商业银行票据业务培训

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1、商业银行票据业务理恒公司——源自北京理工大学的北京理恒世元管理顾问有限公司（“北京理恒”），专注于银行培训与咨询，其管理团队均具有金融相关专业硕士以上学位，核心成员包括上市商业银行和著名投资银行的精英骨干。理恒公司是商业银行专项业务单元综合解决方案提供商，致力于通过将商业银行体系性、辅导式培训与客户单位的战略、领导人的意志、业务发展策略的有机结合而实现客户单位综合绩效的提升。历经9年风雨，理恒公司已经拥有完备的培训体系，覆盖银行各主要条线及各主要业务：资产业务、负债业务、中间业务；客户经理、支行长、中高层；信贷、合规、风险、对公、对私、网点、银行卡；新员

2、工系列。咨询业务追求将理恒独具特色的高价值培训的引入与客户自身潜力的发挥的有机结合，力求以最短的时间，实现最大的协同价值，交付充分实用性的智力产品。咨询范围覆盖：绩效薪酬、企业文化、信贷流程、各类银行卡产品设计及营销咨询、银行服务管理、对公及零售条线团队建设等专题。培训不仅仅为了知识，更重要是了解先进银行和竞争对手的动态。理恒不仅仅追求实战，更重要的是其业界品质第一的竞争战略定位。基础篇一、银行票据业务品种1、票据分类：1）按票据法：汇票、本票、支票2）按出票人：银行票据、商业票据3）按付款期限：即期票据、远期票据4）按产生原因：贸易背景票据、融资性票据

3、本票：本行开，本行付支票：不得转让、透支2、银行承兑汇票样式，商业承兑汇票样式，背书样式3、票据特点有价、设权、要式、文义、无因4、票据功能支付、信用、结算、融资、投资5、商业汇票业务流程1）出票—背书---持票---委托银行托收2）出票—背书---贴现---转贴----银行托收票据权益追索权与被追索权6、银行票据业务品种1）承兑货币意义、银行信用、人民币、白条2）贴现银票--银行信用、商票--企业信用二、银行票据业务成本收益1、银行承兑汇票（手续费、保证金存款）2、贴现（贴现利息、存款）贴现利息计算，与贷款区别点贴现业务成本----收益分析坐标图中间业

4、务操作方式三、银行票据业务帐务处理1、承兑中间业务、表外、100%风险、高山案2、贴现资产业务、表内、银票20%风险、商票100%风险四、银行票据业务的作用1、承兑----中间业务、存款（吉利案例）2、贴现----利息收入3、转贴----利差、规模、资金（时点考核调剂）4、其他业务带动（铁道部营销案例）五、企业办理票据业务的目的1、出票：银票、商票成本、资金、风险、转移成本无形资产增值（新希望案例）2、接票规范债权（三角债），增强流动性，实现收入利润（大众汽车）3、贴现变现、调节利润税收（中国年度核算制度）六、企业办理票据业务的问题1、出票时银行条件要求

5、审查企业资信。同贷款标准，抵押担保保证金厂商银：物，上下游企业2、出票时接票企业要求市场供求关系（巴士），不接票，不贴现，加价，如煤钢油、家电车（电力）3、贴现时银行要求承兑行，开户，资料，当天，规模，利率，时效，上门收票付款七、银行票据业务管理模式接票—审票—审批—资金—划款—记帐—管票—转贴—托收票据业务定位：信贷；资金；会计（分设与统一的利弊）1、分级分部门模式（县-市-省-总；会计-授信-资金-柜台）2、地区集中操作模式：风险与效率的管理（北京银行集中验票、北京招行集中利率、北京农商行集中授权、北京民生全部集中操作）3、专营模式农行、兴业、广发、

6、招行：总行票据部工行：总行票据营业部---地区票据分部八、票据市场介绍1、票据市场分级：发行市场（一级市场）直贴交易市场（二级市场）转贴2、票据市场主体：发行市场：企业----银行（财务公司）交易市场：银行同业+非银行金融机构市场需求与银行管理：操作方式变化，杭州市场的形成，参与者的竞争。工行华信支行、恒丰银行、农信社、票据商3、市场利率发行市场：直贴利率交易市场：转贴利率中国票据网报价不同点：地区、客户、银商票4、影响利率因素直贴利率：贴现银行资金规模、客户创利贡献转贴利率：交易市场资金规模、交易时间及宏观形势交易渠道5、交易方式卖断、双卖、回购、卖断

7、+回购、双卖+回购根据规模、资金、票据状况、交易对手选择6、操作方式移票、背书、跟单资料处理简化趋势，同城协议风险篇九、银行票据业务风险管理1、票据业务风险特征：空难特征1）低信用风险：承兑偿还能力强2）高操作风险：风险环节多，专业技能要求高，人员道德要求高（邯郸农行案），交易成本高2、风险方面：信用、市场、操作、政策、犯罪3、承兑环节（授信业务，同贷款审查标准）贷前调查、贷中审查、贷后检查、保证金、抵质押、担保等4、银票贴现环节低风险业务：银行信用、票据真伪、政策风险对承兑银行的管理：国有、股份、城商行、信用社（城商行的困惑）5、商票贴现环节商票付款人

8、、出票人、承兑人关系（高风险业务：企业信用，票据真伪、政策风险、贴现人授信贴现）