可疑交易识别分析方法反洗钱业务系列讲座

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1、可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。什么是反洗钱基础知识《中华人民共和国反洗钱法》《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办

2、法》（待发）《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》反洗钱法律法规报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。报告机构反洗钱义务：建立健全反洗钱内部控制制度;建立执行客户身份识别制度;大额和可疑交易报告；建立客户身份资料和交易记录保存制度;开展反洗钱培训和宣传。反洗钱义务反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题。反洗钱与商业银行业务

3、经营本身并不矛盾。实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险。在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。一位银行合规官：怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实、信息沟通的闭塞等等。但最

4、为深层次的原因就是利益的冲突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。一位银行反洗钱人员：内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想的重视，特别高层管理者的重视，无法开展好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。这种理念，我感到不是一年、二年可以形成的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客户手段，管理者抱着只要有钱赚，其他都不管的

5、心态开展业务，我想这种经营理念不是单靠反洗钱工作人员可以改变的。目前，经济发展迅速，洗钱犯罪活动也越来越严重，洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。做好反洗钱工作不仅是打击违法犯罪、促进金融稳定、维护公平公正的市场经济秩序，更是树立科学发展观的客观需要。金融机构是洗钱犯罪的首要渠道，所以加强反洗钱工作迫在眉睫。我们柜员在办理业务过程中，要严格执行《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，通过分析客户的交

6、易信息，识别出可疑交易。分析和识别反洗钱可疑交易是做好反洗钱实务工作的根本，也是反洗钱工作中的关键环节，只有会分析，能识别，才能从源头和流通渠道上遏阻洗钱活动。一，从资金交易分析、识别。1,在短期内，资金交易频繁，每天交易达几十笔，资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2,没有正常原因，开多个帐户，且销户前发生大额收付或转帐业务。二，从开户资料分析、识别。开户时留存的客户信息是否真实，如：资金收入、职业、年龄是否切合实际。三，从交易时间分析、识别。1,开户时间与第一次交易时间过长，开户后几个月才发生业务

7、，且短期内资金收付数额较大。2,在网上银行操作不正常时间，一般在凌晨1点至4点交易即为可疑。四，从客户办理业务行为分析、识别。1,在一天中，某客户按规排队，遵守秩序，在不同柜员窗口存不同帐户大量现金。2,很多客户往同一帐户存不同金额的款，且客户对此帐户信息不明确，此帐户即为可疑帐户。五，从监控录像分析、识别。从监控录像查看客户行动举止以及身着打扮。在柜台办理业务时穿戴异常，不正视柜员，不看为其办理存取款业务过程。在柜员机前办理业务时，穿戴严实，看不清本人的面目，且多次在柜员机前办理业务均为此打扮，即为可疑。从以上五点初步分析、识别不法分子的可疑交易，

8、供大家参考，并希望大家给予宝贵议见和建议。我们柜员在办理业务中要做到“了解你的客户，知道业务用途”,只有了解