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《个人理财规划书-300万投资》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、个人理财规划书此致规划日期：年月日投资顾问：电邮：地点：14/14致客户函尊敬的：您好！非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。投资顾问：
2、日期：14/14目录第一部分基本家庭情况4第二部分家庭财务情况和健康检查5第三部分风险偏好8第四部分未来理财规划安排11第五部分法律声明及风险提示…………………………………………………………………………………………..1414/14第一部分基本家庭情况【案例】X男士，52岁，某私营企业老总，其夫人是一名全职太太，有一个25岁的女儿，家庭稳定年收入250万元，居住在杭州。目前有4处房产。自住房200平方米。剩余3套作为房地产投资，均被出租，每月租金收入2万。房屋按揭贷款住房贷款500万元（贷款年限10年），每月支付5
3、0，999元房贷，已付3年，房产投资目前价值1,900万元。目前有闲置350万元。平时家庭月开支（不含房屋按揭）20,000元，个人额外月开支15,000元。X男士家庭持有股票投资、债券投资，共计70万元，平均年化回报率为6%。家庭各项保险完善，家庭财产保险每月支出1万元，家庭医疗保险以及养老保险年支共计出3.5万。14/14第二部分家庭财务情况和健康检查2.1家庭收支情况及分析【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：月度收支表收入项目
4、金额支出项目金额工资和薪金收入208,333家庭开支（不含房贷）20,000租金20,000房贷50,999 个人开支15,000家庭财产保险10,000收入合计228,333支出合计95,999月度节余132,334年度收支表收入项目金额支出项目金额薪资收入2,500,000房贷611,986年终奖金 日常生活费240,000投资收入42,000个人开支180,000其他0投资100,000家庭财产保险120,000医疗保险及养老保险35,000收入合计2,542,000支出合计1,286,986年度结余1,2
5、55,014资产负债表资产负债种类现值备注个人住房贷款一4,283,905银行存款3,500,000 个人住房贷款二 流动金融资产300,000 个人住房贷款三 流动资产小计3,800,000 其他0房产19,000,000长期金融投资400,000固定资产小计19,400,000 贷款小计4,283,905总资产23,200,000总负债4,283,905净资产（总资产-总负债）18,916,095 14/142.2财务健康指标检查【案例】序号指标计算公式理想数值计算数值结果财富累积能力月度结余比率月结余/月税后
6、收入0.458.0%略高年结余比率年结余/年税后收入0.449.4%良好净资产投资率金融总资产/净资产>40%3.7%投资不足财务自由度金融投资收入/日常消费支出>=0.30.18投资不足偿付能力资产负债率总负债/总资产<50%18.5%良好债务偿还比率每月偿债额/月收入<35%22.3%可适度提高抗风险能力流动性比率银行存款/每月支出3—636.46过高金融投资支出占比金融总支出/总收入30%3.93%可大幅提高财务指标调整建议：【案例】从以上的指标反映出，X男士一家是属于比较保守。资金结余情况：【案例】良好，负
7、债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，X先生家庭金融投资过低，投资方向主要集中于房产，投资产品过于单一，应该增加金融资产的配置。负债情况：【案例】负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的金融投资资产，提高家庭资产增值的速度。资金闲置情况：【案例】关于家庭风险管理，备用金我们预留6至12个月的生活支出就可以了，现在达到了36个月，反映出资金闲置情况严重。14/14第
8、三部分风险偏好1.请问您的年龄处于：A．30岁以下；B．31-40岁；C．41-50岁；D．51-60岁；E．60岁以上。2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：A．70%以上；B．50%-70%；C．30%－50%；D．10%－30%；E．10%以下。3.进行一项重大投资后，您通常会觉得：A．很高兴，
