半天理财规划基础

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1、理财规划基本原理您是否有一系列的生活目标？我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学我希望有钱……算算一生需要攒多少钱？买房50万(在郊区了)装修带家电10万(够简朴了)买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万医疗20万(还得是有社保有报销的)过日子2000/月从20-55岁总共84万子女教育和生活49万养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万已经433万了还不包括:孝敬父母的钱就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世总计需要20万旅游

2、交际费用合起来算一年10000吧40年又40万这又得60多万算算一生需要攒多少钱？理财与生活理财：解决人生的财务问题科学方法特定程序可操作性方案财务安全与自由保值、增值赚钱、管钱、花钱什么是理财规划理财规划financialplanning理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是客户的最终目标财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不

3、是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。理财规划的目标理财目标必要的资产流动性完备的风险保障合理的纳税安排积累财富合理的消费支出安享晚年有效的财产分配与传承实现教育期望理财规划的原则理财规划基础概念之一生命周期理论指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18-22年。指子女参加工作到个人退休之前的这段时间。一般为10-15年左右。指退休后的这段时期。青年期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休期指从参加工作到结婚的这段时期，一般

4、为2-8年。生命周期与理财规划单身家庭退休我们了解客户所处的生命周期吗?买房毕业结婚退休养育子女经济压力可支配所得收入/经济压力理财规划基本概念之二家庭模型青年家庭老年家庭中年家庭理财规划基础概念之一不同人生阶段理财需求与保障重点生命周期家庭类型理财策略理财需求分析理财规划单身期青年家庭进攻型1.租赁房屋2.满足日常支出3.偿还教育贷款4.储蓄5.投资积累经验1.现金规划2.消费支出规划3.投资规划家庭与事业形成期1.购买房屋2.子女出生和养育3.建立应急基金4.增加收入5.风险保障6.储蓄和投资7.建立退休资金1.现金规划2.消费支出规划3.投

5、资规划4.风险管理规划5.税收筹划6.子女教育规划7.退休养老规划家庭与事业成长期中年家庭攻守兼备型1.购买房屋、汽车2.子女教育费用3.增加收入4.风险保障5.储蓄和投资6.养老金储备1.消费支出规划2.投资规划3.风险管理规划4.税收筹划5.子女教育规划6.退休养老规划退休前期1.提高投资收益的稳定性2.养老金储备3.财产传承1.投资规划2.税收筹划3.现金规划4.退休养老规划5.财产分配与传承退休期老年家庭保守型1.保障财务安全2.遗嘱3.建立信托4.准备善后费用1.投资规划2.现金规划3.财产分配与传承理财规划核心内容理财规划核心内容财务

6、安全风险管理与保险规划/养老规划资产增值：投资规划资产保护：税收筹划消费支出规划风险管理与保险规划教育规划投资规划税收筹划退休养老规划现金规划财产分配和传承规划羸弱的资产流动性管理理财规划之现金规划现金规划建立紧急储备金：紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出为限度现金规划现金规划的工具储蓄货币市场基金质押贷款典当现金信用卡均匀地享受一生的财富理财规划之消费支出规划54％：月供占收入20％~50％32％：月供占收入50％以上—“房奴”竞报与某网联合进行的一项调查显示:98.09％背有房贷的人，心理上会产生焦虑情绪消费支出规划消费支出

7、规划房地产走势分析在“史上最严厉”的调控政策之下，房价“过快上涨”势头已得到初步遏制。然而，目前的房价距“合理回归”还有多远？房产税全面推开有无“时间表”？如何扎紧楼市调控“篱笆”？未来房价走势如何？租售比租售比：是指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积的房价之间的比值。国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为1∶300~1∶200。如果租售比低于1∶300，意味着房产投资价值相对变小，房产泡沫已经显现；如果高于1∶200，表明这一区域房产投资潜力相对较大，后市看好。租售比无论是高于1∶200还是低于1∶300，均表明房产价

8、格偏离理性真实的房产价值。北京市平均择校费用，高中阶段最高，其次为小学阶段，初中阶段最低，分别为27518.34元、19637.83元，