农信合信贷人员培训教材

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1、前言2003年深化农村信用社改革试点以来，全国农信社已发展成为农村商业银行、农村合作银行及农村信用联社(县级联社)等多种组织形式的农村合作金融机构，并计划从2011年开始，再用5年左右的时间将全部农信社改制组建为农村商业银行。由于农村合作金融机构股权形式的转变，已经失去传统意义上的合作制，必然要求按照商业银行经营管理原则和操作模式来运作。但是，农村合作金融机构存在着规章制度的建设相对滞后、运作规程不规范、机构设置不优化、风险分析和控制技术落后等一系列问题。基于以上认识，为促进农村合作金融机构信贷管理的制度化、规范化和科学化，我们借鉴

2、商业银行信贷管理的理论与实践，并结合农村合作金融具体业务实际，编写了《新编农村合作金融机构信贷人员培训手册》一书。本书是在新的经济金融环境下，运用信贷管理基本机理，借鉴国内银行信贷管理与运作中的新规则、新技术、新模式，对我国农村合作金融系统的信贷业务、风险管理等方面进行了较为深入系统的分析与阐释。本书主要具有以下三个特征。第一，内容新颖。本书所涉及的信贷管理制度、规则、办法等都以近年来国家制定的有关经济金融法律、法规、政策和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等颁布实施的有关文件规定为依据。信贷业务运作程序、分析技术和方法等内容的

3、介绍，体现了我国银行业的前沿理论和农村合作金融机构的成熟经验。第二，操作性强。信贷风险是信用社最大的风险，而信贷风险又主要体现为操作风险。本书以风险控制为核心，突出信贷业务的规范化操作，把信贷风险控制的体系、机制、方法和手段贯穿于整个信贷业务。着重介绍了信贷业务新制度、操作程序、信用分析、项目评估、担保应用、贷款风险分类等具体操作实务。因此具有很强的实践性和实用性。第三、体系结构独特。以往各类教材强调信贷管理理论的系统性和理论性，本书则注重内容的实务性，以信贷风险控制为导向，以信贷业务运作为轴线，深入阐述信贷业务的运行流程、操作技术

4、、服务方式及创新趋势。全书体系独特，脉络结构清晰，内在逻辑性强。《新编农村合作金融机构信贷人员培训手册》由来自高等学校、商业银行和农村信用社一线具有较高理论水平和实务水准的教师和业务骨干编写。全书共十二章，分别由钟灿辉(第一、二、三、七、八、九、十、十一、十二章)，黄汉英(第四章)，陈武(第五、六章)编写，钟灿辉负责总纂。本书既可以作为农村合作金融机构信贷业务培训用书，也可作为从事信贷理论和信贷实践工作者的参考资料或实务指导。在本书的编写过程中，得到了多家商业银行、合作金融机构的大力支持，同时也参阅了有关著作等，在此表示诚挚的谢意。

5、由于目前我国农村合作金融机构的信贷管理还处于不断探索之中，书中的部分观点和内容还有待于实践的检验。由于作者的水平和学识有限，本书疏漏之处敬请读者批评指正。编著者2012年1月目录第一章信贷管理概论l第一节信贷业务的种类第二节信贷管理基本原则第三节信贷管理组织结构设置及基本职责第四节信贷管理新制度第二章信贷业务管理程序第一节信贷业务的申请与受理第二节信贷业务调查第三节信贷业务审查、审批与咨询第四节签订信贷合同第五节信贷业务的发放及贷后管理第三章贷款担保管理第一节保证贷款第二节抵押贷款第三节质押贷款第四章客户信用分析与评级第一节信用分析

6、概述第二节财务报表分析第三节财务比率分析第四节事业法人财务分析第五节客户信用评级第五章贷款项目评估第一节贷款项目评估概论第二节项目基本条件评估第三节项目投融资渠道及基础数据估算第四节项目财务效益评估第五节不确定性分析第六节贷款项目总评估及评估报告第六章固定资产贷款管理第一节概述第二节种类、对象和条件第三节受理、调查与评估第四节审查、审议与审批第五节融资结构、担保、期限与定价第六节签订合同第七节发放与支付第八节贷后管理第九节法律责任第七章项目融资业务管理第一节概述第二节受理、调查与评估第三节贷款额度、期限和利率确定第四节担保及保险第五

7、节合同签订及资金支付第六节贷后管理第八章流动资金贷款管理第一节概述第二节受理与调查第三节风险评价与审批第四节合同签订第五节发放和支付第六节贷后管理第七节法律责任第九章个人贷款业务管理第一节概述第二节评级与授信第三节受理与调第四节审查及审批第五节用信管理第六节支付管理第七节贷后管理第八节法律责任第十章其他贷款业务管理第一节票据贴现和银行承兑汇票业务第二节小企业信用贷款和联保贷款第三节社团贷款第十一章贷后风险控制与管理第一节贷后管理概述第二节贷后风险控制与管理的基本内容第三节信贷风险资产管理第十二章贷款五级分类管理第一节贷款五级分类基础

8、第二节贷款五级分类的操作程序第三节还款能力分析第四节贷款风险分类管理参考文献