《保险规划》PPT课件(I)

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1、保险规划讲师：张轶13119535298@163.com各类不确定的可能引致经济损失或不足的事故或灾害。何谓风险？车祸疾病自然灾害生活中风险事件常常发生金融风暴投资失败……工伤风险事件风险事件对人的伤害：生理伤害心理伤害经济损害经济支持得不到补偿灾难性的应对风险的方法：自留风险发生率低、损失程度小、能够自我控制理性自留心存侥幸、对损失估计不足非理性自留应对风险的方法：回避风险发生率高、损失程度大但很多风险不可以用回避的方法来防范的如：乘车、坐飞机…应对风险的方法：认知风险因素作相应改善减少其发生预防风险通过

2、某种安排，将风险部分或者全部转移给另一方转移风险风险要素风险因素风险事故风险损失风险载体导致、增加或产生引起承受某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是()小偷进屋家具被偷外出时忘记锁门房东外出风险处理方式采取措施直接回避风险-消极的处理方式防灾减损经济单位自身来承担损失建立损失准备金风险的财务处理方式保险转移和非保险转移风险管理识别、确定风险风险评估风险控制通过保险来处理风险监测风险识别并评估家庭风险一位62岁的广外经济学教授，他在此学校已工作了30年。他即将退休并可以领到满意的退休金。

3、他的妻子50岁，她的大部分时间是在家照顾小孩，将来也不打算外出工作。一名杂技团演员，他的妻子在饭馆工作，两人均35岁，没有孩子，也没有财产可言。一个非洲国家的前首相，50岁，有一个年青的妻子和三个未独立的孩子。他的年金已不够维持家庭按现有的标准生活，目前也没有全职工作。Salvatore是一个政权经常发生变动的小国的警察头目。他因为酗酒和体重过重而在55岁被迫离开工作岗位。他没有积蓄，有一所小房子和政府司法部长给予的数量较少的年金。如果他重返工作岗位，可以得到离任时的工资和假期，并能得到工作时较高的工资。他

4、的妻子已经去世，他有一个残疾的需要照顾终生的孩子。保险的基本原理大数定理保险的基本原则最大诚信原则可保利益原则损失赔偿原则代位求偿原则重复保险分摊原则近因原则最大诚信原则最大诚信原则表述：保险合同当事人在订立保险合同时及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定和承诺。否则受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或者不履行合同约定的义务或责任，还可以对因此而受到的损失要求对方予以赔偿。最大诚信原则内容告知：询问回答（投保人）明确列明与说明

5、（保险人）保证：确认和承诺明示（书面）与默示（国际惯例）弃权与禁止反言（对保险人的约束）案例1986年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保数份总保额为2000元、期限20年的简易人身险，投保时隐晦了病情。87年3月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？保证保证：确认和承诺；明示（保证条款）与默示（国际惯例）违反保证的后果：合同无效，不退还保费某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的

6、条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？案例可保利益原则可保利益原则定义：投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的经济利益。各类保险的可保利益财产保险：所有权，使用权责任保险：自身的民事责任案例一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？案例A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年

7、1月1日至12月31日。银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？损失赔偿原则损失赔偿原则定义：在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同规定，以货币形式赔偿被保险人遭受的损失，或者以实物赔偿，或修复原标的。损失赔偿原则内容赔偿被保险人遭受的实际损失以损失为赔偿限度被保险人不得通过赔偿而额外获利保险人可以选择赔偿方式损失赔偿方

8、式2.第一损失赔偿方式当损失金额＜保险金额时：赔偿金额＝损失金额当损失金额＞保险金额时：赔偿金额＝保险金额保险金额损失当时保险标的实际价值×损失金额赔偿金额＝1.比例赔偿方式案例一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔付？赔偿金额=保险金额×损失程度=20×60/80=15万元最终赔偿金额=1