《商业银行信贷体系》PPT课件

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1、第二章商业银行信贷体系第一节中国商业银行体系第二节商业银行信贷资金来源和运用第三节商业银行信贷资金来源和运用的结构分析第四节商业银行信贷资金的循环与周转第五节商业银行信贷管理的任务和内容第一节中国商业银行体系一、商业银行的组织体系中国商业银行在现行统计中被归于“存款货币银行”类。主要对公众提供商业银行服务，如存款、贷款、中间业务、投资业务等。主要有：国有控股商业银行（工商银行、建设银行、中国银行、农业银行）股份制商业银行（交通银行、兴业银行、民生银行、中信银行等）地方性商业银行类（城市商业银行、农村商

2、业银行和农村合作银行）城市信用社和农村信用社邮政储蓄银行。随着金融市场的进一步开放，外资银行（花旗银行、汇丰银行等等）也是我国金融体系中重要的组成部分。2第一章概述二、商业银行的市场结构及其特征由于各类商业银行的组织模式、管理体制和和地域分布不同，使得当前中国商业银行的市场结构具有垄断性与竞争性并存、聚集性和短缺性并存的显著特征。国有控股商业银行纵横交错，遍布全国各地，在市场份额上都处于绝对垄断地位。按经济原则设置机构的股份制商业银行和在华外资银行则聚集于大中城市，处于竞争剧烈的市场争夺，表现出高度的

3、聚集性。地方城市商业银行和合作金融机构规模小，资金力量不足所以，如何优化商业银行的市场结构，成为今后商业银行发展需要解决的问题。3第一章概述信贷资金的含义和构成信贷资金是指银行以信用方式聚集和运用的货币资金，或者说是银行信贷行为的货币表现，是银行信贷管理的客体。一、信贷资金的来源结构和渠道信贷资金的来源主要是吸收存款、发行债券、向中央银行借款。下面按照中国商业银行2002年的《信贷收支表》作较为详细的说明第二节商业银行信贷资金来源和运用4第一章概述信贷资金来源的总体结构：信贷收支表来源项目金额比重（%

4、）筹资性质1.各项存款其中：企业存款储蓄存款农业存款其他存款130193.3153500.9262764.50464.358684.9690.0036.9943.390.326.00信贷市场2.金融债券0.800.00055债券市场3.向央行借款1947.281.35中央银行4.同业往来6517.304.51同业拆借市场5.其他5992.464.14中间业务合计144651.151002002年商业银行信贷资金来源5第一章概述信贷资金来源渠道：1.各项存款企业存款：企业存款两种情况，一种是生产经营的周

5、转资金，需要银行提供支付结算服务，称为活期存款；另一种是非生产周转资金，计划用于特定用途(生产发展、技术改造、职工福利等)，需要分期提留而处于积累过程中的资金，企业愿意存入，以专户存储管理，并支付比活期存款更高的利息。居民储蓄存款：商业银行吸收的居民家庭存款，统称居民储蓄存款。储蓄存款分为活期、定期两类农业存款：农业存款主要是由中国农业银行吸收的，包括三大部分，一是：传统的国有农、林、水、牧、渔气象系统的企事业单位、国有农场、华侨农场、劳改企事业单位的存款；二是：在中国农业银行开户的集体农业企业、乡镇

6、企业的存款；三是：农村信用社的往来户存款和转存款。其他存款6第一章概述2.债券筹资发行金融债券：近几年，商业银行在国内已不再采用这种筹资方式，政策性银行发行政策性金融债券越来越多。商业银行在国际债券市场发行的债券不断增多。卖出回购债券：商业银行购买的国债资产，可以通过国债回购市场变现，取得短期资金来源。有价证券回购业务：债券持有人为解决资金头寸问题或为取得更好的收益，在卖出一笔有价证券的同时，与买方签订有关协议，约定一定的期限和价格，到期再买回同一笔有价证券的融资活动。有价证券回购已成为同业拆借业务的

7、主要形式。3.向中央银行借款7第一章概述4.同业拆借和同业存放同业拆借：金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种借贷行为。和其他融资活动的区别：目前，中国金融机构之间的同业拆借期限有1天、3天、7天、20天、30天、90天、120天等几种。同业拆借市场的利率目前已完全实现了市场化参与拆借的金融机构都在中国人民银行开立基本账户，同业拆借资金主要是金融机构存放在该账户的多余资金。同业拆借的资金主要用于短期、临时性需要，不得拆借资金长期运用，更不得用于固定资产投资同业拆借基本上是信用拆借，不允许场

8、外交易。同业存放：由于日常资金结算往来，其他金融机构存放本行的各种存款。5.代理性存款商业银行为客户提供某些专门服务而带来的存款，属于中间业务。8第一章概述二、信贷资金运用结构和渠道运用项目金额（亿元）比重（%）1.各项贷款短期贷款中长期贷款其他贷款2.有价证券及投资3.缴存准备金存款4.同业往来5.其他93804.0251104.3437093.255606.4027874.7913616.661121.208234.9864.8535.3325.64