的金融市场，因此投资者教育对金融市场的有效性、稳定性具有重要意义。 第三点，是国内居民对各式各样的投资理财产品还缺乏了解。有这样一个统计，每百户城镇居民中，有70户人可能购买过各类投资理财产品，但这70户当中，真正明白、了解投资理财产品的仅为18%，这就说明大多数居民还处在盲目投资的状态，而这个盲目性某种意义上也是导致市场波动和风险的主要因素。值得提到的还有一点，就是居民对保险的认识还不到位，个人保费支出占个人支出的比重还很低。这就需要我们通过开展各类宣传教育活动，

4、大力普及保险知识，向居民强化保险的风险保障功能，保险是个人或者家庭最基本的必要的配置资产之一。工商银行开，最主要是一个合作伙伴，应该是广大客户，必须有我们众多特别是数以亿计的广大客户参与互动的活动，才会有意义，这样的活动才会成功。所以在这里倡议给工商银行广大客户，以及即将成为客户的朋友们，希望我们互动起来，我们之间的互动可以从具体产品，自己财富人生规划等等各个方面开始，我们将会通过报纸、电台、网络等各种渠道，通过咨询、讲座、路演等多种形式，搭建起客户表达自己想法和银行了解客户需要的平台，通过我们的力量引导广大投资人他们逐步成熟起来，逐

5、步理性起来，能够真正实现这次活动最高理想，就是让我们科学理财，和谐生活。 产品期限不同。一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年，而银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年。而且银行理财产品起点较高，一般为五万元，银保产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。 缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清；而银保产品有的需要趸交(一次性交清)，有的则需分期缴费。 收益构成不同。银保产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。如果销售人员提

6、及购买理财产品还附赠“保险”之类的话，则该产品必是保险产品。 销售人员不同。市民在购买产品时应首先询问清楚。银行的理财经理佩戴有银行上岗证或工作牌，而保险人员则是佩戴印有其保险公司的胸牌。保险人员出售的产品一定是银保产品，但也不排除有银行员工参与销售。犹豫期不同。银保产品一般都会有十天的犹豫期，从收到保单正式文本签字起10天内称“犹豫期”，如果想退保，在“犹豫期”内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。因此，投保人一定要认真阅读投保提示，问清“犹豫期”的具体规定。              产品性质不同。银保产品的销

7、售合同上，出现的都是保险公司的名称。所盖的公章也是保险公司。消费者在购买产品时，一定要注意看清合同属性和条款。（一）单一银行制：又称单元银行制，是指银行业务只由一个独立的银行机构经营，不设或不准设立分支机构的银行组织制度。单一银行制以美国为代表。单一银行的优点曾得许多经济学家的肯定，但是在新的经济发展形势下，它的局限性也突现出来，因此美国的银行组织结构也正在逐渐发生变化。（单一银行制的优点和缺点详见教材）（二）分支行制：又称总分行制，是银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外设立分支行的制度。多分支行的业务经营和内部事务管理统一按照

8、总行的要求进行。目前世界上大多数国家的商业银行都采用这种制度。分支行制度的优点是十分明显的，但也有一些不利之处。（详见教材）（三）持股公司制：又称集团制，是由一个集团设立股权公司，再由该公司控制或收购一家或一家以上银行的